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7萬億元現(xiàn)金管理類產(chǎn)品整改!已有理財公司成立一級部門

2022-01-11 06:32  來源:中國證券報

    中國證券報·中證金牛座記者1月10日獲悉,部分銀行理財公司已專門設置“現(xiàn)金管理部”,作為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的專營部門單獨進行投資決策和管理,部門級別與固收部門平齊。

    現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品與貨幣基金較為類似,具有流動性高、風險低、收益穩(wěn)健等優(yōu)勢,屬于投資者金融資產(chǎn)配置中的壓艙石。據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù),截至2021年3月,此類產(chǎn)品規(guī)模超過7萬億元。

    業(yè)內(nèi)對單獨成立現(xiàn)金管理部的看法不一,產(chǎn)品策略也有所不同。某股份行理財子公司人士對記者表示,出于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的重要性等方面的考慮,公司暫時沒有單獨成立部門的打算。

    設立現(xiàn)金管理部門

    興銀理財日前發(fā)布的信息顯示,2021年12月2日,公司增設現(xiàn)金管理部和多資產(chǎn)投資部,組織架構(gòu)進一步優(yōu)化。據(jù)了解,這主要是為了提升細分領域的專業(yè)投研水平和特色化產(chǎn)品研發(fā)能力。

    記者從多家理財公司人士處獲悉,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品一般是固收部門下設專營團隊進行管理。為現(xiàn)金管理業(yè)務單設部門在銀行理財公司中較為少見。

    公開資料顯示,興銀理財?shù)?ldquo;吸金”能力較強。截至2021年10月,興銀理財管理產(chǎn)品規(guī)模突破1.8萬億元,創(chuàng)歷史新高,穩(wěn)居股份行理財子公司第二位,全市場第五位。2021年上半年,股份行理財公司中,興銀理財凈利潤排名第一,為19.83億元。

    不過,也有公司更早就單獨設立了現(xiàn)金管理部。記者從業(yè)內(nèi)了解到,某家市場頭部理財子公司于2021年上半年從固收部門分離出了現(xiàn)金管理部。但主要目的在于方便人員和業(yè)務管理,將投資決策獨立。

    仍存整改壓力

    現(xiàn)金管理類產(chǎn)品是指僅投資于貨幣市場工具,每個交易日可辦理產(chǎn)品份額認購、贖回的商業(yè)銀行或者理財公司理財產(chǎn)品,產(chǎn)品名稱通常使用“貨幣”“現(xiàn)金”“流動”等類似字樣。

    銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國理財市場2021年一季度報告》顯示,截至2021年3月末,銀行理財市場規(guī)模達25.03萬億元,其中現(xiàn)金管理類產(chǎn)品規(guī)模為7.34萬億元,占比近30%。

    2021年5月27日,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關事項的通知》,明確過渡期為《通知》施行之日起至2022年底。現(xiàn)金管理類產(chǎn)品整改壓降大幕開啟,相較于貨幣基金的優(yōu)勢也開始下降。

    業(yè)內(nèi)人士表示,由于此類產(chǎn)品規(guī)模較大,2022年業(yè)內(nèi)存在整改壓力,其中國有行理財子公司此類產(chǎn)品占比更高,整改壓力也更大。整改主要困難在于平衡監(jiān)管要求和經(jīng)營業(yè)績,一旦快速壓降,部分客戶可能轉(zhuǎn)向貨幣基金、“固收+”基金等產(chǎn)品,對公司的管理規(guī)模和管理費收入都將造成影響。

    部分銀行已開始實施調(diào)整措施:一是將現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的贖回到賬時間由“T+0”改為“T+1”,并對估值方法進行調(diào)整;二是陸續(xù)推出流動性相對較高的“類現(xiàn)金理財”產(chǎn)品作為替代。

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