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光大銀行上半年凈利潤增速達22.18% 將不斷降低負債成本、提升中收占比

2021-09-01 06:07  來源:21世紀經濟報道

    8月31日下午,光大銀行(601818.SH)召開業績發布會,對上半年業績進行解讀,光大銀行行長付萬軍,副行長曲亮、齊曄、楊兵兵,候任副行長趙陵、董秘李嘉焱及首席業務總監兼光大理財董事長張旭陽等出席。

    8月30日,光大銀行發布的財報顯示,上半年該行實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為770.38億元、224.36億元,增速為6.83%、22.18%。在股份行中位居前列。

    資產質量方面,截至6月末,光大銀行不良貸款余額為441.28億元,較去年末增加24.62億元;不良貸款率為1.36%,較去年末下降0.02個百分點;關注類貸款率為1.90%,較去年末下降0.25個百分點;逾期貸款率為2.05%,較去年末下降0.10個百分點;撥備覆蓋率為184.06%,較去年末上升1.35個百分點。

    “上半年光大銀行規模增長實現了穩中有升,業務的結構合理穩健,營業收入持續增長,盈利水平大幅度提升,資產質量不斷夯實,風險指標全部向好,資本實力有所增強,持續滿足了監管的要求。”付萬軍解讀稱。

    不斷降低負債成本

    財報顯示,上半年光大銀行利息支出為571.88億元,同比增長1.30%,主要是發行債券利息支出增加。其中,客戶存款利息支出為379.47億元,同比下降3.61%,主要是客戶存款利率降低。

    “負債成本下降的驅動力主要是來自兩個方面:從外部來講,降低實體經濟尤其是中小微企業的綜合融資成本,是監管部門的要求;從履行金融央企使命的角度來看,只有把負債成本降下來,才能提升服務實體經濟的減費讓利的能力,降得越多,減費讓利的空間就越大,履行好金融央企的使命能力越強,這是我們的外部驅動力。”付萬軍表示。

    付萬軍同時表示,對比行業來看,光大銀行負債成本絕對值還是處在高位,“所以從實現未來高質量發展的內生要求上來講,需要我們不斷地降低負債成本,我們在新的兩年‘跨越計劃’當中,提出了‘量價雙優’的目標。”

    對于下一步工作,付萬軍表示,將從幾個方面進行:一是把“量價雙優”納入到經營考核里,強化激勵約束,科學設立存款優化的階段性目標;二是加大負債統籌安排,把握當前流動性比較合理充裕的市場機遇,從成本擇優、總量適度的角度,在同業等領域進行一些多元化的負債補充,從而實現全行整體負債成本的優化;三是通過轉變業務經營模式和客戶經營模式,通過產業鏈、供應鏈帶來低成本的流量資金這些維度,來提高獲客、留客和客戶的黏性,做大流量。提高低成本資金的沉淀。

    中收占比會進一步提升

    財報顯示,上半年光大銀行手續費及傭金凈收入為150.05億元,同比增長6.17%,在上市股份行少有的正增長,占營業收入比重為19.48%,保持穩定。

    “亮點是上半年我們的實現了綠色中收為57.9億元,同比增長了12.6%,增速快于營收的增速和一般性的增速。”趙陵表示,未來作為財富管理銀行的源頭性業務,預計全行的理財、托管、代理中收應該還是保持一個比較快的增速,整體上會高于營收的增速,同時中收整個在營收中的占比也會進一步提升。

    趙陵進一步從四個方面進行了解釋:一是在公司經營方面,主要以做大客戶融資總量,提高綜合金融服務,體現對公業務的財富管理特色,著力培養投商行一體化的競爭優勢,打造商行+投行+資管+交易的輕型化模式,增加輕資本業務的占比,夯實對公業務的財富管理基礎;二是零售業務方面,主要是強化零售隊伍建設,助力財富管理能力的提升,進一步提高分行網點的效能,同時加強線上整個布局,通過線上線下兩方面,提高代銷能力和AUM的總量;三是理財業務方面,發揮光大銀行的傳統優勢,做大做優理財規模和收入,建立以規模增長為主體,承接和拉新為兩翼的“一體兩翼”的發展格局;四是托管方面,已經建立了總行的投、托聯動機制,做大托管業務的規模,重點推進包括養老金領域、托管費率較高的公募基金的創收作用。

    財報顯示,上半年光大銀行零售業務躍上新臺階,AUM規模突破2萬億元,營業收入占比41.50%,創近三年新高;零售凈利息收入為221.97億元,同比增長9.17%,占全行凈利息收入的39.71%;財富管理銀行特色進一步強化,財富客戶首次突破百萬戶,手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP用戶達到1.55億戶。

    “共同富裕”利好理財行業發展

    財報顯示,光大銀行制定了《2021-2025年滾動戰略計劃》,提出實現財富管理特色新跨越,加強渠道經營、客戶經營、產品營銷和過程管理,做強企業客戶財富融匯組織能力,做優零售客戶財富保值增值能力,推進財富管理3.0建設的目標。

    上半年光大銀行財富客戶突破100萬戶,較去年末增長5.33%;私行客戶為4.60萬戶,較去年末增長14.61%;管理零售客戶總資產(AUM)為2.02萬億元,較去年末增長5.34%。財富管理名品優勢彰顯,云繳費保持國內最大開放便民繳費平臺領先優勢、“七彩陽光”凈值型產品體系日益豐富。

    截至6月末,光大銀行非保本理財產品余額為8771.40億元,較去年末增長4.89%,其中,凈值型理財產品余額為6639.20億元,較去年末增長31.85%,占比75.69%。陽光理財項下已到期理財產品全部正常兌付。

    “銀行理財和公募基金相比,優勢在什么地方,未來三到五年是否能夠支撐起一個大的賽道?”張旭陽對投資者的這一疑問進行了回應,他表示,銀行理財有多方面的優勢:一是制度供給優勢,在“共同富裕”這個大背景下,理財和資產管理行業支持居民財富的增長,會獲得一個很好的制度供給;二是光大銀行的共同聯動、渠道、風控等,都會反映到光大理財的規模和質量增長上去;三是光大理財自身的稟賦和創新意識,未來銀行理財、資產管理行業從需求端去擴展生命線和產品線更為重要,財富管理和資產管理的融合是一個大的趨勢,銀行理財在這方面比公募基金有天然的優勢。

    張旭陽還介紹稱,光大理財強化在彈性資產方面的投研能力建設,“相信多策略是未來支持下一個萬億一個重要的賽道,因此,我們在股票、權益、商品方面加大研究,我們形成一個產投研一體化的投研框架,這是有別于公募基金的投研一體化加入產品的一個因子和一個維度。”

    “我們相信不僅是從市場波動中獲得收益,更會從企業成長中獲得成長價值,為投資者創造長期可持續投資的回報,這一點完全可以借助光大銀行母行的公司業務,所謂公私、商行、投行+資管聯動的優勢。”張旭陽還表示。

    張旭陽認為,在投研能力、科技等方面的投入,會支持光大理財在未來三到五年,在一個新的萬億市場上站穩腳跟,走得行穩致遠,反過來更好地支持母行的一流財富管理銀行的建設。

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