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近期貴金屬價(jià)格波動較大 多銀行收緊貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)

2021-08-11 09:46  來源:證券日報(bào)網(wǎng) 李文 余俊毅

    本報(bào)記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅

    近期國際市場上黃金白銀等貴金屬價(jià)格波動較大,不少銀行相繼收緊貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)。據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),已有包括國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的超20家銀行出臺了相關(guān)措施調(diào)整貴金屬業(yè)務(wù)。

    康楷數(shù)據(jù)科技首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊敬昊對《證券日報(bào)》記者分析表示,“業(yè)務(wù)收緊的核心原因還是為了應(yīng)對貴金屬及外匯市場的震蕩風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)對這一風(fēng)險(xiǎn)的動因來自于銀行受到的金融消保方面的微觀行為監(jiān)管以及銀行自身的內(nèi)部風(fēng)控。”

    風(fēng)險(xiǎn)加劇

    銀行相繼推出措施

    8月9日早盤國際金價(jià)突然跳水,一度跌破1700美元/盎司,創(chuàng)下3月底以來的最低點(diǎn);同時(shí),白銀期貨也一度暴跌逾8%,讓眾多投資者措手不及。

    對于黃金白銀等貴金屬價(jià)格的劇烈波動,部分市場人士早有預(yù)期,不少銀行更是提前開始收緊相關(guān)業(yè)務(wù)以抵御風(fēng)險(xiǎn)。

    比如,郵儲銀行自7月5日起便發(fā)布公告稱,將暫停包括網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的現(xiàn)貨實(shí)盤類新開戶交易。

    緊接著,7月27日招商銀行也發(fā)布了類似公告,并且當(dāng)日招行在公司官網(wǎng)一口氣發(fā)了五則公告,對個(gè)人紙貴金屬雙向交易、外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

    中國銀行則表示,8月7日至8月8日對賬戶貴金屬、雙向賬戶貴金屬、雙向外匯寶、代理個(gè)人客戶上海黃金交易所競價(jià)交易業(yè)務(wù)等相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行升級,屆時(shí)將對客戶持倉限額等做出調(diào)整。

    除了上述三家銀行之外,其實(shí)自2021年初以來,包括工商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等超過20家銀行對于貴金屬和外匯業(yè)務(wù)相繼出臺限制措施,手段包括持倉限額、暫停開倉交易、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級、交易起點(diǎn)等等。

    對于銀行賬戶貴金屬等業(yè)務(wù)收緊的原因,看懂研究院特約研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士秦源對記者分析:商業(yè)銀行所面對的客戶往往都并非專業(yè)投資者,主要投資品種包括銀行存款、理財(cái)、基金等。而貴金屬、大宗商品和外匯的相關(guān)投資產(chǎn)品帶有期貨屬性,銀行投資者很難認(rèn)識到其中的風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)銀行對這類投資者在安全和風(fēng)控上并沒有特別的優(yōu)勢。因此收緊其相關(guān)業(yè)務(wù)可能是對投資者保護(hù)來說最好的手段。

    “雖然部分投資者不能在銀行交易此類業(yè)務(wù),但需理性看待銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)舉措,其目的還是為保護(hù)中小投資者利益。”易觀分析高級顧問蘇筱芮如是稱。

    她認(rèn)為,貴金屬市場本質(zhì)還是專業(yè)市場、小眾市場,與銀行業(yè)普惠的性質(zhì)存在根本區(qū)別,采取的是專門化的發(fā)展路徑,待行情波動程度趨緩后,銀行再重啟較為穩(wěn)妥。

    建行獲批籌建

    貴金屬及大宗商品業(yè)務(wù)部

    記者注意到,有銀行在收緊貴金屬業(yè)務(wù)的同時(shí),也在著手籌建貴金屬及大宗商品業(yè)務(wù)部。

    根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示,近期建設(shè)銀行獲批籌建貴金屬及大宗商品業(yè)務(wù)部,注冊地在上海,業(yè)務(wù)范圍為代理及自營貴金屬業(yè)務(wù)、貴金屬及大宗商品衍生品業(yè)務(wù)。該部門為分行級專營機(jī)構(gòu),自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。

    為何建行在收緊貴金屬業(yè)務(wù)的同時(shí)又籌備相關(guān)的專營機(jī)構(gòu)呢?楊敬昊認(rèn)為,此舉其實(shí)并不矛盾。此前六大國有銀行暫停貴金屬開戶業(yè)務(wù),近期又暫停了外匯期權(quán)業(yè)務(wù),主要是由于國際市場風(fēng)險(xiǎn)加大,針對的個(gè)人客戶的一種保護(hù)措施。

    “但銀保監(jiān)會此次的批復(fù),一方面有助于對現(xiàn)有的對公貴金屬及金融衍生品業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的規(guī)范,事權(quán)統(tǒng)一;另一方面,對有助于對貴金屬及大宗商品交易進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)控、單獨(dú)監(jiān)管。這可以看作是對中國商業(yè)銀行系統(tǒng)創(chuàng)立一套自己獨(dú)立的衍生品業(yè)務(wù)體系的有益嘗試。試點(diǎn)成功后,其他銀行不但會跟進(jìn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會指定系統(tǒng)化的監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行引導(dǎo)。”楊敬昊進(jìn)一步說道。

    對于未來銀行在貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展,楊敬昊認(rèn)為,從目前的判斷來看相關(guān)業(yè)務(wù)的收緊是暫時(shí)的,主要是為了應(yīng)對當(dāng)下市場存在的預(yù)期分歧所導(dǎo)致的劇烈多空博弈。但未來即使放開相關(guān)業(yè)務(wù)也一定是有條件的、規(guī)范化的放開,建行獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立獨(dú)立的貴金屬和大宗商品業(yè)務(wù)部門就是一個(gè)例子。這是我國深化金融體制改革,穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國際化,以及在外匯交易領(lǐng)域?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管落實(shí)《巴塞爾協(xié)議》的共同要求。

(編輯 崔漫 喬川川)

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