本報訊

    11月16日，由中國支付清算協會主辦的第七屆中國支付清算論壇在北京召開，中國人民銀行副行長范一飛、平安銀行董事長謝永林、中國銀聯黨委書記邵伏軍、北京金融控股集團董事長范文仲、螞蟻金服董事長井賢棟等嘉賓出席，就論壇主題“改革開放新征程——支付行業的機遇與挑戰”發表論述。

    平安銀行董事長謝永林發表演講指出，平安銀行將以支付業務為抓手，以科技為依托，推動解決中小企業融資貴、融資難問題。他說：“平安銀行作為行業參與者之一，將繼續在科技方面不斷加大探索及投入力度，以支付為基礎，將各種金融產品與中小企業經營場景進行結合，不斷創新服務模式、產品種類，配合政府監管，協同各界同仁，為服務實體經濟，推動中小企業融資貴、融資難問題得到根本解決做出更多貢獻。”

    真正挖掘支付數據的價值

    來自中國支付清算協會的報告顯示，在各方努力下，我國支付行業實現了幾何倍數的增長。

    2017年，我國共辦理非現金支付業務1608.78億筆、金額3759.94萬億元，與5年前的2013年相比分別增長了220.74%和133.89%。其中，銀行業金融機構共處理移動支付業務375.52億筆，金額202.93萬億元，均比2013年增長了20多倍。

    目前，相比其他國家，中國支付市場無論是產品、服務，還是場景、工具都處于世界領先水平。面向個人消費者，支付業務催生出共享單車、無感支付等新零售、共享經濟新業態、新模式。而隨著區塊鏈、物聯網、人工智能等各種科技手段在B端支付領域的深入應用，企業級支付市場也實現了快速發展。

    謝永林分析，企業背后的新科技應用起碼解決了三個方面的問題。一是覆蓋面廣了，大量的中小商戶和農村偏遠地區的商戶也能享受便捷、公平的支付服務；二是支付效率高了，資金流轉效率更高，企業客戶特別是中小微企業發展有了更加堅實的支撐；三是支付成本低了，各種高科技的應用讓整個社會交易成本實現了大幅降低，傳導到企業端，運營成本也隨之下降。

    除了支付活動本身在支持實體經濟發展中產生積極作用之外，謝永林認為，還應該重點關注支付活動背后所產生的數據的價值，而且去探索這些數據與各種世界前沿科技融合后產生的化學反應，這些成果也將在支持實體經濟過程中大有可為。

    據了解，大數據在支付清算行業中的應用主要在用戶行為分析、交易欺詐識別兩個方面。對此，謝永林舉例，要用去區塊鏈技術去實現數據可追溯、不可篡改；用物聯網技術去檢驗貿易真實性，從而判斷數據真實性；用人工智能技術對數據有效性進行判斷清洗，更好的實現結構化、標簽化；用人臉識別、聲紋識別等智能認知技術，來替代人工審核，降低成本的同時大幅提升效率。

    不斷探索解決融資難題的新模式

    謝永林認為，以支付業務為抓手，以科技為依托，推動解決中小企業融資貴、融資難問題，是一件非常值得去做的事情。具體而言，可以從通過數據繪制客戶畫像、構建風險模型、通過數據推動更多創新等幾個方面著手，比如通過對交易數據進行標簽化、模塊化的處理，準確快速的完成客戶身份識別，通過這些大數據畫像，快速的識別出符合政策要求的中小企業群體，從而提升融資效率。據悉，近幾年來，平安集團每年將收入的1%投入到科技領域，在大數據、人工智能、云科技、智能識別領域已經取得了世界領先的成果，平安銀行也組建了業內規模領先的科技開發隊伍，明年還計劃投入5到10個億，用于物聯網領域的探索。

    而對一直面臨融資難、融資貴之困的中小企業來說，供應鏈金融服務具有更為深遠的意義。據國家統計局發布的數據，截至2017年底，國內僅規模以上工業企業的應收賬款就高達13.5萬億元人民幣，這些應收賬款的背后，是無數急需脫離資金周轉難題的中小企業。因此，平安銀行利用區塊鏈、物聯網技術打造了供應鏈金融應收賬款服務平臺（SAS），以核心企業商業票據或應收賬款為起點，通過對中小供應商資金流、信息流、物流的全面掌握，更好進行風險識別，切實解決客戶的融資難題。8月底，平安銀行SAS聯手深圳市中小企業信用融資擔保集團，為深圳生產制造業提供供應鏈融資支持。目前已有兩家深圳中型核心企業首批獲益，其供應鏈內多家供應商共獲得了8000萬元融資額，之后還會有40余家深圳企業及其供應鏈內企業將得到總額近20億元的融資支持。

    謝永林表示，樂意與同業共享像KYB、SAS一樣的產品與平臺的創新實踐，未來將打造開放銀行平臺，通過共享開放的方式更好促進行業發展。他認為支付業務作為金融領域最重要的基礎設施，不僅要進一步創新升級，為客戶提供更好服務體驗；更應該成為服務實體經濟，解決中小企業融資難題的關鍵抓手，這是時代賦予這個行業的重要使命。