日前,國務院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)。《規(guī)劃》首提銀發(fā)經濟,鼓勵金融機構開發(fā)養(yǎng)老金融產品,包括公募基金等。
公募基金業(yè)內表示,中央頂層規(guī)劃首提“銀發(fā)經濟”,公募基金迎來養(yǎng)老金融發(fā)展新機遇。通過業(yè)內的大力推動,養(yǎng)老目標基金已成為重要的公募基金品類,也成為公募助力養(yǎng)老第三支柱建設的重要金融產品。未來基金公司將持續(xù)布局相關產品,助力“銀發(fā)經濟”發(fā)展。
鼓勵公募開發(fā)養(yǎng)老金融產品
《規(guī)劃》首提銀發(fā)經濟,鼓勵金融機構開發(fā)養(yǎng)老金融產品,保健品、智能化醫(yī)療用品前景較好,商業(yè)養(yǎng)老險及養(yǎng)老理財產品有望進一步豐富。在業(yè)內看來,頂層規(guī)劃賦予以公募基金為代表的金融機構新的使命。
國投瑞銀基金表示,經過20余年的發(fā)展,公募基金已成為不可或缺的大眾理財產品,公募基金管理人也是全國社保、企業(yè)年金的主要投資管理人之一。2018年以來,公募基金管理人陸續(xù)推出了養(yǎng)老目標基金,策略涵蓋目標風險和目標日期產品。無論從產品數量或是規(guī)模上,養(yǎng)老目標基金已成為重要的公募基金品類。養(yǎng)老投資立足長遠,與公募基金長期價值投資的理念不謀而合。
為踐行新使命,國投瑞銀基金將積極布局養(yǎng)老目標基金,以滿足不同風險承受能力、投資期限和收益目標的養(yǎng)老投資需求。
滬上一位公募市場部人士介紹道,“人口老齡化是我國今后較長一個時期的基本國情,‘銀發(fā)經濟’也就是為老年人提供產品和服務的經濟,養(yǎng)老金融是其中的重要部分,而養(yǎng)老FOF基金是目前市場上熱度攀升的一個細分基金產品。目前我國FOF發(fā)展以公募基金為主,體現出在”風險可控前提下,追求絕對收益的特色。
平安基金養(yǎng)老投資總監(jiān)高鶯則介紹稱,“養(yǎng)老FOF以公募產品作為主要的投資標的,由專業(yè)投資團隊管理,根據投資者的年齡特征動態(tài)調整組合配置方案,選擇階段性最適合的公募產品進行配置。”
“這類產品的推出是建設第三支柱養(yǎng)老金,改善家庭資產配置,及推動養(yǎng)老體系長期發(fā)展的重要途徑。前期有很多金融機構積極參與中登平臺的相關產品對接和測試工作,為政策的落地做積極的準備。通過稅延政策的推出,政府和市場協(xié)同發(fā)力,共同打造多層次養(yǎng)老保障體系。”高鶯說道。
養(yǎng)老目標FOF密集成立
隨著老齡化和少子化進程加劇,養(yǎng)老目標基金已成為公募基金的一個重要發(fā)展方向,數量與規(guī)模快速增加。
養(yǎng)老目標基金自2018年獲批成立以來在我國得到較快的發(fā)展。數據顯示,截至2021年12月31日,我國市場共有153只養(yǎng)老目標基金(不同份額合并統(tǒng)計),總規(guī)模為1136.80億元。其中,2020年、2021年分別有41只、48只產品成立,2019年則有52只養(yǎng)老FOF成立。
進入2022年,市場震蕩之下基金公司布局養(yǎng)老FOF的步伐并未減速。年初以來已經有7只產品相繼成立,分別來自銀華、嘉實、工銀瑞信、景順長城等7家基金公司。截至2月25日,養(yǎng)老目標基金總數量達到160只。
從基金管理人來看,這160只養(yǎng)老FOF涉及51家基金公司。其中華夏基金與工銀瑞信基金布局得最多,旗下分別有8只養(yǎng)老FOF成立;南方基金、嘉實基金、匯添富基金次之,目前旗下有7只養(yǎng)老目標基金;此外,博時基金、廣發(fā)基金、華安基金也在養(yǎng)老目標基金方面花費較大氣力,旗下分別有6只相關產品。
業(yè)績方面,絕大多數成立時間滿一年的養(yǎng)老FOF成立以來斬獲正收益。具體而言,成立于2019年4月份的華夏養(yǎng)老2045三年A截至2月26日的回報率為66.55%;與其同月成立的嘉實養(yǎng)老2050五年也獲得了65.89%的成立以來收益;分別成立于2018年10月份、11月份的中歐預見養(yǎng)老2035三年A和南方養(yǎng)老2035三年A成立以來也獲得了60%以上的凈值增長率。
此外,興全安泰平衡養(yǎng)老(FOF)、中歐預見養(yǎng)老2050五年A、嘉實養(yǎng)老2040五年、華夏養(yǎng)老2050五年以及匯添富養(yǎng)老2050五年等基金成立以來收益也比較穩(wěn)健。
值得一提的是,基金公司當前布局養(yǎng)老FOF的熱情有增無減。數據顯示,截至目前來自7家基金公司的合計7只養(yǎng)老FOF正在發(fā)行,其中5只于2月份啟動募集。另外,2月28日,廣發(fā)安裕穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有即將啟動認購。
而更多基金公司在進一步發(fā)力養(yǎng)老金融產品的路上。據了解,國投瑞銀于2018年開始研究、布局養(yǎng)老目標基金,并于2019年3月募集、設立了一只風險較低的FOF產品。
2021年,中高風險、中高預期收益的國投瑞銀積極養(yǎng)老五年持有期基金中基金(FOF)獲證監(jiān)會批復,這將進一步完善公司養(yǎng)老目標基金產品線。未來,國投瑞銀基金計劃推出不同風險收益特征的養(yǎng)老目標基金,豐富養(yǎng)老目標基金產品線,以滿足不同客戶的養(yǎng)老投資需求。
勇?lián)y發(fā)經濟“助推器”使命
與其他金融機構相比,公募基金在養(yǎng)老第三支柱建設及相關金融產品開發(fā)、管理方面優(yōu)勢突出。未來公募基金表示將在產品和投資等多方面持續(xù)深耕,推動銀發(fā)經濟發(fā)展。
國投瑞銀基金表示,基金業(yè)協(xié)會數據顯示,截至2022年底,公募基金規(guī)模已超過25萬億。公募基金管理人針對A股、港股、美股、債券、貨幣市場工具和貴金屬等多種資產,開發(fā)設計了不同投資策略的基金產品,在人才隊伍建設、產品研發(fā)、多資產投資經驗上均有較強優(yōu)勢。
“從海外發(fā)展歷史來看,”談及公募養(yǎng)老FOF的發(fā)展前景,國投瑞銀基金相關人士分析稱,公募基金是第二、第三支柱的重要投資工具;第二、第三支柱長期穩(wěn)定的資金也是公募基金規(guī)模增長的動力源泉。我國居民收入水平隨經濟不斷提升,大眾存在較強的養(yǎng)老投資需求,公募養(yǎng)老產品將成為行業(yè)成長的重要基石。
在該人士看來,公募基金是銀發(fā)經濟發(fā)展的“助推器”。無論是養(yǎng)老產業(yè)主題基金,或是傳統(tǒng)全市場投資基金,均將未來增長空間巨大的銀發(fā)產業(yè)相關公司證券作為重要的潛在投資對象。
海富通基金FOF投資部總監(jiān)朱赟認為,2022年是FOF頗具投資價值的一年,不僅股票和債券的投資機會勢均力敵,股票市場的機會也將進一步分化,FOF善于做資產配置、風險高度分散的優(yōu)勢或將突顯出來。
“FOF產品通過配置不同風格不同基金經理管理的基金構建組合,本身就從風格和個人投資能力上進行了更廣的拓展,因此長期看FOF應更能適應不同市場環(huán)境,追求穩(wěn)健優(yōu)異的業(yè)績”,朱赟表示。
事實上,公募助力“銀發(fā)經濟”并不局限于養(yǎng)老金融產品的布局。“銀發(fā)經濟”題材相關的概念股票去年也得到市場重點關注,養(yǎng)老金融、養(yǎng)老服務產業(yè)鏈、養(yǎng)老新消費、養(yǎng)老醫(yī)療等細分賽道都一度出現過短期劇烈上升情況。業(yè)內認為,在政策支持下,相關康復、養(yǎng)老服務提供商的運營成本有望降低,相關領域將迎來較大發(fā)展機遇。
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