本報記者 彭妍

    “貸款余額不足，放款速度慢”是眼下銀行業普遍存在的情況。今年以來，多地房貸審批趨嚴，部分銀行已出現新房、二手房停止放貸的現象，未“停貸”的銀行多數放款周期也在五個月左右，購房者貸款難度增加。在“房貸收緊”大背景下，一些房產中介聲稱，購房者只要繳納一定費用，便可在過完戶后最快7個工作日獲得銀行放款。對此，《證券日報》記者采訪了多位業內專家和銀行個貸部門的工作人員。

    銀行房貸放款需要“等明年”

    近日，《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網點后發現，各大銀行均面臨個人住房貸款額度不足的問題，不少銀行的部分網點暫停了新房、二手房的貸款業務。同時，購房者申請房貸需要排隊，放款等待時間從之前1個多月延長至現在4個月至6個月不等。

    克而瑞監控的30個重點城市中，半數以上城市新房放貸額度緊張，放款周期較上半年持續拉長，七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調；二手房貸款方面，調研的23個城市放款周期基本在3個月至6個月，六成以上城市近乎“停貸”。

    北京市海淀區一家股份制銀行工作人員表示，“由于額度管控，房貸業務已進入排隊等候辦理狀態，具體放款時間無法確定，建議咨詢其他銀行。”

    另一家股份制銀行的個貸經理對《證券日報》記者表示，雖然仍可正常辦理申請和審批，但明確表示今年的額度已經用完，放款要等到明年。“除非有提前還款的，有相應額度釋放才能放款”。

    同時，也有銀行暫停了新增房貸業務。某城商行個貸經理表示，目前，新房和二手房貸款業務均已經停止接單，因為全行正處于缺少額度的狀態。“目前無法保證放款時間，至少得等到明年以后。”

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，房貸收緊的原因主要是一二線城市房地產需求火爆，促使房價上漲趨勢有所抬頭，為貫徹“房住不炒”總體方針，一二線城市主動降低房地產杠桿，利用限購、限貸等工具對房地產信貸杠桿進行把關。同時，監管層面出臺“三道紅線”，對房地產貸款和個人按揭額度進行比重控制，試圖優化銀行信貸結構，減少房貸在信貸中的比重。

    針對放款慢的情況，多位房地產中介工作人員透露，“一是上半年交易量多、放款量多，所以下半年額度緊張；同時受國家管控的影響。等到明年元旦以后，隨著新一年的貸款配額釋放，貸款額度壓力將得到一定程度緩解。”

    同時，一些中介表示，“北京地區內，樓房買賣成交量比較少，購房者大部分是全款支付。”

    盤和林認為，預期下半年房貸額度走勢將繼續偏緊，至于住房信貸收緊程度，應該已經達到峰值，不會再加碼政策，但也不會減碼。

    中原地產首席分析師張大偉對《證券日報》記者表示，房地產市場最關鍵影響因素是信貸，最近，信貸收緊對市場的影響在明顯加強，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴重拉長，已經制約了市場的成交。未來幾個月房貸肯定會更緊張，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節因素，房貸吃緊會愈加明顯。

    中介做起“插隊”放款生意

    一邊是銀行額度已滿、客戶排隊等放款，一邊是中介承諾快速放款。

    北京某房地產中介工作人員對《證券日報》記者表示，目前，有一家銀行可以正常放款，如果申請人著急貸款，只需要支付加急費用，即可提前放貸。“加急費一般在2000元—3000元之間，放款時間大概在7個工作日。”

    上述房產中介表示，“對于‘賣一買一’連環單的客戶，一般會申請優先放款。”

    那么，中介口中的“加急放款”是否可信？對此，《證券日報》記者咨詢了銀行內部的工作人員。“房貸業務目前是正常受理，放款順序是按照‘先來后到’的原則，不存在加急受理。”該行工作人員介紹道，不要輕信網絡或不良中介口中所謂的“加急費”，只要按正常流程到經辦網點申請辦理即可。

    一位自稱北京銀行信貸中心的工作人員表示：“上午來簽合同，當天便可放款，下午來簽合同，隔天可放款。”

    《證券日報》記者聯系了北京銀行某支行網點的工作人員，對于上述人員的說法給予了否定，“這些貸款中介往往自稱‘銀行渠道部門’‘銀行信貸部門’等，但他們并不隸屬于任何銀行。”該行工作人員表示。

    銀行業內人士分析，對于中介機構的此類行為，可能存在銀行人員私自獲得利益的情況，是否能快速放款還存在較大的不確定性。

    “這背后存在兩類風險：一是對于銀行業機構的房貸業務而言，涉嫌擾亂市場正常的經營秩序，不利于后續的健康發展；二是對于客戶來說，‘插隊’使客戶產生了不切實際的預期，當實際情況與預期背離時可能會打亂購房計劃及相關的資金安排，甚至會造成資金損失。”易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，監管部門需要針對此類行為加大打擊與查處力度，減小市場“劣幣驅逐良幣”之現象。

    中央財經大學數字經濟與法治研究中心執行主任劉權對《證券日報》記者分析，中介、助貸機構做起“插隊”放款生意，可能同銀行內部工作人員有關聯，共同分成高額手續費。也可能有少數中介、助貸機構進行虛假承諾，故意騙取高額手續費。銀行監管部門應加強對銀行的管理，保障銀行房貸發放的合法性。加強對中介、助貸機構的監管。對于違法違規的銀行工作人員和中介、助貸機構人員應嚴厲追究其法律責任。

    同時，有專家建議嚴查中間產業鏈。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《證券日報》記者表示，“銀行房貸一邊收緊，一邊又有所謂的‘綠色通道’，顯然需要嚴查。所謂的‘綠色通道’明顯在鉆信貸的漏洞，使得房貸申請更加不公平，甚至變相成為一些購房者騙取信貸的通道。”

    實際上，在歷年的樓市調控中，中介、助貸機構做起“插隊”放款生意、并從中收取高額手續費的現象并不少見。與此同時，在房貸收緊的大背景下，銀行遲遲未放款而造成的糾紛也越來越多。

    蘇筱芮建議，一方面，銀行應當在客戶告知與溝通方面加大力度，加強從業人員的相關培訓并充分做好客戶解釋說明工作，避免從業人員給客戶傳達不切實際的預期及承諾；另一方面，購房者需要關注放款風險，在購房協議中厘清放款時間及違約相關的條款責任，避免加重自身經濟負擔。