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銀行開啟基金代銷業務變革 平安銀行主推超千只0申購費基金

2021-07-19 23:59  來源:證券日報 李文 余俊毅

    本報記者 李文

    見習記者 余俊毅

    《證券日報》記者注意到,近日來有多家銀行的基金申購費開始降價,業內人士普遍認為,銀行業的基金代銷業務或將迎來變革。

    部分銀行代銷基金費率“開降”

    在互聯網金融銷售平臺的沖擊下,銀行開始對自己的基金代銷業務做出了調整。《證券日報》記者注意到,7月15日,招商銀行宣布將加快布局C類基金份額,降低A類基金份額申購費。招商銀行稱,近期已對公募基金費率進行升級,將優選一批權益類基金陸續進入一折銷售范疇,超過千只權益類基金申購費率降至一折。

    同日,平安銀行也宣布對基金銷售進行變革,大部分非首發、非定制基金A類份額,申購費將降至一折,覆蓋數量超過3000只。

    具體來看,平安銀行表示,今后線上將全面主推C類基金份額,近1600只基金實現0元申購費。記者注意到,在平安銀行口袋銀行App基金頻道,首選推薦的就是C類基金份額。招商銀行則表示,將加快前端不收費的C類份額基金布局,目前已累計上線產品近千只。

    據了解,A類、C類是同一個基金設置的兩種不同的基金份額,而兩類份額的主要區別在于費率的不同。A類份額采取前端收費,一般收取1.2%-1.5%的認、申購費;而C類在購買階段不收取費用,只在持有期間收取0.5%-0.8%銷售服務費。A類基金份額降至一折,意味著銀行作為渠道方可收取的費率,僅為0.12%-0.15%,與主流互聯網平臺基本一致。

    其實有部分銀行早就開始了基金代銷申購費的改革。比如今年5月份,建設銀行與中金公司宣布,雙方聯合推出的“財富管家計劃”系列產品,不向投資者收取任何管理費和申贖費,僅提取業績報酬。如果業績不好或沒有業績,管理人沒有收入,作為代銷機構的建行,同樣無法提取銷售、交易費用。而此前建設銀行、微眾銀行也曾嘗試部分或全部產品免收申購費。

    作為銀行非息收入主要來源之一的申購費,銀行為何選擇放棄呢?招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,銀行加大布局C類份額的銷售,與一些互聯網平臺的費率更加接近,有助于提升銀行在基金代銷市場上的吸引力和競爭力。

    記者了解到,雖然銀行一直都是基金代銷的主力軍,但是隨著互聯網平臺代銷業務的不斷興起,銀行的代銷“龍頭”地位也不免受到了沖擊。從互聯網第三方銷售平臺來看,比如騰訊理財通,其平臺上的C類基金份額申購費也為0元,部分A類基金份額申購費率為1折即0.15%。

    重視客戶需求是核心競爭力

    銀行在基金代銷的費率上進行了改革之后,會為銀行帶來哪些變化呢?浙商證券的研報指出了幾點優勢。首先,銀行從外延擴張到客戶經營。銀行在支付限額和賬戶體系上相較互聯網平臺有優勢,但此前代銷費率相對較高,沉睡的零售客戶可能因價格因素流向其他平臺。本次銀行下調基金代銷費率后,價格與互聯網平臺持平,策略改變后有望激活存量長尾客戶。其次,這可以做大蛋糕,對存量影響小。從增量結構看,本次線上營銷活動主要針對互聯網年輕客群,將客戶引流進入銀行之后,通過陪伴式服務增強黏性獲取收益。最后,可以幫助財富管理再升級,提升估值中樞。大財富管理將逐步從銷售導向的“賣方銷售”模式,升級為客戶服務導向的“買方服務”模式。

    政信投資集團首席經濟學家何曉宇在接受《證券日報》記者采訪時表示,銀行開始放棄手續費方面的收入,可能是為了更長遠的布局。

    “但是,銀行業如果普遍依靠降低手續費這種策略來吸引客戶并非長久之計,也絕不是銀行的核心競爭價值。尤其對一些渠道并不強勢的中小銀行來說,遭到的競爭壓力和收入壓力也會進一步加大。從長遠來看,更加貼近和滿足客戶需求的服務方式以及重視投資者的體驗,才是銀行轉型的重點,也是增強客戶黏性,擴大客戶群體規模的核心競爭力。”何曉宇表示。

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