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六大行PK 誰最賺錢?誰風(fēng)險最低?下半年貸款重點流向哪些領(lǐng)域?

2021-08-31 06:14  來源:中國證券報

    截至8月30日,國有六大行2021年半年報出齊。

    從盈利情況看,工商銀行以凈利潤1634.73億元“領(lǐng)跑”。郵儲銀行不良貸款率僅0.83%,資產(chǎn)質(zhì)量最佳。上半年,六大行均加大對“六穩(wěn)”“六保”支持力度,資金精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

    業(yè)績增速回升明顯

    從盈利情況看,工商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4678億元,凈利潤1634.73億元,兩項指標(biāo)均“領(lǐng)跑”六大行;建設(shè)銀行緊隨其后,上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤4163.32億元和1533.00億元;農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行凈利潤均超過1000億元。

    從凈利潤增速看,六家大行上半年的凈利潤增速也較去年及今年一季度明顯回升。除工商銀行外,其余五大行上半年凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。其中,郵儲銀行增速最快,上半年凈利潤同比增長21.84%至410.10億元;交通銀行上半年凈利潤同比增長15.10%至420.19億元。

    對于下半年的經(jīng)營情況,多位大行高管表示,有信心保持業(yè)績平穩(wěn)增長。農(nóng)業(yè)銀行行長張青松稱,“從全年情況來看,隨著國內(nèi)經(jīng)濟延續(xù)回升勢頭,預(yù)計利息凈收入、手續(xù)費凈收入等將保持穩(wěn)定增長,判斷全年盈利增長穩(wěn)中有升、總體向好。”

    郵儲銀行行長劉建軍表示,有信心實現(xiàn)全年經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)保持較快增長。他透露,郵儲銀行下半年主要工作包括調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、保持中間業(yè)務(wù)收入快速增長等方面。

    不良貸款率均較上年末下降

    在資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至上半年末,六家銀行不良貸款率均較上年末有所下降。其中郵儲銀行不良貸款率為0.83%,表現(xiàn)最優(yōu);中國銀行下降幅度最大,不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.3%。

    截至上半年末,六大行撥備覆蓋率均較上年末有所提升,其中郵儲銀行撥備覆蓋率最高,達(dá)421.33%,較上年末提高13.27個百分點。此外,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行撥備覆蓋率均超過200%。

    多家大行資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標(biāo)繼續(xù)改善。截至上半年末,工商銀行逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降。農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款實現(xiàn)“雙降”,逾期貸款與不良貸款之比為73.7%,比上年末下降8.7個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%,比上年末下降5.2個百分點。

    談及今年需關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域,張青松認(rèn)為,主要有三方面:一是低端制造、批發(fā)零售等傳統(tǒng)高風(fēng)險領(lǐng)域客戶;二是隨著疫情對沖政策的逐步退出,部分發(fā)展前景差、財務(wù)表現(xiàn)弱的延期還本付息客戶;三是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下,部分低效微利、負(fù)擔(dān)過重的大中型企業(yè),層級較低的政府融資平臺客戶,以及傳統(tǒng)能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)客戶,也有一定的潛在風(fēng)險。

    中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示,預(yù)計下半年中行整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,但也存在一些不確定性的因素,比如,疫情反復(fù)以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等,特別需要關(guān)注受疫情影響較大的行業(yè)、企業(yè),以及房地產(chǎn)、出口企業(yè)、債券市場違約等重點領(lǐng)域。

    下半年信貸怎么投?

    上半年,六大行加大對“六穩(wěn)”“六保”支持力度,資金精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

    普惠金融領(lǐng)域貸款取得良好增長。工行、中行、農(nóng)行均已提前完成今年政府工作報告提出的普惠型小微企業(yè)貸款全年增速30%的目標(biāo)。除了普惠領(lǐng)域外,制造業(yè)貸款、綠色信貸等也均取得了大幅增長。

    對于下半年的資產(chǎn)投向,工商銀行副行長王景武表示,下半年將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)加大對國家重大項目的資金支持,持續(xù)提升對普惠金融、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的金融供給水平。

    劉建軍介紹,下半年信貸資源將進(jìn)一步向零售傾斜,以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。廣大農(nóng)村地區(qū)融資需求還沒有得到充分滿足,這是非常重要的市場和機遇。所以,下半年郵儲銀行將進(jìn)一步加大在涉農(nóng)貸款和小微貸款方面的力度。上半年該行個人經(jīng)營性貸款同比已經(jīng)實現(xiàn)了多增343億元,下半年力爭取得更好的增長。同時,在對公業(yè)務(wù)方面,將重點在綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)等方面加大投放。

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