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估值在“地板上摩擦” 錢存銀行還是買銀行股?

2021-08-09 06:12  來源:中國證券報

    7月1日以來,銀行股跌幅排名靠前的除瑞豐銀行、齊魯銀行兩只次新股外,還有多只機構相對看好的股票,如平安銀行、南京銀行、寧波銀行、興業銀行、江蘇銀行,7月1日以來分別下跌了21.04%、19.20%、17.25%、14.60%、11.83%。“銀行茅”招商銀行跌幅也接近10%。

    估值方面,目前40只銀行股中,已有33只破凈,占比達82.5%。其中,民生銀行、華夏銀行市凈率甚至不到0.4,估值可謂已跌到“地板上”。

    不僅如此,數據顯示,截至二季度末,主動型權益基金重倉的A股銀行股合計53.58億股,較一季度末減少19.55億股。另據興業證券統計,今年二季度,公募基金行業標配比例下降幅度靠前的分別是銀行、非銀金融、家電。

    值得一提的是,近期銀行股的下跌發生在“降準”利好背景之下。招商證券銀行業首席分析師廖志明認為,“降準”雖對銀行負債成本形成利好,但貸款利率可能維持低位,因此銀行可能將保持合理的息差水平,總體上影響偏中性。另外,近期新能源、半導體等板塊行情火爆,對市場資金產生“虹吸效應”,加速銀行板塊資金流出。

    不過,也有積極的信號出現。中證君發現,仍有部分基金加倉銀行股。例如,明星基金經理謝治宇管理的興全合潤二季度加倉平安銀行1836.16萬股,加倉興業銀行251.57萬股。張坤管理的易方達優質企業三年持有混合型基金也在今年二季度買入平安銀行1500萬股。

    近日,多只銀行ETF總體呈現資金凈流入。此外,今年以來已有多家A股上市銀行觸發穩定股價條件,還有不少銀行股東、董事及高管在二級市場以自有資金自愿增持自家股票。

    那錢存銀行和買銀行股,到底哪個更劃算?隨著銀行股“跌跌不休”,不少投資者有了如此靈魂發問。當然,不能簡單比較。

    僅從銀行理財收益率和銀行股股息率對比來看,目前普通銀行理財產品的收益率多在3%-3.5%,相比之下,從2020年度的現金分紅情況來看,多數銀行股息率超過銀行理財產品。

    對于銀行股的投資機會,中泰證券認為,優質銀行景氣上行是確定和長期的。一是優質銀行具有“市場化基因”,在“躺著掙錢”的行業里“跑著賺錢”,決定這些銀行客戶選擇能力更強,轉型更快,其成長性可以永續估值。二是這些銀行占據了金融行業的朝陽賽道,即財富管理和零售。

    光大證券認為,下半年銀行股業績與估值將延續“強者恒強”特征,配置策略為“優質股份行打底+重點城商行博收益增強”。

    但也有不少機構認為,銀行股未來上漲空間有限,估值很難大幅提升。

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