10月29日，交通銀行（601328.SH，03328.HK）發布2021年三季度業績報告。集團前三季度實現凈經營收入2002.10億元，同比增長7.85%；實現凈利潤（歸屬于母公司股東）643.60億元，同比增長22.10%。

    其中，第三季度交行實現歸屬母公司股東的凈利潤223.41億元，同比增長37.85%。

    報告期末，集團資產總額達11.47萬億元，較上年末增長7.24%。不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。

    經營態勢穩中有進

    交通銀行表示，本集團堅持高質量發展導向，圍繞集團“一四五”戰略，持續推進業務結構優化調整，“穩中有進、穩中提質”的經營態勢進一步鞏固，并呈現四個特點：一是盈利能力穩健提升；二是存貸規模持續增長；三是信貸投放精準發力；四是資產質量保持穩定。

    財務數據顯示，前三季度，交行實現利息凈收入1192.44億元，同比增加52.30億元，增幅4.59%；在營業收入中的占比59.63%，同比下降1.87個百分點。利息凈收入提升主要源自規模增長帶來的貢獻。

    報告期內，集團凈利息收益率1.55%，與上半年持平。年化平均資產回報率0.79%，同比上升0.10個百分點；年化加權平均凈資產收益率10.72%，同比上升1.40個百分點。

    報告期末，客戶存款時點余額達69，867億元，較上年末增長5.74%。客戶貸款時點余額達64，658億元，較上年末增長10.56%。長三角、粵港澳和京津冀三大區域貸款較上年末新增4，113億元，占集團客戶貸款余額比重較上年末提升1.51個百分點。

    值得注意的是，報告期末，綠色信貸余額較上年末增長19.81%；普惠型涉農貸款較上年末增長32.55%。

    資產質量方面，集團堅持“控新增，優存量”，嚴守穩健經營底線。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率156.60%，較上年末上升12.73個百分點。不良貸款余額1，035億元，較上年末增長5.97%；逾期貸款率1.52%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額占不良貸款余額比例94.91%。

    此外，集團持續加大處置清收力度。報告期內共處置不良貸款552.55億元，其中實質性清收225.40億元，同比增幅36.47%。

    持續推進長三角區域業務發展

    作為總部在滬的國有大型商業銀行，交通銀行積極對接長三角一體化國家戰略，持續推進長三角區域業務，發展勢頭良好。主要表現在：一是經營利潤貢獻度提升。中報顯示交行長三角利潤貢獻占比超過45%。二是信貸資源投入加大。截至9月末，長三角地區貸款余額增幅13.23%，高于集團貸款平均增速2.67個百分點。三是四大特色業務領域新動能加快培育。三季度長三角區域戰略性新興產業貸款增幅超過20%，普惠兩增口徑貸款增幅超過40.88%。四是資產質量良好。區域分行不良率1.27%，低于境內行平均不良率近30個基點。

    今年以來，交行著力推動科創服務、產業鏈金融、跨省通辦大數據、惠民就醫等交行版幾個“一件事”重點項目，以點帶面謀求轉型突破。

    以科創金融服務為例，交行出臺長三角區域“交銀科創”授信業務管理辦法，推出人才貸、創融貸、共享貸、研發貸等產品。初步建立科技型客戶名單庫，梳理共97項涵蓋專利技術、投融資、小巨人/瞪羚/獨角獸等各類客戶畫像及標簽，建立12萬戶長三角企業基礎客戶數據庫、1，257戶工信部專精特新小巨人數據庫等，提高營銷精準度。

    以產業鏈金融服務為例，創新產業鏈金融服務模式，打造貿易金融特色。通過線上化模式創新，將產業鏈項目做深做透。交行與寶鋼旗下的歐冶云商、中建八局、國藥集團等多家央企合作，創新推動貿易金融功能迭代優化。截至9月末，這三條重點產業鏈累計新增融資客戶數較4月末開始成立項目專班以來提升121%，融資業務量提升35.36%。

    四大業務特色取得積極成效

    交通銀行表示，十四五規劃提出四大業務特色以來，全集團持續發力，取得階段性積極成效。

    普惠金融方面，截至9月末，普惠型小微企業貸款余額3，216.86億元，較年初增幅41.68%。交通銀行表示，普惠型小微業務實現又快又好發展，得益于：一是大力推廣線上綜合融資產品體系（“普惠e貸”），支持客戶自助組合“抵押、信用和保證”方式。截至9月末，普惠e貸業務余額1，701億元，較年初凈增745億元，增幅78%。二是做強產業鏈金融，延伸服務上下游。全行普惠產業鏈業務共拓展項目超過1，500個，項目內客戶數超過1.28萬戶。三是構建新型拓客模式，推出“以客薦客”、“場景拓客”等營銷模式，實現以數據篩選客群、批量獲客。全行普惠線上業務定制渠道共2，167個，貸款金額393.8億元。四是加強風控能力建設，健全數字化風控體系，強化貸后智能化和差異化監控。

    貿易金融方面，境內行貿易融資發生額5，737億元，同比增長25.50%，國際收支同比增長47.89%。

    科技金融方面，戰略性新興產業貸款余額2，441億元，較上年末增長56.29%，在對公貸款中占比較上年末上升1.89個百分點。

    財富金融方面，AUM規模4.19萬億元，較上年末增長7.58%，沃德和私銀客戶數較上年末均保持12%以上的增速。報告期內，理財子公司產品規模破萬億元，報告期末，產品余額1.09萬億元，較上年末增長103.41%；

    交通銀行表示，下階段，本集團將堅持穩中求進工作總基調，持續攻堅金融工作“三項任務”，在與國民經濟“調結構、促轉型”的同頻同步發展中，打造自身業務特色，推動業務高質量發展。

    （CIS）