正如基金公司之間競爭日趨白熱化,基金銷售機構之間的“王者之爭”也同樣激烈。近年來,互聯網渠道憑借低廉的費率吸引了很多年輕的客戶,在基金銷售上強勢崛起。
面對互聯網的競爭,傳統銀行渠道也開始主動出擊。近期,在財富管理上領先的招商銀行在基金C類份額甚至財富號上醞釀一系列變革。在業內人士看來,商業銀行進行互聯網化變革,可謂“大象起舞”,并且敢于從最核心的利益環節——基金費率入手,這是一場銀行渠道的“自我革命”。
線上平臺主打C類份額
昨日,5只雙創50ETF正式上市,也是首批場外雙創50指數基金的首發。證券時報記者發現,當日登錄招商銀行的APP平臺,自動彈出了“鵬揚中證科創創業50指數C”的基金推薦頁面,募集進度是從7月5日至14日。
同時,招商銀行的五星之選偏股型基金銷售頁面重點推薦“中歐新藍籌靈活配置”基金的C類份額,五星之選的偏債型基金里重點推薦“泰康頤年”基金的C類份額。
從目前新基金代銷情況看,多只基金同時簽訂了A類和C類份額的代銷,在支付寶、招商銀行線上平臺等渠道也能看到越來越多的C類份額。
通常情況下,同一個基金設置了A、C兩類不同的基金份額,相比收取認申贖費的A類份額,C類在申購階段均不收取費用,只在持有期間收取銷售服務費,C類份額一般在互聯網平臺上線較多,傳統銀行渠道多數銷售的是A類份額,且不少銀行渠道不對A類份額的申購費進行打折,收取的基金申購費一般也會歸銷售渠道所有。
“目前確實出現了這樣的變化,尤其是招行,今年在線上重點布局C類份額。”據一家基金公司電商人士透露,目前招行計劃個金部重點推薦基金的A類份額,而APP這類線上平臺重點推C類份額。
另一家基金公司市場人士表示,之前銀行APP渠道大多是同時上線A類和C類,重點推的是A類,目前將線上主推轉移到C類,其實影響非常大,“這顯示出銀行在戰略上的轉變,因為C類份額沒有申購費只有銷售服務費,如權益基金大概在0.5%~0.8%,在銷售端的費用要低于A類,因為A類申購費一般是1.5%。”
“長期投資者購買A類份額較為劃算,一次性收取認申購費以后,持有期間不再收取費用,反之,持有期不長的投資者購買C類份額比較劃算。”一家基金公司人士表示,過往一些銀行喜歡通過贖舊買新賺取A類份額的認申購費,但事實上,只要客戶持有時間足夠長,增加客戶保有量,銷售C類份額,銀行也可以賺錢。
“據我了解,招商銀行自去年底就開始醞釀一系列變革。”一家基金公司電商人士介紹,目前銀行等代銷渠道也開始了類似變革。
在他看來,這些變化有幾大原因:第一,3月基金業協會公布了基金銷售保有量排名,互聯網渠道保有量非常可觀,若銀行不去搶占這些互聯網客戶,可能這些份額會繼續被搶走;第二,互聯網渠道的費率確實低于傳統渠道,常年申購費率打一折,C類銷售量在互聯網平臺也更好一些;第三,線上瞄準的是“長尾客戶”,這些客戶群體龐大但客單價可能不高,更適合通過更標準化、效率更高的線上來覆蓋,而通過線下模式其實成本很高;第四,這也是基金代銷的大趨勢,財富管理時代來臨,逼迫渠道從客戶實際需求出發。
招行發力打造招財號
作為互聯網金融平臺與基金公司之間的流行玩法,“基金財富號”也在銀行的APP頁面上亮相。
“過往,互聯網金融平臺會在他們的APP里面邀請基金公司入駐,而近期,銀行也在著力打造銀行APP里面的基金財富號,招行APP將其命名為‘招財號’,最近在催著基金公司趕緊‘裝修’。”一家基金公司人士透露。
記者登錄招商銀行APP搜索基金時看到,安信、景順長城、興證全球、易方達、華夏等多達22家基金公司已經入駐。
招行近期發力打造招財號,也無形中增加了其他銀行的緊迫感。“早在一年前,就有一家股份制銀行邀請基金公司入駐APP財富號,但當時我們人手不足,一直未能上線,直到今年招商銀行開始發力打造招財號,其他銀行又開始催著基金公司去入駐。”一家基金公司人士表示。
不過,也有基金公司電商人士表示,招商銀行的招財號主要對標大型互聯網平臺的財富號,目前看財富號作用很大,只要用戶流量足夠大,能夠獲取更多客戶需求信息,做好更多客戶服務、信息交流,財富號上也有很多基金經理市場觀點、直播等,交互特別多。盡管財富號實際帶來的銷售量有限,但能為客戶做好投前、投中、投后的服務。
渠道的“自我革命”
招商銀行財富平臺部總經理張東曾表示,自2020年起,已陸續推出指數基金和債券基金申購費率一折,并將摩羯智投、基金簡易組合等服務涉及的基金產品申購費率也調整為一折。此外,今年以來,招行加快前端不收費的C類份額基金布局,目前已累計上線近千只。近期也已研究決定進一步推出差異化公募基金費率體系,將超過千只權益類基金申購費率降至一折。
數據顯示,2020年,招商銀行APP理財投資銷售金額突破10萬億,客戶數首次突破千萬。
張東還強調,降低基于交易產生的費用也是財富管理領域的大趨勢。從國際頂尖財富管理機構的情況看,基于交易產生的收入占比是逐年下降的,而基于客戶資產規模增加帶來的收費占比是逐年上升的,也就是賣方服務向買方服務轉型而帶來的收費模式的轉變。
“基金交易費用下滑肯定是一大趨勢。”一位基金市場人士表示,此次招商銀行采取革命的形式,主動降低費率,可能會有其他銀行跟隨,一旦有一兩家跟上,就可能會形成效應。“如果銀行做互聯網化的改革,費率肯定會出現相應的分層變化。”
不過,也有人士認為,其他銀行未必在降低費率上有足夠的動力。“有些渠道在基金認申贖費上銷售收入要高于管理費尾隨傭金的收入,這個利益是巨大的,將會給銀行戰略帶來考驗。與此同時,有些銀行沒有較強的流量以及強大技術支持,可能也沒有實力去參與這一場競爭。”
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