紅網時刻新聞8月30日訊 （記者肖娟）購房者千呼萬喚的存量房貸利率調整何時落地？

    近期，隨著多家上市銀行召開半年度業績發布會，針對大眾關注的存量房貸利率調整，農行、建行、招行、中信、平安、華夏等多家銀行高管進行回應，部分機構已制定預案和細則。

    市場對存量房貸利率下調的關注再度升溫。

    多家銀行就存量房貸利率下調表態

    8月29日，一張《關于召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的通知》的截圖在很多人的朋友圈刷屏。

    截圖顯示，要求數管部、軟件中心、數據中心、測試中心、個金部/消保部、公司部、網金部等部門參會，會議時間為8月30日，會議地點為交銀大廈。

    同一天，農行召開中期業績發布會時表示，將抓緊制定具體的操作細則，盡快完善合同文本，加緊系統改造調整工作，積極做好組織實施，并表示“作為國有大行，堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，都會全力做好金融服務。”

    “氣氛都烘托到這兒了”，有人認為，鑒于國有大行的“頭雁”作用，存量房貸利率調整近期或有實質性動作。不過，從銀行的表態發聲來看，仍需考慮到需兼顧很多因素。

    作為零售銀行代表，招行用“勢在必行”“大概率事件”形容存量房貸利率下調，并表示已制定相應預案，從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算。

    中信銀行也表示密切關注到監管導向和市場動向，對可能發生的業務調整做好了預案。從區域情況來看，由于房地產政策因城施策，各地區按揭貸款利率差異較大，因此存量房貸利率調整難以實現“一刀切”的管理政策。

    下降存量房貸利率難“一刀切”

    對于還未回應的銀行，有購房者紛紛喊話。

    存量房貸利率下調，具體降多少？哪些人能降？要主動申請還是銀行自動降？LPR利率轉換時選擇了固定利率的人能不能降……購房者的這些疑問都需等待最終細則落地。

    從目前銀行的回應來看，各家銀行進度并不一致。

    “從我的角度，希望能夠一視同仁，最好統一打折或降低，而不是和銀行申請或協商。”長沙一位購房者告訴記者，之前提前還貸爆棚，如果房貸下調需要協商或排隊的話，估計又要等。

    不過，紅網時刻新聞記者了解到，目前對存量房貸利率的論調是“不能一刀切”，要綜合考慮銀行的承受能力。

    哪些群體最可能受益？追溯2008-2009年存量房貸7折優惠情況，有資料顯示，銀行對房貸打折門檻要求普遍為首套房，1、2年內無還款逾期記錄，且符合住房面積要求的購房者即可申請。可見，當時政策傾斜的是剛需一族。

    中泰證券近日發布的一則銀行研報指出，復盤2008-2009年存量利率調整情況，與今年情況相似，預計存量房貸下調比例不會很大，“測算2008、2009年享受存量房貸利率置換的比例小于28%。”

    存量房貸利率調整為何“難產”？

    為什么存量房貸利率調整的新政遲遲沒有落地？難點在哪里？

    有業內人士表示，目前房貸存量規模較15年前增長了10多倍，而且，按揭業務在各家銀行體量和占比都比較大，這也是銀行更為謹慎的原因。此外，各個銀行對政策的理解不盡相同，如果缺乏統一指導，最終調整的力度各家銀行也可能不盡相同。

    房貸政策“因城施策”，紅網時刻新聞記者注意到，這也是多家銀行回應時提到的原因。

    由于各地房貸市場差異，即便是同一家銀行，不同城市、不同分行、不同階段的房貸政策都不盡相同。以長沙為例，樓市較熱時執行的嚴格房貸政策，目前優化了“認房又認貸”政策，曾經的二套房貸按照現行政策能享受首套房貸利率優惠。類似的歷史問題可能會給銀行帶來大量的解釋工作。

    目前，長沙首套房、二套房貸款利率分別為4%、4.8%，相差80個基點。如果銀行做不到“一碗水端平”，是否會產生新的信貸輿情問題仍不得而知。

    存量房貸下調需在銀行與購房者之間尋找平衡

    此外，下調力度如何在銀行承受范圍內和購房者的認可之間尋求平衡，這些都是銀行需要考量的問題。

    按照首套房貸利率動態調整機制，常德、岳陽、株洲、湘潭等地首套房貸利率已下探至3.7%，低于5年期以上LPR利率。一些高息存量房貸利率與上述城市當前利率相差逾150個基點。如果“一降到底”，銀行的合理利潤和凈息差都將受影響。

    “現在的經營貸利率都低到什么程度了？過低的銀行盈利能力也會削弱銀行服務實體經濟的能力。”長沙一家國有銀行工作人員表示，政策旨在引導銀行給購房者讓利進而拉動消費，目前實體經濟也需要銀行輸血，二者不可偏廢，而且銀行自身也需要持續穩健經營。

    近期，央行發布了二季度《中國貨幣政策執行報告》，其中首次討論了《合理看待我國商業銀行利潤水平》。報告指出，“商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。”