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年內小微企業專項金融債發行規模同比增長34%

2022-03-16 00:48  來源:證券日報 

    本報記者 張志偉

    見習記者 余俊毅

    發行金融債是商業銀行補充資本的重要手段之一,近年來已經成為銀行常態化的融資渠道。3月16日,江蘇銀行將發行100億元規模的小微企業貸款專項金融債券,進一步打開了支持服務小微企業的業務空間。

    小微企業是構建我國經濟體系的重要組成部分,而小微企業融資難,也是其一直以來面臨的難題。目前,小微企業專項金融債已逐漸成為了商業銀行定向“滴灌”小微企業的重要工具之一。

    去年7月份,央行印發《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》強調,要擴大中小微企業信貸投放,鼓勵中小銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券,拓寬小微企業信貸資金來源。

    Wind數據顯示,截至3月15日,今年以來已有10家商業銀行發行10只小微企業專項金融債,合計發行規模達1050億元,遠超去年同期水平,同比增長34%。

    年內已發行小微企業專項金融債的銀行包括7家城商行和3家股份行。其中,發行規模最大的是光大銀行,發行規模達400億元。其次是北京銀行,發行規模200億元。渤海銀行、浙商銀行、徽商銀行的發行規模均為100億元。此外,長沙銀行發行規模為50億元,泰隆銀行和華興銀行發行規模均為30億元,泉州銀行和通商銀行發行規模均為20億元。

    寶新金融首席經濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示,小微企業專項金融債拓寬了銀行支持小微企業融資的資金來源,有利于增加信貸供給和降低小微企業的融資成本。一方面,可以夯實銀行中長期流動性儲備;另一方面,有助于提升其支持實體經濟、服務小微企業發展的能力。近年來,在監管部門的大力支持下,銀行發行小微金融債的空間仍然較大。

    對于商業銀行來說,除了發行小微金融債支持小微企業發展以外,發行小微企業貸款ABS(資產證券化產品)也可以更好地盤活銀行存量小微貸款,打通小微企業融資金融服務渠道。不過,記者根據CNABS網站數據梳理后發現,今年以來僅有泰隆銀行發行了30.92億元的小微企業貸款ABS。

    對此,IPG中國首席經濟學家柏文喜告訴《證券日報》記者,“小微企業貸款ABS發展較慢的原因,主要是底層資產規模較小,且市場接受度較低,且小微企業發行ABS的底層資產質量較差,比其他大型企業ABS資產信用風險更高。”

    展望未來,零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示,小微企業專項金融債和小微企業ABS都是金融機構拓展低成本資金來源的重要方式。發行小微企業專項金融債為金融機構提供了小微金融增量資金,信貸資產證券化則是盤活了現有的小微金融信貸資產,提升了資金使用效率。從今年來看,小微企業專項金融債利率基本在3%以內,期限3年為主,投資機構認購也比較積極,因此成為較受銀行歡迎的小微金融融資來源,未來的發展空間和潛力仍然巨大。

(編輯 汪世軍)

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