本報記者 呂東

    渤海銀行南京分行儲戶28億元存款莫名遭質押擔保一事持續發酵。截至目前，銀行方與貸款方均已報案。渤海銀行相關人士10月26日在回應《證券日報》記者采訪時表示：“目前一切以公告為準”。

    針對這一次濟民可信集團與渤海銀行的紛爭，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，事件的出現，存在該分行和負債企業勾結的可能性，銀行不想讓被質押存單的企業知情，對于銀行來說，這是一種消除不良信貸的方式。目前，華業石化南京有限公司（下稱，“華業石化”）假國資身份被揭露，若通過偽造公章的方式偽造一個國資身份，那偽造一個假的存單質押也并非難事。關鍵是，銀行是否在風險控制上做了足夠的工作，是否對公章進行了比對。“當然，既然當事雙方均已報案，事件的真相還是以最終調查結果為準。”

    事件起因緣于作為江西濟民可信集團旗下公司的無錫濟煜山禾藥業股份有限公司及其關聯方南京恒生制藥有限公司將33億元存入渤海銀行南京分行，但其中有28億元被用作華業石化質押擔保。

    根據濟民可信集團微信公眾號發布文章《六問渤海銀行南京分行》的內容顯示，8月19日，濟民可信集團獲知有人正在銀行柜臺冒充集團人員辦理存款質押手續，財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行并要求立刻報警，但渤海銀行南京分行并沒有履行該職責。8月21日至8月26日間，其多次與該行交涉并表明集團及子公司從未辦理也從未授權他人辦理存款質押。9月3日，在多次交涉無果后，其向警方報警，希望查明事實真相。

    針對這一事件，渤海銀行在其官網接連發布了南京分行和總行的聲明與公告。渤海銀行公告稱：本行董事會注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質押擔保業務的報道。本行已就報道涉及的事項向公安機關報案，依法尋求司法解決。本行目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經營產生重大不利影響。我行將一如既往堅決維護客戶合法權益，保證客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

    “從公開報道看，此事件或存在銀行由于公司治理缺失、人員管理松懈造成的可能性。”中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，商業銀行要加強和改進公司治理，完善公司治理體系，理順公司治理機制，強化監督和制衡。從相關報道看，相關分行有關制度和流程基本流于形式，這就要求未來應完善內控機制的運行，對重要內控部門實行從總行到分支行的垂直管理，對關鍵環節和崗位設置雙人控制。同時，加強日常檢查、巡查，及時發現有章不循、違規操作等問題，并督促整改。此外，要加強銀行員工教育與管理。由于相關人員合規意識淡薄，為了短期業績以及其他利益，無視制度要求，違法違規操作，也會帶來風險的產生。

    盤和林稱，這一事件中可能存在的漏洞其實在給予華業石化貸款時就已經產生，假國資身份未能及時核實，在用戶報警發出警報的時候，反應遲鈍，實際上都違反了銀行風控原則。“當然，很多風險可能具有連鎖性，比如在公開信息查詢上，華業石化顯示為中石油的孫公司，這說明企業登記信息存在問題，可能也會誤導銀行的風控判斷。”他建議，未來銀行風控，不只是查詢公開信息，還需要對信貸企業信息進行交叉驗證。對于大額信貸的企業管理層，要做適當的調查，了解管理層履歷，在風控上不應該流于形式。

（編輯 才山丹）