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“糧草”先行穩實體 銀行開年信貸投放忙

2022-01-14 06:50  來源:上海證券報

    □每年1月乃至一季度的信貸投放量,在各銀行全年信貸投放中的占比相當可觀。

    □關于重點信貸投向,多位受訪銀行人士表示,主要投向制造業、基礎設施建設、綠色發展、科技創新、普惠金融等實體經濟領域。

    開年以來,銀行人開足馬力,忙營銷、抓項目,將手中的信貸“糧草”,精準向實體經濟“兵馬”輸送。

    1月是信貸投放大月。去年1月人民幣貸款增加3.58萬億元,一季度人民幣貸款增加7.67萬億元,兩項數據均創歷史峰值。

    今年,在跨周期和逆周期宏觀調控政策有機結合下,銀行開年的信貸投放節奏與投向如何?如何滿足實體經濟的金融需求?帶著這些問題,上海證券報記者采訪了多地銀行的一線人士。

    “開門紅”的忙碌一如既往

    “為‘開門紅’大家都繃緊了弦。尤其是開年這幾天,我們和同業基本都不交流了,畢竟大家還是競爭關系。”一家股份行信貸部門負責人笑言。

    早投放、早收益。每年1月乃至一季度的信貸投放量,在各銀行全年信貸投放中的占比相當可觀。

    “我們正忙著收集1月乃至一季度的信貸情況,讓下屬分支機構上報信貸需求和項目儲備。”華中地區一大行分行人士告訴記者,今年一開始銀行就忙著營銷,也在不斷發掘客戶信貸需求,以支持實體經濟。“去年以來的政策支持很多,今年我們會重點投向科創企業和制造業企業。”

    在城市,一位支行行長告訴記者,其所在網點位于核心商圈,因為周邊商戶多,疫情影響下更需要加大支持力度,比如發放普惠貸款等,還要走訪存量客戶了解其經營情況,因此新年伊始一如既往地忙碌。

    “貸款業務現在被擺在了更重要的位置,我們已經接到了一些信貸投放指標任務。”該支行行長稱。

    在鄉村,一位農村金融機構高管對記者表示,省內整體項目儲備不錯。“特別是我們這類機構主要做小微貸款、服務三農,現在都在推動整村授信。”整村授信,即以“整村建檔、逐戶評級、統一授信”的方式,為有需求的農戶、新型農村經營主體等提供小額信用貸款。關于信貸投放進度,該農村金融機構高管認為,投放節奏與去年同期一樣快。

    接受記者采訪的多位銀行人士給出相似回應。“一季度是信貸投放旺季,從開年到現在十多天時間,投放進度和去年基本持平。”華東地區一大行支行行長表示。談及信貸需求,他坦言,企業需求不算旺盛,主要以項目為主。而且因為項目量大、占比高,拉動信貸大規模投放。

    事實上,央行發布的最新金融數據也顯示,去年12月,企業和居民部門信貸需求偏弱,而票據沖量現象也印證了企業實際融資需求不足。

    部分地區的機構人士反映,信貸項目儲備在一定程度上存在壓力。上海一銀行支行負責人透露,為了“開門紅”,正抓緊投放信貸,但感覺項目儲備有壓力,主要是缺乏好項目。

    “不過,企業信貸需求總體滿足度不錯。”華中地區一大行支行行長認為,雖然疫情時而沖擊,但絕大多數企業都正常運轉。“一些商戶近期還不需要資金,或者在其他銀行做了貸款,需要資金時會跟我們聯絡。”

    信貸資源聚焦制造業、基建等

    關于重點信貸投向,多位受訪銀行人士表示,主要投向制造業、基礎設施建設、綠色發展、科技創新、普惠金融等實體經濟領域,這也與多位國有銀行高層日前的公開表態相一致。

    前述華中地區一大行支行行長透露,該行信貸資源主要投向當地政府戰略支持性產業,重點支持綠色發展、高端制造業等領域,從價格、流程、政策等方面有“寬松”和綠色通道。

    “今年地方政府專項債額度提前下達,預計配套項目會啟動較快。相較往年同期,可能會增加帶動一部分信貸投放。”前述股份行信貸部門負責人預計,一季度流動性貸款可能增加較多,高于預期。他表示,當前各地政府和銀行信貸投放訴求較高。其中,在基礎設施建設領域,一些客戶可能尚在前期準備階段,不一定有項目或者有項目但未完成審批,因此可能會增加流動性貸款和票據融資以作資金準備。

    “但按揭貸款可能弱于往年,或者難以達到預期的理想狀態。盡管房地產市場平穩回暖,但老百姓的需求啟動較慢。”他表示,前期存在一些按揭貸款申請人多頭申請的情況,各家銀行按揭貸款需求中可能存在重疊現象。

    信貸“開門紅”預期存分歧

    在宏觀分析層面,有分析人士對今年開年的信貸數據持積極觀點,認為今年信貸將迎“開門紅”,信貸需求有望提振,銀行將加大投放力度。

    東方金誠首席宏觀分析師王青認為,伴隨著宏觀政策持續向穩增長方向微調,信貸低迷過程將會扭轉,預計2022年1月信貸“開門紅”特征將更為明顯。

    “預計1月和一季度信貸投放將保持在較高水平。”中國銀行研究院研究員梁斯認為,去年12月逆周期調控已開始發力,今年貨幣政策將繼續強化逆周期調節,鼓勵金融機構進一步加大對實體經濟的支持力度。

    梁斯預計,今年信貸投放規模將實現“穩中有升”。尤其是年初金融機構信貸額度充足,基于“早投放、早收益”的原則,金融機構會在一季度加大信貸投放力度。從往年經驗看,一季度通常是全年信貸投放最高峰,而1月也是信貸投放大月。

    但也有分析人士表示,1月銀行信貸投放“開門紅”尚存一定壓力。

    光大證券首席銀行業分析師王一峰認為,1月銀行信貸投放會爭取“開門紅”,但存在一定壓力,主要是有效信貸需求可能不足,一些銀行年初的信貸投放較去年同期速度稍慢。他預計,1月信貸投放可能不及去年同期。

    王一峰分析,首先,去年四季度信貸需求不足,沒有足夠多的項目儲備。對比看,2020年四季度信貸需求較好,積壓了一些額度在2021年1月投放,屬于需求的集中釋放。其次,經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,需要找到新的拉動力量支撐相應信貸需求。同時,機構間可能存在分化。日前召開的國務院常務會議提出,加快實施“十四五”規劃《綱要》確定的102項重大工程項目和專項規劃重點項目,擴大有效投資。在這一背景下,預計大銀行信貸投放相對穩定,但地方中小銀行未必能參與支持重點項目。

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