銀行業理財登記托管中心2月26日發布的《中國銀行業理財市場年度報告(2021年)》(簡稱《報告》)顯示,截至2021年底,銀行理財市場規模達到29萬億元,同比增長12.14%;全年累計新發理財產品4.76萬只,募集資金122.19萬億元,為投資者創造收益近1萬億元。
其中,固定收益類理財產品存續規模及占比呈上升趨勢。專家預計,后續理財公司仍會以固收類產品為主,同時逐步豐富權益類產品布局。
過渡期整改任務基本完成
《報告》顯示,在資管新規確立的主動化、凈值化的監管導向下,銀行理財業務過渡期整改任務基本完成,整體符合預期。截至2021年底,保本理財產品規模已由資管新規發布時的4萬億元壓降至零。同時,凈值型產品比例大幅增加。截至2021年底,凈值型理財產品余額26.96萬億元,占比92.97%,較資管新規發布前增加23.89萬億元。
《報告》顯示,截至2021年底,存續銀行理財產品3.63萬只;持有理財產品的投資者數量達到8130萬個,創歷史新高,同比增長95.31%,其中個人投資者仍占據理財市場絕對主力,數量占比高達99.23%。
資管新規發布以來,理財產品已累計為投資者創造收益3.61萬億元,其中2021年累計為投資者創造收益近1萬億元。2021年各月度,理財產品加權平均年化收益率最高為3.97%,最低為2.29%,收益率波動相對平穩。
產品存續規模占比近六成
作為銀行理財業務轉型的重要載體,理財公司近兩年來迅速發展,已成為理財市場重要機構類型。
《報告》顯示,截至目前,已有29家理財公司獲批籌建,其中24家獲批開業。截至2021年底,理財公司產品存續規模占比近六成,且全部為凈值型產品。
值得注意的是,部分中小銀行正通過產品代銷繼續參與理財業務。《報告》稱,中小銀行受限于資產管理與投研能力不足,理財業務發展面臨更大的競爭壓力。截至2021年底,存續理財產品的機構數量較資管新規發布前減少了90家。同時,越來越多的中小銀行選擇通過代銷業務繼續參與理財市場,充分發揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨特優勢,打造具備自身特色的理財產品“超市”。
“目前,理財產品代銷業務尚未對互聯網代銷平臺、券商、基金公司開放。”中信建投證券分析師楊榮表示,對于中小銀行而言,在監管未進一步放開代銷機構的情況下,應當抓住政策窗口,提前布局賽道,快速適應市場。此外,中小銀行發展代銷業務具有區域優勢。中小銀行在地方影響力較大,客戶信任度較高,有利于其建立穩定的代銷合作關系。
固收類產品仍是主流
《報告》顯示,2021年全國共有319家銀行機構和21家理財公司累計新發理財產品4.76萬只,累計募集資金122.19萬億元。
從理財產品類型結構來看,固定收益類理財產品存續規模及占比呈上升趨勢。截至2021年底,固定收益類理財產品存續余額為26.78萬億元,同比增長22.80%,占全部理財產品存續余額的92.34%;混合類理財產品存續余額為2.14萬億元,同比下降46.13%,占全部理財產品存續余額的7.38%;權益類理財產品存續余額為809億元,同比增長1.09%,占全部理財產品存續余額的0.28%;商品及金融衍生品類理財產品規模較小,為18億元。
光大證券金融業首席分析師王一峰預計,今年理財公司將進一步加大“固收+”產品拓展力度,以此提升投資收益、增強產品競爭力。現階段“固收+”及混合類理財產品是理財公司漸進式開展權益投資的重要方式。預計中短期內理財公司仍會延續泛固收類產品為主的配置思路,逐步豐富權益類產品布局,漸進式加強權益投資。
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