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計提撥備減少 上市銀行半年度業績亮眼的重要推手

2021-08-31 00:10  來源:證券日報 呂東

    本報記者 呂東

    截至8月29日,40家上市銀行中有32家發布了半年報。上半年,A股上市銀行積極調整優化資產負債結構、全力推進創新轉型發展,取得了凈利潤同比增長、資產質量穩中向好的成績,大部分銀行均實現了“規模、效益、質量”的協同穩健發展。

    據同花順iFinD數據統計,32家A股上市銀行今年前6個月營收保持穩定增長,合計實現營業收入20510.57億元(人民幣,下同),較去年上半年的19411.16億元增長5.66%。其中,成都銀行、寧波銀行、江蘇銀行的營收同比增速均超20%。

    32家A股上市銀行上半年合計實現凈利潤6934.12億元,同比增長12.95%。除民生銀行一家凈利潤同比下降外,其余銀行全部實現了同比增長。其中,24家銀行凈利潤同比增幅達到兩位數。平安銀行上半年凈利潤同比增幅實現領跑,高達28.55%。

    隨著服務實體經濟質效提升,信貸投放加大,A股上市銀行今年上半年資產規模持續擴張,截至6月末,32家銀行的總資產較年初全部實現增長,其中,有5家銀行的資產規模較年初增長逾10%。例如,截至6月末,工行資產規模再度增長5.37%,達35.14萬億元,遙遙領先于其他銀行。

    凈利潤同比增長的同時,資產質量同樣表現優秀。

    截至今年上半年末,32家A股上市銀行的不良貸款率均值為1.28%,較去年年末的1.36%下降0.08個百分點。除兩家持平、兩家小幅增加外,其余28家銀行不良貸款率較今年年初有所下降,占比接近九成。其中,包括寧波銀行、郵儲銀行、常熟銀行等在內的7家銀行截至6月末的不良貸款率均在1%之下。

    光大證券研究所金融業首席分析師王一豐對《證券日報》記者表示,今年銀行半年報顯示,多數銀行營收及盈利改善,不良貸款率穩中趨降,風險抵補能力進一步增強。他表示,“由于上市銀行中期業績表現亮眼,預計三季度整體經營仍將延續向好趨勢。”

    今年上半年A股上市銀行業績的良好表現與計提撥備力度的減輕密不可分。在資產質量壓力減輕背景下,今年上半年A股上市銀行信用減值損失(或資產減值損失)較去年同期明顯下降,這為其業績增長提供了保障。

    2020年上半年,受疫情影響,上市銀行資產質量面臨空前壓力。為了保持資產質量穩定,銀行業大力度增加的計提撥備成為各銀行業績走低的主要因素,期內全部上市銀行合計計提信用減值損失同比大增38.61%。

    隨著銀行資產質量的普遍改善,大幅撥備影響凈利潤的情況難現。今年上半年,各上市銀行合計信用減值損失出現明顯縮減,合計信用減值損失為6003.36億元,較去年同期的6273.33億元下降4.50%,逾六成銀行上半年信用資產減值損失金額小于去年同期。

    記者注意到,盡管有個別銀行信用減值損失同比仍在增長,但作為最大組成部分的貸款和墊款信用減值損失在縮減。招行半年報顯示,今年上半年,其集團信用減值損失418.95億元,同比增長3.59%,但貸款和墊款信用減值損失144.57億元,同比下降逾150%。該行指出,主要原因是上年疫情期間加大了貸款的撥備計提力度,隨著國內疫情逐步緩解,貸款資產質量趨于穩定,報告期計提金額相應減少。

    國信證券銀行業首席王劍認為,以往信用減值損失對凈利潤增長造成了一定沖擊,隨著2021年上市銀行資產質量持續改善,各上市銀行有充足的利潤釋放空間,推動凈利潤增速回升。

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