9月3日,央行發布《中國金融穩定報告(2021)》顯示,二季度,央行對4400家銀行業金融機構(含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機構377家)開展了央行金融機構評級。
此次央行評級結果顯示,3978家參評機構處于安全邊界內,資產占比98.6%。評級結果在“綠區”的機構約2169家,資產規模298萬億元,資產占比90.4%;“黃區”機構1809家,資產規模27萬億元,資產占比8.2%;“紅區”機構422家,資產規模4.6萬億元,資產占比1.4%。
此次央行評級與去年四季度的評級結果差別不大,上次評級結果在“綠區”的機構2089家,“黃區”機構1868家,“紅區”機構442家,資產占銀行業的2%。
分機構類型來看,大型銀行中,評級結果為1級的1家,2級的12家(去年四季度為11家),3級的8家,4級的2家(去年四季度為3家),7級的1家。
中小銀行中,外資銀行和民營銀行的評級結果較好,分別有93%(去年四季度為95%)、65%(去年四季度為74%)的機構分布于“綠區”,且無高風險機構;城市商業銀行的評級結果次之,有73%(去年四季度為72%)的機構分布于“綠區”,但也有10%(去年四季度為12%)的機構為高風險機構;農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社)和村鎮銀行風險最高,高風險機構數量分別為271家(去年四季度為285家)和122家(去年四季度為127),數量占全部高風險機構的93%。
21世紀經濟報道記者測算,上述數據意味著有13家城商行為高風險機構,16家非銀行機構為高風險機構,其中包括企業集團財務公司、汽車金融公司、金融租賃公司。
從區域來看,浙江、福建、江西、上海等省市轄內無高風險機構;廣東、江蘇、湖南、安徽等省“綠區”機構占比均超過60%;19個省市轄內高風險機構維持在個位數水平。遼寧、甘肅、內蒙古、河南、山西、吉林、黑龍江等省份(去年四季度為遼寧、甘肅、內蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西)高風險機構數量較多。
評級結果運用方面,央行披露2018年以來累計對全國748家機構開展了1996次風險約談,對970家機構進行了2417次書面風險提示。
21世紀經濟報道記者了解到,除評級外,央行每年還會對金融機構進行壓力測試(包括償付能力宏觀情景壓力測試、償付能力敏感性壓力測試、流動性風險壓力測試和傳染性風險壓力測試),測試結果為評級提供重要參考和有益補充。
此次《中國金融穩定報告(2021)》央行也公布了最新的壓力測試情況。央行表示,本次壓力測試是對銀行體系的全面“體檢”,參試銀行共4015家,包括6家大型國有商業銀行、12家股份制商業銀行、133家城市商業銀行、1533家農村商業銀行、611家農村信用社、27家農村合作銀行、1631家村鎮銀行、19家民營銀行、42家外資法人銀行和1家直銷銀行。
宏觀情景壓力測試結果顯示,30家大中型銀行整體資本充足水平較高,總體運行穩健,三種情景下30家大中型銀行整體資本充足率均高于10.5%的監管要求,表明30家大中型銀行整體對宏觀經濟沖擊具有較強的抵御能力。
敏感性壓力測試結果顯示,30家大中型銀行,在整體信貸資產風險壓力測試中的各個沖擊下,整體資本充足率均滿足10.5%的監管要求,有較強的信貸風險抵御能力;中小銀行對整體信貸資產質量惡化的抵
御能力較弱,3985家中小銀行現有撥備和資本水平可支撐其整體不良貸款率上升3.54個百分點至7.05%,仍可達到撥備覆蓋率100%、資本充足率10.5%。
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