【編者按】為深入貫徹落實黨的二十大精神，引導基金行業機構踐行《證券期貨業科技發展“十四五”規劃》，共促基金行業數字化轉型，按照中國證監會總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”活動。通過開展“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”活動，搭建交流平臺，展現數字化轉型成果案例，激發金融科技創新活力，營造金融科技長效發展新生態。該篇為“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”系列宣傳之二十二。

    數字化之路

    ——螞蟻基金

    伴隨新一代信息技術的蓬勃發展，以云計算、大數據、人工智能、區塊鏈為代表的數字技術與傳統金融深度融合，成為金融業發展的新動能，加速了金融業的數字化轉型，推動金融產品、服務及金融業態不斷革新發展。2021年10月，證監會發布《證券期貨業科技發展“十四五”規劃》，明確了“十四五”時期證券期貨業數字化轉型的指導思想、原則及重點，為證券期貨業數字化轉型發展提供綱領性指南。

    伴隨著中國基金行業的發展，螞蟻基金也在技術和市場的雙重驅動下，一直不斷探索利用技術手段推動金融業務創新。在近10年的時間里，為了給更廣大的投資者提供更專業穩定的基金投資服務，更好的和行業內的金融機構進行互通和協作，螞蟻基金始終圍繞自身業務發展的各階段的特性，制定數字化轉型的發展戰略目標，攜手生態伙伴共同推動金融行業數字化能力建設。本文將結合螞蟻基金發展過程中的重要數字化轉型案例，對在實踐探索中遇到的主要問題、解決方案和成效進行說明。

    一、自主研發的互聯網基金銷售平臺

    信息技術的發展給傳統金融注入了極大的活力，特別是當基金銷售業務與平臺這種新型商業模式進行融合，在進一步激發了基金行業的創新動力的同時，也對金融管理系統等提出了更高的要求和挑戰。

    以螞蟻基金為例，基金銷售業務在與互聯網業務進行深度融合后，推動場景化、個性化、智能化的高效金融服務不斷迭代，大幅提升了用戶的觸達度和用戶體驗，螞蟻基金的用戶量和交易量飛速增長，在系統容量和業務流程上都遇到了很大的挑戰。其次，隨著金融科技的發展，用戶的消費習慣也在不斷變化，對于頁面交互、響應時間、資金時效等都有很高的要求，為了給用戶提供更加便捷的基金理財服務，螞蟻基金也在不斷通過技術創新提高用戶體驗。最后，系統要快速支撐創新存在非常高的效率問題，頻繁的變更也給系統帶來了很大的穩定性挑戰。

    對于金融系統來說，穩定可靠的核心平臺是對數字化轉型的基礎支撐力。為了應對上述挑戰，必須要擁抱新技術對螞蟻基金銷售平臺的核心系統進行徹底的改造，對系統整體架構進行重新設計，在容量上要能支撐億級活躍用戶的交易體量，能支撐業務穩定且快速的創新。而且面向未來的深度數字化應用，要做好數據基建的儲備，打破數據孤島，建設海量數據的存儲加工體系。面對這些問題，螞蟻基金憑借深厚的技數沉淀，將互聯網的高性能高容量的靈活架構體系和金融業務嚴謹的特性結合起來，推進了新一代自主研發的互聯網基金銷售平臺的建設。

    我們從三個方面對基金核心銷售平臺進行了升級。第一，全面提升核心交易清算系統的整體容量，使用分布式架構對核心系統進行了重新設計和改造，將基金銷售的核心業務功能分為交易、清算、產品、賬戶、風控等核心模塊，各模塊面向各自領域內的核心能力進行設計，使各模塊功能內聚且穩定。新系統底層也充分運用了螞蟻集團成熟的技術能力，云計算提供了穩定的系統運行基礎設施和高度的可擴展性，OB數據庫提供了高吞吐的數據處理能力和強大的數據庫自動容災能力，分布式中間件也為軟件系統的搭建提供了靈活且可靠的基礎保障。在這基礎上新建的系統具備了良好的可擴展性，高容量，異地容災等特性。運行在云底座上的分布式架構核心系統投產后，使得業務真正具備了為億級用戶提供基金投資服務的能力。第二，全面提升業務支撐效率。系統設計上面向互聯網業務創新場景的部分獨立出來，將多變的業務創新和核心的銷售業務進行解耦，快速支撐場景變化同時保障核心業務運行平穩，大幅提升了對用戶端的投資服務的創新效率。對于機構間信息流和資金流的清算過程，也將之前重度人工參與核對和操作的業務模式，改造為系統核對、自動推進的數字化清算模式，大幅提升了對機構端的業務運維效率，保障了機構側協作的穩定高效。第三，面向未來的深度數字化發展訴求，螞蟻基金對數據資產也進行了重塑，對數據的架構分層和模型進行了重新設計，運用大數據引擎對數據進行存儲和處理，保障了數據安全，并使得系統產生的寶貴的數據資源有了更好的沉淀和運用。

    自研的新一代互聯網基金銷售平臺投產后，螞蟻基金綜合運用了云計算、數據庫、大數據等核心技術打造的系統良好的支撐了業務的快速增長，并且為后續的數字化轉型打下了非常好的基礎。

    二、數字化安全生產體系

    金融行業對風險防范的要求極高，特別是證券基金業務，自建立之初便高度依賴信息技術，隨著金融業數字化轉型的推進，業務正逐步全部轉移到IT基礎設施上，呈現出多模式、多層次、多形態共同作用的局面，而這對于系統的穩定性和信息管理安全都提出很高的要求。特別是對于螞蟻基金這樣服務于海量用戶的平臺來說，任何錯誤都可能影響大量用戶和金融機構。因此在螞蟻基金的數字化建設過程中，一直堅持守住風險是發展的底線。而如何針對基金業務的特點，構建數字化的安全生產體系，就變得至關重要，螞蟻基金重點在三個方面進行建設。

    第一，面向用戶側的實時交易服務的連續性非常關鍵，直接決定了用戶的投資體驗，交易成功與否也直接決定了用戶的投資回報。基金投資業務受市場影響較大，極端行情下交易量會有爆發式突增。為了滿足特殊情況下的系統穩定性要求，保障系統容量，螞蟻基金充分利用了云計算底座的高度可擴展性，如在交易日尾盤業務高峰期對核心交易鏈路進行常態化的擴容，尾盤過后對計算資源進行回收釋放，在保障了尾盤容量充足的前提下也優化了成本。除了常態擴容之外，也通過數字化、自動化、常態化的壓力測試對系統容量進行回歸驗證，根據系統歷史業務量的峰值自動調整壓測目標，保證行情劇烈波動時，能及時預防容量的瓶頸。此外，金融系統也需要具備應對極端故障的能力。螞蟻基金也建設了同城容災和異地容災的能力，并且始終堅持進行周期性的故障演練，確保極端情況下的投資服務和用戶體驗正常。

    第二，用戶的每筆交易的成功率非常關鍵。分布式和微服務架構帶來了技術紅利的同時也帶來了新的問題，跨模塊的網絡調用增加，網絡抖動都可能造成用戶的交易失敗。在龐大的用戶體量下，這種微觀的低頻現象也可能變成不容忽視的問題。針對這個問題，螞蟻基金也在交易的實時鏈路中完善了用戶交易請求的受理和恢復體系，保障用戶發出的每一筆請求都能被最終受理成功。要在多變的業務創新和市場環境中持續保障服務可用性，還需要建設數字化的風險度量體系。新一代互聯網基金銷售平臺也對交易過程中的每個關鍵環節進行了數據的采集，通過大數據平臺的分析處理能力，建立了完善的監控體系，實時分析交易的異常情況，智能識別和定位問題，加速服務異動的處理時效。

    第三，資金安全也是金融業務的底線。螞蟻基金作為基金銷售機構，和機構之間的信息流和資金流的處理大多數都通過文件完成。如何保障文件中的數據絕對正確，就成了資金安全領域的核心挑戰。為此，首先在架構上設計了文件核準平臺，確保文件流轉需要通過各種核對規則的嚴格核準之后才能放行。在此基礎之上，通過代碼分析和智能算法，運用大數據和人工智能挖掘業務數據和文件數據之間的關聯關系，積極運用新技術生成更全面的核對規則。有了這道守護之后，就建設起數字化的風險防火墻，極大程度避免了風險在螞蟻基金和金融機構間的傳導。

    安全生產是金融業務的基石，也是數字化發展的重要一環。螞蟻基金的風險預防、發現、應對能力有了顯著的提升之后，也為深層次的金融科技創新探索提供了良好的土壤。

    三、數字化業務經營增長

    螞蟻基金在數字化轉型的過程中，不僅需要運用新技術和新架構對核心基金銷售平臺進行升級，還需要運用數字化的理念和技術促進業務的經營和增長。面對不同用戶個性化的理財訴求和風險偏好，傳統的粗放運營手段難以滿足用戶的理財預期也難以推動業務的持續增長。另外在業務發展的過程中，面向多場景各自沉淀的數據、算法、系統也沒有形成良好的技術儲備。因此業務經營的數字化基建平臺也需要盡快建設，以洞察用戶的行為特征和差異化的訴求，將合適的基金產品和價值理念精準傳達給不同的用戶。

    螞蟻基金的數字化經營平臺從三個方面著手建設。首先是建設一體化的數據中心，解決數據生產端的標準化問題，統一沉淀和管理數據消費端的使用。為此，數據中心主要對三類數據的使用設立了規范：對數據生產端的埋點內容指定了統一規范；對衡量業務效果的度量指標進行統一管理；對業務效果的追蹤度量形成自動化統一報表。有了統一的數據生產和使用規范之后，業務經營要解決服務內容的供給和消費兩端的問題。內容供給中心的定位就是數字化經營中的投放內容的智能生產和推薦，運用NLP、NLG等人工智能技術，為不同理財認知的用戶高效的生產海量內容，并建設一套智能推薦體系，按照用戶不同的風險等級和理財偏好匹配不同的素材、文案、和UI，提升用戶對理財專業知識的獲取效率，幫助用戶的理財觀成長，也助力業務增長。策略中心的定位是解決內容消費的問題，通過打通業務運營的全鏈路，打通供給中心的內容生產和數據中心的效果追蹤能力，通過A/B試驗等手段，快速獲得運營策略的效果反饋，根據市場的實際情況和用戶的行為數據，及時調整業務運營策略。數字化經營體系有效的提高了業務的運營管理效率，同時也有助于不斷對產品進行改善調優以更好的服務投資者。

    四、適當性管理的區塊鏈探索

    除了對于內部的業務流程、技術平臺不斷進行數字化升級之外，螞蟻基金也積極運用新型技術對探索行業問題的解決方案。金融理財業務中，對投資者的風險承受能力進行有效的評估是做好適當性管理的前提基礎。而在投資者風測領域，行業內普遍存在一些問題影響了風險測評的效果：各機構間信息孤島問題導致數據重復收集成本高、信息可信度較差、長期持續維護困難；傳統數據共享方式在數據的安全合規方面存在隱患；數據的可信回溯十分困難，遇到糾紛難以進行有效的可信舉證。

    對于這樣的挑戰，螞蟻基金積極探索區塊鏈技術在投資者適當性管理領域的運用。以區塊鏈技術為基礎搭建的聯盟鏈，可以實現互聯網平臺、金融機構和監管之間的跨鏈協作，保障數據的隱私安全、真實可信、高效共享。對于投資者來說，隱私保護技術和加密技術為個人數據信息的安全存儲提供保障，同時，支持投資者自主管理數據的授權使用，并且減少了在多家機構重復風測的風測疲勞問題。對于金融機構來說，通過區塊鏈進行數據安全共享打破了信息孤島的現狀，大大提高了業務流程的效率，有助于業務的規模化發展，更加準確可信的數據也讓機構能更精準的向投資者推薦合適的產品，區塊鏈不可篡改的特性也讓投資者行為真正被有效存證。對于監管機構來說，通過跨鏈技術，監管能對適當性管理的數據和業務流程進行更透明的監管，通過制定聯盟鏈的監管規則約束不合規的適當性管理事務，并能更有效的監督金融機構對新的合規要求的落實情況。

    風測聯盟鏈建立了一種安全可信的數據共享和業務追溯機制，通過授權將個人關鍵信息上鏈，通過智能合約輸出風測結果，通過加密和不可篡改機制進行存證，為金融機構的業務效率、數據安全、合規等方面都帶來了顯著的價值。

    五、展望

    數字化轉型任重而道遠。螞蟻基金后續還將持續不斷的結合自身業務發展階段，做好數字化轉型的戰略藍圖規劃，建立清晰的頂層設計，聚焦明確的業務價值，打造在客戶、產品、成本方面的競爭優勢，在技術數據、人才組織、科技生態方面繼續完善數字化基建，支撐公司業務和基金行業的長遠發展。