廣發銀行在小微企業信貸產品創新方面著重發力,通過深度挖掘自身金融數據及外部征信數據資源,運用互聯網和大數據等信息技術,提升普惠金融客戶精準畫像能力,增強風險識別和控制的有效性,創新研發行內首款對公線上信用貸款產品“稅銀通2.0”,以金融科技力量,重點突破民營和小微企業存在財務信息數據不健全、缺乏有效的增信資產等融資難點痛點問題。自2019年9月份推出以來,通過與全國各地稅局逐一對接,“稅銀通2.0”目前已在廣發銀行42家分行實現推廣,授信客戶6000余戶,授信額度接近100億元,貸款余額超50億元。
打造線上化風控核心。“稅銀通2.0”通過整合行內外、B端+C端大數據資源,打通行內30多個關聯系統,綜合運用征信、社交行為、工商信息、司法涉訴信息、多頭借貸、反洗錢及行內各類黑名單等信息,用13類、300多項數據指標形成由“四道防線”“五大模型”組成的線上化風控體系,實現了對欺詐風險、道德風險、信用風險、市場風險的全面風險管理,打造了掌握自主知識產權的線上化風控核心。同時,綜合運用風險量化等行內領先技術,結合智能規則引擎實現高可用、熱部署模型流程,在產品覆蓋面、授信額度及資產質量等方面領先同業。具體表現在,可覆蓋納稅評級A/B/M級客戶,產品最高授信額度300萬元,單戶平均授信額度接近150萬元,同時不良率處于較低水平。
開創全新展業模式。“稅銀通2.0”開創了對公貸款業務全流程線上化、無紙化、智能化的全新展業模式。客戶拓展方面,實現客戶經理從傳統線下方式向互聯網、移動互聯網端拓客的突破升級;業務操作方面,實現了貸款申請、調查審批、合同簽訂、額度啟用、出賬、還款、貸后等全流程的線上AI處理,有效降低成本,大幅提升人均效能;保障機制方面,借助線上化作業標準程度高的特點,有效落實普惠金融授信業務盡職免責配套機制,調動業務拓展積極性。從個案看,客戶申請至貸款出賬,全流程最快在10分鐘內即可完成,與傳統對公貸款辦理時間相比,貸款辦理效率得到大幅提升。目前,“稅銀通2.0”已成為廣發銀行拓展新客戶的利器,在2021年新增首貸戶中占比接近40%,遠高于傳統貸款產品。
(CIS)
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