本報記者 鄭馨悅
9月16日,中歐基金董事長竇玉明出席“外灘大會走進中歐基金”活動,并作“科技賦能金融,驅動公募業務向數字化發展“主旨演講,介紹中歐基金金融科技業務戰略布局。竇玉明表示,金融科技定位應與業務戰略保持一致。中歐基金始終堅持以大數據為基礎,用科技賦能各業務線,目前已搭建從智能投研、智能服務、智能運營到基金投顧的業務體系。
在投研過程中,通過大數據技術信息搜索、宏觀研究和策略建模等為基金經理提供投研支持。竇玉明表示,中歐基金正在積極建設和探索如何更好利用自然語言處理、知識圖譜、機器學習等核心AI和大數據技術,提高投研效果或輔助投研決策。“目前在基金研究、策略建模領域已有不錯的應用嘗試。”
針對智能服務環節,竇玉明介紹,中歐基金已構建客戶行為數據庫并組建了BI分析團隊,通過1000個用戶標簽對用戶行為、習慣等進行分析,挖掘影響客戶投資體驗的關鍵節點,制定精準的運營體系及個性化方案。通過對用戶的精準運營,顯著提高了用戶的盈利體驗。據中歐基金統計,截至2020年8月底,盈利客戶數的占總客戶數比例達到93%,比2018年高出1.8倍;定投開通率超50%;客戶復購率超90%。
“我們于2017年在螞蟻上線了中歐基金財富號,這是我們對智能服務應用最深的業務場景之一。”竇玉明介紹,中歐螞蟻財富號根據客戶標簽對用戶進行個性化管理,向不同人群展示不同產品推薦及陪伴內容,最大程度匹配客戶投資需求,并針對客戶購買的產品類型建立完整的生命周期陪伴,有效降低客戶購買初期的贖回率,提高用戶投資體驗。到目前為止,中歐螞蟻財富號共計發布1000余篇陪伴內容,覆蓋550萬用戶,有效提升基金產品交叉持有率184%,提升用戶復購率201%。
在智能客服場景,中歐基金運用客服機器人、外呼機器人和AI理財助理等技術手段已實現人工客服50%以上替代、7*24服務在線及90%問答準確率,大幅提升用戶使用體驗。
在智能運營上,中歐基金運用數據倉庫、分布式存儲、全自動清算、智能外呼等大數據手段為“余額寶”基金打造了智能運營一體化的平臺,以實現高增長、高穩定、高彈性、低延遲和零故障的系統運維目標。
“基金投顧是金融和科技相結合的典型應用案例。”竇玉明指出,在基金投顧方面,中歐基金運用大數據和云計算技術根據用戶的基礎信息、投資行為、資產信息和投資需求進行用戶畫像,并運用機器學習和人工智能手段對客戶賬戶進行全委托資產管理。
著眼未來,竇玉明表示,中歐基金將繼續朝著“科技服務未來,踐行普惠金融“的目標以金融科技打通金融服務的最后一公里,實現普惠金融的可持續發展。
(編輯 張偉)
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