本報(bào)記者 彭妍
北京的氣溫已經(jīng)跌至入冬以來的新低,與氣溫一樣讓人感覺寒意的還有基金銷售市場(chǎng)。
近日,《證券日?qǐng)?bào)》記者來到北京海淀區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn),多位客戶經(jīng)理告訴記者,由于股市行情平淡,投資者購買基金的熱情明顯降溫。
還有銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理透露,基金銷售確實(shí)變得困難了。“年初基金發(fā)行150億元一天就搶光了,現(xiàn)在募集80億元,連續(xù)銷售一個(gè)星期都未必能達(dá)到上限。”
新基金發(fā)行顯著降溫
投資者入市意愿趨淡
今年以來,股市結(jié)構(gòu)性分化特征明顯,市場(chǎng)震蕩調(diào)整。公募基金發(fā)行整體呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢(shì),發(fā)行規(guī)模逐月下滑,值得一提的是,新基金除了延長(zhǎng)募集期之外,募集失敗的基金頻現(xiàn)。
四季度以來,新基金發(fā)行降溫趨勢(shì)顯著。整體來看,前三季度,發(fā)行規(guī)模較低的是4月份和5月份,均在1300億元左右,其他單月發(fā)行規(guī)模均在2000億元以上。四季度以來,公募基金發(fā)行規(guī)模快速下滑。其中,10月份發(fā)行總規(guī)模1203.17億元,較9月份的2343.66億元下滑超1000億元。
不少投資者表示,由于市場(chǎng)振蕩行情以及基金凈值下跌,目前不敢輕易入市。
基金銷售為何遇冷?易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,兩方面因素導(dǎo)致基金銷售降溫:一是下半年尤其是四季度以來,基金整體的業(yè)績(jī)表現(xiàn)顯著不如上半年,投資者信心不足;二是金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等多方紛紛加入基金銷售戰(zhàn)局,大打費(fèi)率“價(jià)格戰(zhàn)”,基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)變得白熱化。
客戶經(jīng)理謹(jǐn)慎
建議投資者買定投
各家銀行在推薦基金時(shí),比以往更加客觀嚴(yán)謹(jǐn)。多家銀行客戶經(jīng)理給《證券日?qǐng)?bào)》記者推薦基金時(shí)更多的是考慮基金的穩(wěn)定性;在購買基金的方式上,推薦采用基金定投的方式。
也有客戶經(jīng)理表示,按目前市場(chǎng)行情來看,買基金至少要持有三至五年才會(huì)有正收益,如果不能持有這么長(zhǎng)時(shí)間,不建議考慮基金產(chǎn)品。
“普通投資者很難掌握正確的投資時(shí)點(diǎn),常常可能是在市場(chǎng)高點(diǎn)買入,在市場(chǎng)低點(diǎn)賣出。”一家股份制銀行的客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,采用基金定期定額投資方式,盡管市場(chǎng)行情發(fā)生波動(dòng),但定投可抹平基金凈值的高峰和低谷,非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。
銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,基金定投時(shí)除了要從基金公司、基金經(jīng)理、基金業(yè)績(jī)、基金規(guī)模、基金費(fèi)用等角度去判斷基金的好壞,更重要的還要選對(duì)板塊,選擇未來上漲的板塊才行。
基金代銷渠道
以客戶流量謀突破
在財(cái)富管理日益興盛的當(dāng)下,基金代銷已成為銀行增加中間收入的重要組成部分。盡管銀行仍是基金代銷的主力軍,但隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)的快速成長(zhǎng),銀行的基金銷售面臨不小的挑戰(zhàn)。
僅就2021年三季度來看,在銀行權(quán)益類基金保有規(guī)模整體下降的情況下,螞蟻基金、天天基金等獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)三季度保有規(guī)模仍實(shí)現(xiàn)環(huán)比上漲。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,隨著嵌入式金融的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過其渠道優(yōu)勢(shì),拓展了金融產(chǎn)品的銷售渠道,基金銷售趨于線上化。對(duì)此,銀行可以通過三種方式來適應(yīng)當(dāng)前變局:首先,依然要依賴線下銀行網(wǎng)點(diǎn)。調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)員工積極性,通過多元化的激勵(lì)讓員工為銀行制造客戶流量。其次,依托線上平臺(tái),要滲透到互聯(lián)網(wǎng)成功的模式當(dāng)中,多元化增強(qiáng)用戶黏性。再次,依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),打包優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品,嵌入到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的渠道當(dāng)中,以此獲取流量。
在業(yè)內(nèi)看來,未來銀行代銷基金并不會(huì)持續(xù)式微,銀行渠道主導(dǎo)地位仍難以被撼動(dòng)。尤其是隨著財(cái)富管理時(shí)代來臨,對(duì)于銀行來說,向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,基金代銷或是贏得競(jìng)爭(zhēng)的突破口。
蘇筱芮表示,從B端角度看,銀行需要不斷拓展渠道,強(qiáng)化在金融市場(chǎng)中的品牌認(rèn)知度,將基金代銷與銀行自身的其他業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)融合,提升專業(yè)服務(wù)水平。從C端角度看,銀行可以通過提供創(chuàng)新而豐富的金融服務(wù)來完善基金代銷相關(guān)的產(chǎn)品矩陣,提升用戶活躍度,加強(qiáng)用戶留存。
多地召開“新春第一會(huì)” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
隨著春節(jié)假期結(jié)束,全國(guó)多地在蛇年首個(gè)工作……[詳情]
版權(quán)所有證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號(hào)京ICP備17054264號(hào)
證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請(qǐng)仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。
證券日?qǐng)?bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關(guān)注
掃一掃,加關(guān)注