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銀行打響基金代銷爭奪戰 加大C類份額、調降費率

2021-07-15 06:08  來源:上海證券報

    進入7月以來,公募基金市場持續升溫,銀行加大基金代銷力度,特別是C類基金份額越來越多出現在傳統銀行渠道中。上海證券報記者昨日獲悉,平安銀行計劃在線上全面主推C類基金份額,客戶將享受0申購手續費政策;同時,針對大部分非首發、非定制A類基金份額包括定投產品,申購費將打1折。

    基金代銷是目前銀行零售轉型重要陣地,也是財富管理業務重要板塊,可助力銀行提升中間業務收入,帶動非息收入。自去年以來,受益于基金市場行情向好,銀行基金代銷十分火爆,規模大幅增長。今年上半年,銀行在基金代銷方面也是動作頻頻,包括推出銀基開放平臺、單一渠道定制等。

    銀行加碼推基金C類份額

    同一只基金設置A、C兩類份額,主要區別在于費率收取模式。相較A類傳統收費模式而言,C類在持有期間收取銷售服務費,申購階段不收費,即前端不收費。

    據記者了解,2019年銀行渠道基金代銷規模占比首次出現下降,互聯網平臺的代銷規模占比卻在提升。加大C類份額,實際上就是銀行采用向互聯網平臺看齊的收費模式。

    此番調整后,平安銀行代銷公募基金費率將與支付寶、天天基金等互聯網平臺保持一致。

    目前行業的共識是,主動降低基金認購申贖費率是順應財富管理領域的大趨勢,要從賣方向買方服務轉型,這也是國際財富管理機構的服務模式。

    零售轉型的重要陣地

    火熱的基金發行市場,成為銀行零售轉型和財富管理業務布局的重要陣地,代銷規模的翻倍增長,為銀行提升中間業務收入貢獻不少,并帶動非息收入快速增長。今年一季度,招商銀行實現非利息收入超過300億元,同比增長20%以上。其中,財富管理手續費及傭金收入114.25億元,其中代理基金收入占比第一,為41.64億元,同比增長61.27%。

    平安銀行的基金代銷收入同樣猛增。今年一季度,該行代理基金收入為12.08億元,同比增長289.7%。從產品規模來看,該行代理私募復雜產品銷售額336.49億元,同比增長73.7%,代理非貨幣公募基金銷售額580.93億元,同比增長57.2%。

    在互聯網沖擊下,銀行在基金代銷方面動作不斷。今年以來,不僅推出銀基開放平臺,還通過綁定基金公司定制發行基金等來提升基金代銷競爭力。

    關鍵還是以客戶核心

    盡管調降費率是做大基金代銷規模的有效手段,但是業內正逐漸形成共識:從長遠來看,費率并不是關鍵問題,以客戶為中心、讓客戶賺到錢,提升服務能力才是核心問題。

    “基金賺錢、基民不賺錢”仍是目前基金公司和代銷渠道都面臨的難題。平安私人銀行總裁李明接受記者采訪時表示,導致這樣的情況出現,客戶投資行為不正確也是主要原因之一。代銷機構應該為客戶提供持續有效的投資者教育,給客戶提供“陪伴式”服務,讓客戶在對市場感到焦慮、恐慌的時候,能夠保持正確的投資行為,這樣才能讓客戶長期持有基金。

    今年上半年,招商銀行、平安銀行都推出“銀基開放平臺”,其本質目的在于去渠道化,逐漸從產品轉向以客戶服務為中心,希望借助公募基金投研優勢,為客戶提供專業內容服務與陪伴。

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