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第一次遭遇大跌?給新基民的一些投資小建議

2021-03-11 16:44  來源:中歐基金

    牛年春節后,市場畫風突變,滬指接連跌破3600、3500、3400點,前期持續上漲的熱門賽道、白馬龍頭齊齊下跌,突然就不香了……

    行情調整超過預期,大多數權益基金凈值也持續下挫,讓去年四季度和今年年初跑步入場的新基民們交了“學費”,也承受著本不該承受的難熬心情。明明想靠買基金致富的,結果入市不利,遭遇人生第一次大跌

    理財之路難免坎坷,作為過來人,我們給“韭零后”們整理了幾點成熟的投資小建議。

    01

    基金不是“穩賺不賠”的買賣

    不少新基民只見識到2020年基金的上漲行情,卻沒有經受過下跌的考驗,誤以為基金是“穩賺不賠”的買賣。但出海的船沒有不經歷風浪的,在資本市場里,漲漲跌跌本是常事,基金漲跌也很正常,最優秀的基金也沒有一直上揚的凈值曲線,尤其是股票型基金、偏股型基金,背后主要投資股票市場,A股震蕩,基金凈值也會有起伏。

    對新基民來說,基金凈值回撤并非全是壞事,經歷一次下跌,恰恰給我們上了一節投資風險教育課,的確很多人買的產品并不與自己可承受的風險匹配,看到一些過往收益高的股票基金就一頭熱扎進去,卻忽略了風險是投資的副產品,市場下跌,可能要承受基金10%到20%的虧損。通過這次調整,不妨多問自己幾個問題:

    持有基金當前的虧損是我能承受的嗎?

    買入的基金我了解嗎?認可嗎?

    基金損失的金額,會影響我正常的生活嗎?

    及時的反思審視,幫助我們重新梳理自己的投資組合,評估自己真實的風險承受力,剔除糟粕,留住精華,真正篩出適合自己的產品。對基金產品充分了解并接受了,我們才可能長期相伴。

    02

    不要去猜測未來市場是漲是跌

    對于“涉世未深”的基金小白,最想知道“什么時候漲,基金什么時候賺錢”,小編勸你放棄吧!最好的機會我們往往事后才得知。其實猜市場漲跌、精準擇時,這屬于超綱題,小編做不到,巴菲特、索羅斯做不到,同時基金經理們同樣也做不到!

    先鋒集團統計歷史數據顯示,在2013年-2019年期間,滬深300指數日回報≥3%占48天,而日回報≤-3%也有45天,而且大部分都是在差不多時間前后發生的。總而言之,除非你可以預見未來,否則短期擇時交易是很難幫助你取得投資成功的,如果投資者在大跌后立即賣出資產,有可能會錯過隨后的反彈機會。

    (統計時間:2013/1/1-2019/12/31)

    長期看,投資本質上賺得是企業盈利增長那部分錢,即便我們僥幸靠某次擇時賺到了,大概率也會在下一次的擇時輸掉。與其猜市場是漲是跌,不如把資金托付給專業的基金經理,讓他幫我們把握國家經濟環境變化,選擇長期確定性高、基本面良好的板塊進行投資。

    03

    對優秀的基金經理給予足夠的信任

    市場震蕩期,恰恰是一個很好檢驗基金經理管理能力的時間窗口,投資者可以借此做好“投后管理”,關注基金經理過往的業績表現、觀察基金經理較長時期相對業績比較基準的超額收益是否持續、過往市場下跌時的回撤修復能力等,另外還要了解基金經理的投資理念。我們只有充分了解基金經理、理解他的投資邏輯,才能給予足夠信任,給績優基金經理更長時間進行基金運作,相信他們能在社會的轉型變革中抓住時代的投資機遇

    統計數據顯示,在2008年金融危機影響下,主動型基金經理管理的偏股混合型基金平均下跌50.2%,中美影響下的2018年,這類型基金也平均下跌23.98%,但經歷這兩次大跌市場的基金中,仍有94%的產品從2008年持有至今獲得了正回報。(來源:wind,2008/1/1-2021/3/9,選取wind-普通股票型、偏股混合型分類,共172只參與統計)

    沒有一位基金可以持續長虹,再厲害的基金經理也擋不住市場風險,經得起時間和行情考驗的基金經理是非常難得的在配置上是值得重點關注

    04

    任何時候別忘了給自己留筆現金

    閑錢理財!這是指生活必需費用以外的富余資金,一般來說,如果新基民購買債券基金,需做好持有一年以上的準備,如果投資者買股票基金,最好拿你三年不準備用的閑錢來進行投資。

    基金投資本來屬于理財的一種工具,手上有現金的好處在于,雖然市場大漲時,賺的沒有別人多,但市場下跌時,手握“余糧”心不慌,不至于因基金虧損的金額影響正常生活,慌忙割肉離場,而錯過后期市場反彈的機會,長期看,我們大多數人賺取的是適中穩健的錢。

    05

    一開始少投點,慢慢加倉

    我們可以先用小額資金進行嘗試,不用一下子投入太多。

    對新基民來說,可以考慮先從較低風險的產品、簡單的投資方式接觸起,比如從風險相對較低、但也能把握市場上漲收益的二級債基、偏債混合型基金開始投資起,了解風險和基金相關知識之后再開啟偏股基金的投資也不遲。

    除此,即使是一筆可投資的閑錢,也能分批多次投、慢慢買入,這樣也是幫我們分散投資風險。此外基金定投也是分批買入的一種方式,每期投入的金額固定,無需糾結加倉還是減倉,市場下跌時,還能多多積累便宜份額,拉長時間看,分攤了投資成本,也避免了擇時煩惱。

    (文章來源:中歐基金)

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