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14家銀行私行客戶金融總資產(chǎn)超16萬億元!家族信托增長(zhǎng)迅猛

2022-04-13 06:17  來源:中國(guó)證券報(bào)

    截至4月12日,共有14家上市銀行披露2021年私人銀行業(yè)務(wù)情況,整體來看,這14家銀行私人銀行客戶金融總資產(chǎn)(AUM)合計(jì)超16萬億元,戶均資產(chǎn)約1321萬元,且多家銀行增長(zhǎng)率達(dá)到20%以上。

    多家銀行表示,家族信托為拉動(dòng)私行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重點(diǎn),將逐步建立家族財(cái)富管理服務(wù)生態(tài)圈。

    戶均資產(chǎn)約1321萬元

    截至4月12日,數(shù)據(jù)顯示,已有22家上市銀行披露2021年年度財(cái)務(wù)報(bào)告,其中有14家銀行詳細(xì)披露了2021年私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

    整體來看,截至2021年末,這14家銀行的私人銀行客戶數(shù)合計(jì)達(dá)123.63萬戶,客戶金融總資產(chǎn)(AUM)合計(jì)超16萬億元,戶均資產(chǎn)約1321萬元。

    從增長(zhǎng)情況看,客戶數(shù)方面,有12家銀行實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng),其中,農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行等增長(zhǎng)率超過20%。值得注意的是寧波銀行在2021年大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),其私行客戶數(shù)猛增70%。工商銀行客戶數(shù)最多,將近20萬戶,處于高位平穩(wěn)增長(zhǎng)狀態(tài)。

    客戶金融總資產(chǎn)方面,招商銀行依然領(lǐng)先,達(dá)3.39萬億元,且保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),同比漲幅達(dá)22.32%。此外,青島銀行、寧波銀行私行資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展較快,同比增長(zhǎng)率分別為31.95%、53%。

    私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展同時(shí)帶動(dòng)了銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模及手續(xù)費(fèi)、傭金收入的增長(zhǎng)。

    中國(guó)銀行表示,2021年,F(xiàn)OF、單一委托等私行專屬配置型產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長(zhǎng)246.50%。同時(shí),私人銀行業(yè)務(wù)帶動(dòng)了中行部分海外業(yè)務(wù)的發(fā)展,中國(guó)銀行相關(guān)人士告訴記者:“我們大力推進(jìn)亞太私行平臺(tái)建設(shè),建立公私聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、商投行聯(lián)動(dòng)的一體化服務(wù)機(jī)制,形成‘私行+投行+商行’多輪驅(qū)動(dòng)的私行服務(wù)體系。”

    此外,平安銀行稱,2021年平安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)330.62億元,同比增長(zhǎng)11.5%。這得益于積極推進(jìn)私行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來個(gè)人代理基金及保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入增加。

    青島銀行建立多層次產(chǎn)品體系服務(wù)私行客戶。截至2021年末,該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入3.03億元,增幅46.38%,其中實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售收入1.67億元。

    家族信托撬動(dòng)私行發(fā)展

    多家銀行在年報(bào)中表示,將家族信托作為拉動(dòng)私行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重點(diǎn),建立家族財(cái)富管理服務(wù)生態(tài)圈。

    建設(shè)銀行年報(bào)中顯示,截至2021年末,家族信托顧問業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)685.10億元。中國(guó)銀行聚焦企業(yè)家重點(diǎn)客群,家族信托客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)82%,同時(shí)完善保險(xiǎn)金信托、慈善信托等服務(wù)。

    除國(guó)有行外,股份行也積極參與。平安銀行在家族信托業(yè)務(wù)上,加快產(chǎn)品升級(jí)、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,平安銀行家族信托及保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模達(dá)380.17億元,同比增長(zhǎng)88.6%。

    招商銀行提升私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)能力,家族信托立項(xiàng)周期縮短92%,最快僅需3個(gè)工作日,線上下單占比達(dá)89%。

    業(yè)內(nèi)人士表示,近年來,我國(guó)富裕人群規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。財(cái)富規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí),金融投資的需求也在不斷釋放。日前,建信信托首度公開《中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告(2019-2021)》:“富裕人群對(duì)于財(cái)富管理的熱衷程度已達(dá)94%,體現(xiàn)為投資意識(shí)更積極,信心指數(shù)進(jìn)一步提升。”

    中國(guó)信登相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,家族信托存量規(guī)模已達(dá)3494.81億元;2022年1月,家族信托規(guī)模新增128.99億元,較上月增長(zhǎng)33.54%,創(chuàng)近一年內(nèi)新高。

    但值得注意的是,風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足是家庭財(cái)富管理面臨最大挑戰(zhàn)。《報(bào)告》中調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,38%的富裕人群認(rèn)為自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足仍然是最大難點(diǎn),較2018年上升8個(gè)百分點(diǎn)。此外,富裕家庭財(cái)富管理困境還包括難以找到符合自己需求(收益預(yù)期)的金融產(chǎn)品,很難選擇適合自己的專業(yè)資管機(jī)構(gòu)。

    對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)下是一個(gè)財(cái)富管理專業(yè)化的時(shí)代,也是信托工具運(yùn)用意識(shí)覺醒的時(shí)代。信托公司應(yīng)該更好地運(yùn)用信托的服務(wù)功能,更精準(zhǔn)地設(shè)計(jì)符合特定客戶群體需求的解決方案型信托,滿足廣大家庭財(cái)產(chǎn)傳承分配和資產(chǎn)管理的訴求,最終讓信托制度惠及更多有需要的人群。

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