本報記者 彭妍
自去年以來,就有銀行開啟基金申購費率1折優惠。今年以來,越來越多銀行加入打折浪潮。日前,興業銀行發布公告稱,將于2021年10月22日至2022年3月31日對代銷的部分持營基金開展申購、定時定額申購費率一折優惠活動。
近年來,投資者購買基金的熱情高漲。上市銀行發布的半年報數據顯示,多家銀行的財富管理收入大幅增長,特別是代銷基金業務發展迅速,帶動中間業務收入快速增長。
招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,銀行代銷基金,除了適當下調手續費之外,還要為客戶提供資產配置的服務,進而提供財富管理的服務,否則會陷入價格戰,不符合長遠發展思路。
銀行調降基金費率
改變代銷盈利模式
興業銀行發布的公告顯示,此次參與一折費率優惠活動的基金共有355只,涉及易方達、博時、南方、富國、中歐、華安、匯添富等25家基金公司。優惠清單顯示,參與活動的產品不乏張坤管理的易方達藍籌精選混合、謝治宇管理的興全合潤混合(LOF)、胡昕煒管理的匯添富消費行業混合等明星基金產品。
今年以來,已有多家銀行加入基金銷售的“價格戰”。其中,招商銀行在今年上半年升級了公募基金費率體系,優選一批權益類基金陸續進入“一折”銷售范疇,并加大前端不收費的C類份額基金布局。平安銀行到目前為止已有超過3000只A類份額基金申購費率降至“一折”,線上將全面主推C類基金份額,近1600只基金實現“零”申購費。
對于銀行降低代銷基金費率的原因,中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示,C類份額基金是前端不收申購費,可通過降低費率模式來獲得更多投資客戶;A類份額基金雖然存在申購費和贖回費,但在銀行代銷中普遍存在打折情況。A類基金適合長期投資,隨著時間推移贖回費會逐漸減少;C類適合中短期投資,因申購、贖回成本較低,適合頻繁進出。
還有業內人士表示,費率調降后,表面看是銀行利潤減少了,但并不盡然。這是銀行財富管理轉型的趨勢,是銀行由“賣方服務”向“買方服務”轉型而帶來的收費模式的轉變,以低費率優勢吸引大量長尾客戶,做大銀行代銷基金業務的規模,可以達到“以量補價”的效果。
順應財富管理轉型趨勢
代銷基金成重要盈利來源
銀行業普遍面臨息差收窄的現狀下,銀行向財富管理轉型已成必然,代銷基金則成為銀行財富管理業務的重要盈利來源之一。
上市銀行發布的半年報顯示,今年上半年,多家銀行代銷基金收入占財富管理中間業務收入攀升,部分銀行的代理基金收入甚至同比翻番。例如,平安銀行發布的半年報顯示,今年上半年實現財富管理手續費收入45.93億元,同比增長12.1%。其中,代理基金收入23.79億元,同比增長172.6%,占其財富管理手續費收入比例達51.8%。
銀行渠道當前依然是基金代銷的大頭,但隨著第三方銷售平臺的興起以及基金投顧業務的不斷壯大,基金渠道銷售模式也在發生改變,未來銀行渠道的基金銷售份額可能會流失更多。因此,銀行開始以降低基金銷售費率、主推C類份額以吸引投資者,并推出“銀基開放平臺”,主打“以客戶為核心”的服務理念,做大做強基金代銷業務。
植信投資研究院最新發布的《中國財富管理行業發展報告(2020~2021)》指出,財富管理行業正在從過去的“賣方銷售”角色向“買方顧問”角色加快轉變,不斷增強投研能力和基礎服務能力,以此改善投資者體驗感,增強獲客能力和客戶黏性。
前海開源基金首席經濟學家楊德龍在接受《證券日報》記者采訪時表示:“為了和第三方代銷渠道競爭,可能會有更多銀行渠道會通過打折促銷的方式來推動基金銷量。此外,銀行在服務方面可能會比第三方做得更好,為客戶提供更多投顧服務,優勢還是比較明顯的。”
盤和林表示,當前銀行代銷基金業務缺乏流量支持,要想長期發展,可嘗試兩種方式。一是繼續強化線下網點的基金銷售能力;二是通過互聯網金融轉型,拓展線上基金代銷業務的流量。
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