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消金公司“補(bǔ)血”添新招 長(zhǎng)銀五八或發(fā)二級(jí)資本債

2021-08-10 06:28  來(lái)源:證券時(shí)報(bào)

    消費(fèi)金融公司如何拓寬融資“補(bǔ)血”新渠道?

    證券時(shí)報(bào)記者注意到,8月6日,湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)銀五八消金”)在官網(wǎng)發(fā)布公告,招標(biāo)二級(jí)資本債主承銷(xiāo)商采購(gòu)項(xiàng)目,負(fù)責(zé)公司2021年度二級(jí)資本債申報(bào)、發(fā)行、后續(xù)管理等工作。

    “目前還在招標(biāo),發(fā)行落地前,后面流程還非常多。”華東某券商投行人士告訴記者,消金公司發(fā)行二級(jí)資本債和其他主體在流程上可能并不同,今后要負(fù)責(zé)二級(jí)資本債申報(bào)、發(fā)行方案制定及實(shí)施,“溝通律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、托管人等各方中介機(jī)構(gòu),同時(shí)為債券發(fā)行提供銷(xiāo)售支持和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。”

    官網(wǎng)資料顯示,長(zhǎng)銀五八消金于2017年1月24日正式開(kāi)業(yè),注冊(cè)資本9億元,由長(zhǎng)沙銀行、北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司(58同城實(shí)控人姚勁波為法定代表人)、長(zhǎng)沙通程控股共同發(fā)起設(shè)立,其中長(zhǎng)沙銀行占股51%為第一大股東。長(zhǎng)銀五八消金2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.68億元,同比增長(zhǎng)92.1%;凈利潤(rùn)2.81億元,同比增長(zhǎng)33.8%。

    在消費(fèi)金融市場(chǎng),“持牌”消費(fèi)金融公司有“正規(guī)軍”之稱(chēng),去年以來(lái),在積極的政策風(fēng)向引導(dǎo)下,多家公司獲批成立。截至去年末,全國(guó)獲批籌建的持牌消費(fèi)金融公司已達(dá)33家,有11家總資產(chǎn)在百億之上,占比超過(guò)一半。其中,招聯(lián)消費(fèi)金融規(guī)模突破千億元,捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融則依次位列其后。

    伴隨著業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展,以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)亟需降低融資成本、拓寬融資渠道。

    2020年12月,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車(chē)金融公司增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(下稱(chēng)《通知》),首次提出,擬拓寬市場(chǎng)化融資手段和增加資本補(bǔ)充方式,支持符合許可條件的消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司在銀行間市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債券。

    從公開(kāi)信息來(lái)看,長(zhǎng)銀五八消金此次擬對(duì)二級(jí)資本債主承銷(xiāo)商采購(gòu)項(xiàng)目進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo),實(shí)乃行業(yè)內(nèi)首家。此前,馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng),拓寬此類(lèi)渠道,“有利于豐富消金公司的資本來(lái)源,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),利好長(zhǎng)續(xù)發(fā)展”。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),此前消費(fèi)金融公司一級(jí)資本主要來(lái)自股東入股的實(shí)收資本、資本公積以及每年積累的未分配利潤(rùn),二級(jí)資本則主要來(lái)自于超額撥備。這也意味著,根據(jù)監(jiān)管對(duì)業(yè)務(wù)杠桿的要求,消金公司要擴(kuò)大規(guī)模,難免要通過(guò)增資擴(kuò)股來(lái)進(jìn)行。

    不過(guò),銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中還提到,消費(fèi)金融公司發(fā)行二級(jí)資本債,需參照商業(yè)銀行二級(jí)資本債的發(fā)行要求。根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)需滿(mǎn)足“最近三年連續(xù)盈利”等一系列條件,才可發(fā)行二級(jí)資本債券。

    一直以來(lái),按融資成本由低到高來(lái)排列,消費(fèi)金融公司的資金來(lái)源方式依次有股東增資、同業(yè)拆借、銀團(tuán)貸款、發(fā)行金融債及ABS(個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券)等。

    值得注意的是,近年來(lái),消費(fèi)金融公司的融資渠道在不斷拓寬,比如近年來(lái)興業(yè)、中銀、招聯(lián)、捷信、馬上、中郵、中原等消費(fèi)金融公司均通過(guò)銀團(tuán)貸款融資,而包括海爾、捷信、蘇寧、招聯(lián)、馬上、杭銀等近20家消費(fèi)金融公司則獲準(zhǔn)進(jìn)行同業(yè)拆借。

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