證券時報記者 王一鳴

    專注金融IT產業12年后，業內后起之秀艾融軟件（830799）正加快發展步伐。

    “近年來，銀行IT也啟動了相應的國產替代進程。在軟件和服務上，國內銀行軟件廠商已積累了許多寶貴的經驗，除在本土化以及價格具有優勢，在很多技術方面也具有領先優勢。規模化定制和創新能力一直是艾融的基因，在此基礎上，未來將加大產能建設。”近日，證券時報北交所“企”明星巡禮采訪團走進艾融軟件，證券時報編委、公司中心主任孫森林與公司董事長張巖面對面深入交流，張巖在訪談中詳細分享了從業多年的心路歷程以及艾融軟件的未來發展規劃。

    作為新三板精選層首批掛牌企業，艾融軟件未來亦將登陸北交所。談及相關影響，張巖認為：“北交所的設立，最受益的就是專精特新企業。艾融軟件作為上海市專精特新中小企業，會積極把握這一重要歷史機遇，把艾融長期積累的能力進行復制和放大。我相信，隨著行業應用的不斷深入，不僅金融行業，各個關鍵行業領域都需要基于自主創新的高品質應用軟件。艾融軟件一直以來高度重視借助資本市場的支持加強企業的市場競爭力和研發創新能力，從而推動公司創新發展、做優做強。”

    瞄準新場景再度創業

    張巖自1998年從北京理工大學計算機專業畢業后便一直從事金融軟件開發。作為最早一批從事金融IT的人，他經歷了國內銀行業務的電子化、網絡化，到手機銀行誕生等多個階段。

    在創立艾融軟件前，張巖已是一家金融IT上市企業的聯合創始人。2009年，他選擇創立艾融軟件。

    “當時大家對金融與互聯網結合的大方向都很看好。我是程序員出身，更傾向于做新產品和新場景。所以找了幾位志同道合的同事創立艾融，與一些初創企業急著找訂單不同，我們先租了辦公室，潛心做研發。因為產品研發做好了，不擔心沒有項目。”張巖談到，離開上家單位前，其所帶領團隊在國內PC的Web1.0版網上銀行市場占有率達到70%。

    基于此，新成立的艾融軟件花了一年時間用于金融業務與互聯網整合的研發和創新，選擇從創新類項目切入市場，回避行業以規模、價格進行惡性競爭的情形。

    何為創新類項目？張巖闡述，多數銀行IT供應商做的項目主要供銀行內部使用，供應商更多是被動接受需求，而艾融選擇參與的軟件項目均面向銀行的客戶，例如彼時新興的手機銀行APP等，這給予了供應商更多主動創新的空間。

    守得云開見月明。2011年，公司開始與國內某龍頭股份制商業銀行等金融機構展開合作。“當時做的是該行信用卡中心的APP，在銀行脫媒背景下，該項目是基于Web2.0的電子商務模式；其中銀行向后退，把個人和商戶發展起來，在該APP中可進行支付、分期付款、中小企業貸款等。這就與最初以銀行為主導的網上銀行不同了。”張巖介紹，之后雙方開始了長達10年的合作，期間艾融軟件還助力該銀行信用卡中心打造國內首家積分消費網上商城，負責移動互聯開發、支付商管開發、運營開發等各個子系統建設及全年迭代的全流程工作。

    PK掉眾多國際廠商

    更大的轉折出現在2013年，某國內頭部銀行計劃搭建電子商務平臺，這場競標參與者不僅有艾融軟件這樣的業內新兵，還有IBM、Oracle等國際領先的IT供應商。

    對IT供應商們來說，這是一場時間緊、任務重、要求高的硬仗，但最后艾融軟件突圍中標。

    為什么是艾融？張巖認為，這與公司持續研發和自主創新，以及團隊具備大型關鍵商業應用經驗等特點不無關系；“我們對產品先進行一年研發，然后再去找項目。所以，公司的業務特征是具備成熟產品，并提供引領性的咨詢；其次再進行100%定制化開發。”他補充說。

    張巖對該次中標的細節仍記憶猶新：“當時我們5月7號進場，首先是PK，做POC（ProofofConcept，意為概念驗證）。我親自帶領公司主要創始團隊全力以赴，7個合伙人有5個投入到該項目中；得益于之前積累的研發成果，一個星期之內，我們就把該金融電子商務平臺的原型系統搭建起來，而對手還停留在PPT階段。7月，艾融交付了第一版開發平臺，其中已包含1000多萬行源代碼，4000多個功能點……”

    在前后經歷7個月的研發和打磨后，2014年1月，由艾融軟件參與開發的該行電子商務平臺正式上線，該平臺專注品質電商定位，建設以電商為核心、以金融為根本的一站式商融服務平臺。

    如今，該銀行電子商務平臺每年正為該行創造超萬億的交易額，成為其互聯網金融戰略中三大平臺之一。艾融也從該行最小的供應商逐步成長為其8家核心的供應商之一。

    不過，業務做大之際，如何應對主要客戶的依賴風險也為外界所關注。在張巖看來，艾融和客戶的關系不是一種依賴關系，而是相互支持、共同發展的關系，公司在專業領域，對部分客戶發揮著一定的引領作用。同時，公司也正加強對客戶的服務能力，以降低相關風險，包括提升技術創新和服務能力、增強客戶黏性；持續開拓新的銀行客戶，通過深度挖掘業務需求，實現新老客戶的存量轉化及增量交叉銷售等。

    專注金融業信息化創新領域

    “例如，目前我們跟該頭部銀行仍有100多個項目在并行開發，遍布7個開發中心；去年電商平臺在頻率高時一周版本迭代兩次，目前約迭代一次。與頭部客戶一同研發產品的創新動力會比較足，他們也比較容易接受新事物。”張巖指出，由于軟件研發合作體量大，所以和銀行多數采取人月定量（以人時為單位）結算方式開展，這有利于軟件開發長期、大規模、高效率的合作。

    誠然，軟件技術日新月異，客戶的金融IT需求不斷升級，這對供應商的技術迭代和創新提出了更高要求。今年上半年，艾融軟件研發費用2296.83萬元，占營業收入比重為12.58%。迄今，公司在自主創新方面已經取得了235項軟著和12項專利，涵蓋了在線存款、在線支付、在線貸款、在線運營等多條產品線及分布式前端、后端平臺和大數據平臺等技術平臺，未來公司將在金融科技的基礎設施建設、業務運營、業務營銷和安全體系建設四大領域持續投入。

    不積跬步，無以至千里。通過自身積累以及一場場創新項目的參與，艾融的競爭優勢逐步確立。張巖對此總結為：以“平臺級互聯網金融系列軟件+專業設計+100%貼身定制服務”為核心競爭力，始終專注于金融業信息化的創新領域，以技術為核心，為以銀行為主的金融機構提供引領性的技術開發及服務。艾融在業內尤其是互聯網金融信息化這一創新型領域取得了較強的競爭優勢。

    目前，公司服務的銀行客戶包括大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行，其中，公司與上海銀行、交通銀行、上海農商銀行的合作均已超過10年。公司非銀行客戶則涉及證券、保險、信托、支付、供銷等。按計劃，公司未來還將深度參與到更多有大規模高品質行業應用軟件需求的非金融性質的行業。

    伴隨客戶增加的還有業績：2017年~2019年，公司分別實現營業收入1.4億元、1.69億元和2.13億元，最近三年復合增長率為23.30%；2020年，公司實現營業收入2.8億元，比上年增長30.97%。

    從行業情況來看，艾融的發展歷程也是行業變化的縮影。近年來隨著國內供應商的不斷發展，銀行業IT解決方案業務的國有化趨勢明顯。2011年IBM市場占有率尚排名第三，但是2018年銀行業IT解決方案業務前三大廠商已全部是中國的科技企業。IDC最新報告顯示，2020年中國銀行業IT解決方案市場的整體規模達到502.4億元人民幣，同比增長18%。排名前七的廠商均為國產廠商，合計市場占有率約26.7%。

    IDC預測該市場2021年到2025年的年均復合增長率為14.64%，到2025年，市場規模將達到1185.6億元人民幣。

    張巖認為，2020年受新冠肺炎疫情影響，非接觸式金融服務成為一種社會剛需，銀行等金融行業主體機構，對利用互聯網技術，進行金融業務創新的需求更加旺盛，未來行業市場空間廣闊。不過，目前整體市場集中度不高，競爭方式已由最初的價格競爭過渡到品牌、技術、服務、行業經驗及產品的全方位競爭。技術實力強的企業正通過專業的定制化服務迅速提升其市場份額，擴大市場占有率。

    加強軟件交付能力建設

    在張巖看來，當前金融IT創新領域仍供小于求，企業應更重視自身的軟件交付能力建設。“現在我們業務也出現了來不及做的情況。一方面，行業在創新領域的競爭還未到白熱化階段，例如很多中小銀行的IT建設缺口很大。另一方面，客戶對供應商的能力要求正越來越高，如果企業沒有大規模創新和定制的交付能力，未來恐怕難以生存。”他指出。

    事實上，去年公司已有所行動，2020年7月，公司順利晉級首批精選層，并實現融資2.22億元，為擴張提供了資金支持。

    從最新進展來看，據介紹，兩個SQUARE重點戰略型項目，按照實施計劃均已完成了第一階段的實施；例如，SQUARE金融科技創新實驗室項目計劃總投資3500萬元，是結合市場需求和公司發展需要，建立的持續創新的金融科技研發體系，下設3個子部門：軟件工程創新實驗室、金融科技實驗室和產品研發中心。軟件工程創新實驗室圍繞SQUARE實施方法論，完成了技術資產管理平臺、全流程研發管理平臺和研發效能管理平臺的建設，朝著前瞻性、精細化、可量化的生產交付流水線又邁出了一大步。金融科技實驗室以“快速迭代”的方式對創新技術進行預研和試點，在低代碼平臺和數據孿生兩個領域發力，在研發效率和用戶體驗兩個維度上取得重大突破。產品開發中心致力于收集整理銷售部門和交付部門的原始業務需求，充分挖掘與利用現有產品線的功能與潛力，并優化提升及豐富產品線功能，先后完成了金融電商、直銷銀行和業務中臺的產品升級。

    另一個項目是SQUARE提升大規模軟件定制能力體系建設項目，該項目計劃總投資4000萬元。目前，公司通過建立金融科技專業技術團隊、后備人才梯隊培訓體系和金融科技大規模軟件開發效能管理平臺，不斷提升技術團隊人員的專業技能水平，同時有助于提高公司對客戶的議價能力并獲得更好的技術服務采購定價，從而沖抵因技術人員成本上升帶來的人力資源風險。

    “研發和科技創新的核心是優秀人才，要擴產能，唯有建立、健全公司長效激勵機制，方能吸引和留住優秀人才。為此，公司已在做著各項準備，包括員工的培訓和選拔、80后和90后年輕干部梯隊建設、股權激勵，使公司股東、員工共享公司發展成果，并與各大高校合作辦學，將培養人才計劃延伸到校園。”張巖說。

    而今年北交所的設立，更增添了新三板精選層掛牌企業長期發展的信心。展望未來，張巖表示，作為新三板精選層首批掛牌企業，艾融軟件能夠快速平移至北交所從非上市公眾公司成為上市公眾公司，這將在增信、人才吸引和研發投入等多方面助力公司發展，公司將會充分利用這一重要歷史機遇，繼續創新發展、做優做強。