4月8日，重慶銀行線上召開2021年度業績發布會，這家A+H上市城商行再次交出一份高質量發展成績單。

    過去一年，重慶銀行實現營業收入145.2億元，同比增長11.2%，增幅創五年新高；全年凈利潤同比增長6.4%至48.6億元。

    經營業績穩中向好的同時，該行資本結構、資產結構、負債結構、區域結構持續優化，普惠金融、零售金融、綠色金融特色發展穩步推進，數字化轉型跑出“加速度”，成為全行發展新動能。

    重慶銀行董事長林軍在業績發布會上表示，將穩步推進、打表落實，加快建設“堅守本源、特色鮮明、安全穩健、價值卓越”的一流上市商業銀行，繼續交出高質量發展的合格答卷，為客戶、股東、投資者和全社會創造更大價值。

    業務結構持續優化

    截至去年末，重慶銀行資產規模站上6000億元新臺階，較年初增長10.2%至6189.5億元，連續三年保持兩位數增長。

    其中，該行積極融入成渝地區雙城經濟圈建設，調整資產投放重點，貸款增速連續多年高于總資產增速，貸款在總資產中的占比也連年升高至51.4%，資產結構持續優化。

    同時，該行持續壓降投資類資產中的非標資產占比，并加大標準化債券資產配置力度，國債投資余額年內翻番。去年末，該行債券類資產投資總額近1400億元，在總資產中的占比較年初升高6.7個百分點至22.3%。

    負債端，通過深耕“一市三省”零售市場，持續提升零售客戶服務水平，重慶銀行核心負債來源大為拓寬，全行零售存款占比達41.3%，較年初升高2.6個百分點。更為重要的是，得益于此，該行存款平均成本率同比下降0.1個百分點，助力全行凈息差走穩。

    區域結構上看，通過加強異地分行管理與深耕，成都、貴陽、西安三家分行成為全行發展新的增長點，異地分行貸款占比、儲蓄存款占比進一步提升。數據顯示，去年該行異地分行實現營業收入25.8億元，對全行的營收貢獻度同比提高3.6個百分點。

    資產質量方面，面對宏觀經濟金融形勢的嚴峻挑戰，重慶銀行加快推進全面風險管理體系建設，持續加強信用風險防控，對信貸資產進行滾動風險排查，加強預警跟蹤與貸后管理，加大風險處置力度，信貸資產質量繼續保持在同業較好水平。

    截至去年末，該行不良貸款率為1.3%，較年中下降0.05個百分點，四季度更是實現不良“雙降”。在此基礎上，該行撥備覆蓋率連續兩個季度升高至274%，風險抵補能力持續加強。

    此外，重慶銀行投入產出效率繼續保持行業領先水平，去年成本收入比僅21.4%，全年人均創收接近320萬元，居國內城商行前列。

    業務結構、資產質量、經營效率持續優化，反過來也對全行風險資產結構乃至資本結構的不斷優化提供支撐。其中，該行堅持做輕資本業務，提高資本使用效率，資產平均風險權重同比下降1.6個百分點。

    2021年，重慶銀行加強資本管理，通過利潤積累、A股上市等補充方式“內外兼修”，不斷提升資本實力，集團核心一級資本充足率9.36%、資本充足率12.99%，同比分別提升0.97、0.45個百分點。

    壓緊壓實客戶“壓艙石”

    客戶是商業銀行賴以生存和發展的基礎。過去一年，重慶銀行以客戶需求為核心，全力推進服務提升、場景構建，提升客戶體驗、客戶黏性，實現客戶基礎與質量雙提升。

    對公條線，通過深入挖掘客群潛力，構建分層管理體系。在整合全行資源優化戰略客戶服務模式的基礎上，該行將公司類客戶進一步細分為戰略客戶、重點客戶、潛力客戶、一般客戶4個層級，并根據不同層級客群，建立差異化的營銷服務體系。

    通過針對性的管理和服務，重慶銀行公司客群管理取得較好成效。最直接的數據是，去年該行實現戰略客戶、重點客戶及潛力客戶日均存款提升超100億元。

    零售條線，該行堅持“做精高端客戶、做細中端客戶、做強大眾客戶”，積極開展代發客戶精準化營銷，持續做好老年人及青少年等重點客群的維護提升，進一步夯實客群基礎。

    此外，順應銀行業大財富管理浪潮，重慶銀行持續打造優質財富管理服務體系。設立總行財富管理中心，推出基金“幸福投顧”服務，打造以“貴賓出行、醫療健康、加油優惠”為核心的貴賓服務體系。

    數據顯示，去年該行行內標準中高端零售客戶增幅11.9%，VIP客戶增幅13.5%，價值客戶增速遠高于儲蓄客戶增速。去年全行零售業務實現稅前利潤13億元，同比增長32.2%，對全行稅前利潤貢獻度升至21.3%。

    客戶基礎持續加強的同時，重慶銀行繼續以數字化服務提升客戶體驗。去年該行推出手機銀行5.0、個人網銀4.0、華為原子服務等，打造數字化運營平臺“云帆”，推行千人千面精準營銷，高頻業務線上交易替代率超過95%，僅手機銀行個人客戶就增長27.6%，達147.8萬戶；持續升級巴獅數智移動銀行，通過巴獅新增個人有效戶6.8萬戶，占全行新增個人有效戶的35%。

    “去年全行客戶數凈增24.5萬戶，客戶活躍度、貢獻度穩步提升，把客戶這個‘壓艙石’壓緊壓實。”林軍在業績發布會上表示。

    融入國家戰略

    服務地方經濟

    作為地方法人銀行，其發展勢必與地方經濟深度綁定，必須主動融入國家和區域發展大局。過去一年，重慶銀行助力國家重點戰略，并找準業務發展機遇。

    其中，立足重慶，深耕川渝，該行全力參與成渝地區雙城經濟圈建設，制定《金融服務雙城建設方案》，涵蓋9大類40條工作措施，從信息渠道、資源保障等五方面強化支撐。

    具體來看，該行與重慶市發改委開展戰略合作，已支持西昆高鐵等40多個重大項目建設。與高竹新區開展戰略合作，支持一批基建及產業項目，推動川渝交界區域融合發展。

    據了解，重慶銀行去年在“雙城經濟圈”完成各類信貸投放1000億元，連續兩年投放資金超千億。2021年，該行實體貸款余額、實體客戶數均大幅增長，對公中長期貸款在全行貸款總額中的占比也快速上升至50%以上。

    同時，聚焦鄉村振興，去年該行成立總行鄉村振興工作組，建立專人負責、專門考核、專項工作機制，從信貸審批流程、授信權限、產品研發、經濟資本配置、內部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排、盡職免責等多個方面加大政策和資源傾斜。

    年報披露，該行聚焦重要農產品生產、鄉村產業振興、基礎設施建設、城鄉融合發展等重點領域，加大鄉村振興金融資源供給，去年末全行涉農貸款余額487.4億元，較年初增長18.5%，高于全行貸款增速。

    此外，重慶銀行繼續深耕發展普惠金融，打造“鏸渝金服”小微金融品牌，在重慶市首推“專精特新信用貸”，全年普惠型小微貸款余額、客戶數增幅分別達16.1%、14.9%，持續達到監管要求。

    根據安排，今年重慶銀行擬投放小微企業貸款不低于460億元，其中普惠型小微企業貸款不低于290億元；擬投放鄉村振興貸款不低于210億元，其中普惠型涉農貸款不低于60億元。

    而作為國內第七家采納赤道原則的商業銀行，該行還聚焦綠色低碳發展，率先落地歐盟可持續分類標準，創新“減碳融”“碳匯融”等3類專屬產品，創新落地碳排放權、排污權等環境權益抵質押融資業務。

    數據顯示，去年重慶銀行綠色貸款余額大增33%至191.2億元，綠色金融監管評價高居地方法人銀行第一。

    數字轉型激發新動能

    科技是第一生產力。林軍在業績發布會上直言，數字化轉型是當前所有金融機構的一道必答題。

    近年來，重慶銀行持續打出改革“組合拳”，激發創新“動力源”，把數字金融基因深深植入經營管理，迭代升級金融科技能力平臺，跑出數字轉型“加速度”，壯大發展新動能。

    2021年，該行將互聯網金融部改組為數字銀行部，進一步明確了全行推進數字化轉型的戰略導向。同時試點探索科技與業務融合的敏捷組織，組建跨條線、復合型創新團隊，實現科技對業務需求靈敏響應、敏捷迭代，全年創新需求研發同比增長超85%。

    數據顯示，去年該行信息科技投入約3.4億元，同比增長28%，主要聚焦人工智能、生物識別、區塊鏈等金融科技前沿領域，落地30個數字化創新項目，該行也成為全國唯一一家連續三輪入選人行金融科技創新監管試點的銀行。

    以架構變化牽引業務發展的同時，重慶銀行持續推進數據能力建設：一方面夯實數據底座，建設客戶主數據系統，構建統一的數據中臺體系；另一方面圍繞客戶數據深耕應用，實現多渠道數據實時集聚、更新和共享，打造統一的客戶“畫像”能力和差異化金融服務能力。

    基于此，該行建設了“云帆”運營中臺，以“巴獅”和“渝鷹”兩大數字化移動運營終端，試行數據化精準營銷模式，重構從獲客到活客的數字運營全鏈路。其結果是，2021年該行數字移動工具對私開戶量是柜面的3倍，交易量同比增加177%，其中手機銀行理財產品客均成交額同比增長8倍。

    持續的數字化轉型，使重慶銀行數字信貸模式創新更加深化。以該行小微數字信貸拳頭產品“好企貸”為例，經過數年迭代，已擴展出包含10個應用場景、48個子產品，累計投放超235億元，服務小微企業3.5萬戶，其中去年新增投放91.9億元，年末貸款余額同比增長76%，且資產質量良好。

    數字風控方面，該行持續推動風險管理全過程數字化和線上化，設計開發各類風險管理工具，目前已逐步建立完善信用風險管理系統群、市場風險管理系統、操作風險管理系統等。