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銀行全面備戰“開門紅” “專精特新”企業成信貸新戰場

2021-12-15 06:47  來源:上海證券報

    眼下正值各家銀行2022年“開門紅”備戰時段。上海證券報記者近期從不同銀行了解到,12月初甚至更早時候,這些銀行就在積極備戰明年一季度“開門紅”。多位來自基層的銀行員工告訴記者,已經領到攬儲、理財、保險、信用卡開卡、手機銀行下載量等各種任務指標。

    拿作為經濟“晴雨表”的信貸投放來說,綜合受訪情況,高端制造、生物醫藥、新材料等國家鼓勵性或者戰略性行業,將是銀行明年首季投放的重點領域,特別是“專精特新”企業,是受訪銀行不約而同瞄準投放的重點。

    全面備戰“開門紅”

    受訪銀行中,地方分行“開門紅”動員會如往年一樣,早于總行。

    “杭州分行剛統一開了個‘開門紅’啟動大會。”一家股份行浙江某支行行長告訴記者,“我們支行層面也簡單搞了個儀式分解任務,規模跟去年持平。”

    另一家股份行的房產事業部人士也向記者透露,該行總行剛開完“開門紅”動員大會,而各地分行也早早行動起來了。

    地方農商行也不遺余力營造“開門紅”的良好氛圍。但與過去“開門紅”不同的是,今年銀行基層員工的任務只增不減——除了攬儲、放貸外,還得銷售理財、保險產品,以及信用卡開卡、手機銀行下載量等。

    本著“早投放、早收益”的原則,大多數銀行都會積極備戰“開門紅”,在一季度進行集中攬儲、投放信貸等。“我們通常一季度集中投放,二季度做三季度目標,三季度做全年指標,四季度儲備項目。”上述某股份行浙江某支行行長說。

    在信貸投放節奏上,基本上各家銀行都會采取盡早投放策略,特別是會在1月份集中“猛投”。

    在備戰“開門紅”的同時,一些銀行經營思路也在變化。某大行上海分行行長表示,明年業務挑戰更大,該行的著力點不光是在增量客戶,存量客戶綜合經營也很重要。“要跳出簡單做貸款、單一賣產品的傳統業務模式框架。對有信貸需求的客戶,要盡可能向期限較長、收益較高的業務引導,對暫時沒有信貸需求的客戶,要想辦法創造客戶在其他金融服務方面的需求,沒有信貸需求不等于沒有金融服務需求。”他表示。

    “專精特新”企業成新戰場

    明年一季度信貸資金重點會流向哪些領域?從受訪銀行的投放安排來看,將重點考慮高端制造、生物醫藥、新材料、綠色金融等領域。

    一家股份行蘇州分行副行長向記者表示,對該分行而言,結合特點和所在區域的經濟特征,將重點投放制造業、基礎設施、生物醫藥、新材料、高端制造等領域。

    上述某大行上海分行也提出,明年一季度要大力拓展先進制造業、鄉村振興、綠色金融、“專精特新”等領域優質客戶。

    有意思的是,無論是此次受訪的國有大行,還是股份行、城商行相關人士,都不約而同表示,“專精特新”企業是明年“開門紅”信貸投放的重點。

    “專精特新”企業的特征是輕資產、缺抵押,而且目前實現盈利的不多。由于自身這樣的高風險特征比較多,這類企業過去往往難得銀行青睞,但現在風向變了——處在“天使輪”階段的企業都可能拿到銀行貸款。

    “銀行風控體系是一套多維度指標,哪怕這家企業財務是虧損的,但如果個人擔保能力很強,也有可能獲得授信。我們現在不僅僅看財務情況,還要看股東資質、管理層團隊等等因素。”上述股份行蘇州分行副行長表示,“專精特新”企業是制造業中的頭部,從國家戰略層面、銀行自身發展來說,銀行都會重點考慮投放。

    銀行對“專精特新”企業的爭奪,事實上在今年就已展開,各家銀行都拿出了針對性方案,有些銀行還不惜降低風控條件。據央行數據顯示,今年10月末,專精特新“小巨人”企業整體獲貸率超過七成,戶均貸款余額為7526萬元。

    另外,對于最牽動市場神經的涉房類貸款,記者從某股份行了解到,明年首季該行涉房類額度將有一定放松,并預判監管部門對增速管控不會像今年這樣嚴,總體是“額度管控內促投放”。而這段時間,大行正著力解決存量開發貸問題,增量方面,則是“走一步看一步”。

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