本報記者 彭妍
新年伊始,銀保監會披露2021年的最后一批罰單,其中涉及銀行及其從業者的超過百張,處罰日期均在2021年12月底。
從處罰原因看,除了涉房信貸違規外,罰單還重點關注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問題。同時,處罰力度明顯加碼,除了“禁止從事銀行業工作”外,也不乏百萬元級別罰款。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金對《證券日報》記者表示,在信貸規模和投向進行精準調節的同時,總量的信貸擴張有可能在未來加強。這將進一步提升對商業銀行信貸行為和風控工作的監管強度。加之金融穩定仍然是重要的政策目標,對商業銀行的資金監管強度也會加大。
再開罰單百余張
處罰力度明顯加碼
據《證券日報》記者統計,今年以來,截至2022年1月9日,監管部門共披露110張對銀行及其從業者的罰單,其中銀保監局本級披露13張,銀保監分局本級披露97張。從處罰時間來看,前述罰單均在去年年底開出;從類別來看,被處罰銀行機構涉及開發性金融機構、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行及農村信用社等。
信貸業務作為銀行傳統業務,其資金流向一直是監管關注重點。近年來,監管部門三令五申嚴禁信貸資金違規流入樓市,但從涉及樓市罰單揭示的違法違規案由來看,該類行為依然存在,為此監管部門“重拳出擊”,確保政策有效落實。
例如,某股份行杭州分行因向個人發放的經營性貸款部分被用于支付房款,主辦客戶經理在明知貸款用途前提下,仍為其辦理的違法違規事實,被監管部門做出罰款人民幣30萬元的處罰;另一家國有大行廈門市分行的主要違法違規事實之一為“個人消費貸款被挪用于房地產領域”,被廈門監管局處以罰款人民幣190萬元。
招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,金融機構對信貸資金流向、用途的監控向來都是難題。需要修改相關制度辦法,將虛構貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統,提高借款人違法違規成本,從源頭上遏制個人消費信貸資金違規流入樓市、股市等。同時,還可以適時建立灰名單、黑名單等制度。
“信貸資金跨機構、跨領域流動,以及借款人以現金方式支取信貸資金等,是單一金融機構難以監測和管理的。對金融管理部門而言,應借助監控科技手段,建立信貸資金流向監測系統,提升防范信貸資金違規流入樓市、股市工作的能力和效率。”董希淼表示。
《證券日報》記者梳理發現,除了涉房信貸違規外,罰單還重點關注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問題;從懲罰力度上看,銀保監會及其派出機構懲處加碼明顯。
例如,某商業銀行員工因“貸款審查不盡職”被禁止3年從事銀行業工作;在廈門監管局開出的3張罰單中,處罰金額均高達百萬元以上,其中一張罰單的處罰金額更是高達210萬元。從銀行違規事由來看,主要包括流動資金貸款“三查”不到位、未能有效實施信貸風險管控、個人住房貸款貸后管理不到位、貸款調查未盡職、未充分核實貸款用途的合規性等。
銀行基層分支機構
罰單較多
《證券日報》記者注意到,相對而言,銀行基層分支機構罰單較多。在上述110張罰單中,銀保監局本級披露13張,銀保監分局本級披露97張,銀保監會目前仍未披露罰單。
“由于銀行分支機構內控薄弱,往往存在經營管理不規范和人員素質較差等問題。基層經營壓力大,為了完成考核指標,可能放松對一些風險防控環節的管理要求。”寶新金融首席經濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示,要解決中小銀行經營管理不規范以及內控功能不足等問題,需要進一步推動銀行間重組,提高中小銀行人員素質和任職資格管理等。
中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子對《證券日報》記者表示,銀行業存在的行業亂象主要根源于以下幾個方面:銀行業競爭激烈,金融創新較多,前期粗放式發展積累了較多問題,宏觀經濟下行導致銀行經營壓力增大等。
談及2022年銀行業監管主要聚焦哪些方面?李廣子認為,應繼續聚焦中小銀行公司治理和風險問題,同時需要關注房地產等重點行業的風險化解與處置。
同時,中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林盤和林建議,首先是風控,其次是信貸結構,去年監管比較注重信貸結構,但銀行的風控才是永恒的主題。監管可以考慮對銀行風險數據進行更加實時的異常點監控,來加強銀行風控管理。
陶金表示,對于涉房貸違法違規行為,隨著監管決心的加強,后續此類現象可能會有所減少,但由于單純的政策監管并未解決背后的銀行能力、意愿和房地產市場運行的問題,一旦政策有放松跡象,這種現象就會比較容易死灰復燃。
16:54 | 深市新能源車企憑頂尖技術敲開全球... |
13:17 | 315聚焦:OTA平臺大數據“殺熟”何... |
12:14 | 三大核心主業收入齊增長 旭光電子2... |
12:06 | 海航控股公布2月份主要運營數據 國... |
11:52 | 多元業務協同賦能 華發股份財務穩... |
11:41 | 湖南裕能2024年實現扣非后凈利潤5.... |
11:40 | 300775,涉多項違規! |
11:30 | 中國外貿信托多項創新舉措助力人民... |
10:43 | 主營產品收入下滑 中信重工2024年... |
10:28 | 亞鉀國際第一大股東擬變更為匯能集... |
10:27 | 博濟醫藥羥基紅花黃色素A制備方法... |
10:08 | 句象書店打造復合型公共閱讀空間創... |
版權所有證券日報網
互聯網新聞信息服務許可證 10120180014增值電信業務經營許可證B2-20181903
京公網安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網所載文章、數據僅供參考,使用前務請仔細閱讀法律申明,風險自負。
證券日報社電話:010-83251700網站電話:010-83251800 網站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關注
掃一掃,加關注