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基金投顧業(yè)務(wù)整改提速 至少7家銀行智能投顧產(chǎn)品按下“暫停鍵”

2021-12-14 01:29  來源:證券日報 王思文

    本報記者 王思文

    近日,招商銀行、工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行智能投顧服務(wù)暫停申購功能的消息引發(fā)市場關(guān)注。對此,業(yè)內(nèi)人士于12月13日向《證券日報》記者透露,銀行密集暫停旗下智能投顧服務(wù)的主要原因是受監(jiān)管下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(以下簡稱《通知》)影響。

    事實上,《通知》早在11月份就已經(jīng)由京滬粵三地證監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)基金公司和基金銷售機構(gòu)下發(fā)?!锻ㄖ废掳l(fā)后,多家互聯(lián)網(wǎng)代銷機構(gòu)、基金公司率先進行整改,券商、銀行緊隨其后。按照《通知》要求,基金投資顧問機構(gòu)存量提供基金投資組合策略活動的整改期限為2022年12月31日,非持牌機構(gòu)則須在2022年6月30日前整改完成。此次銀行密集整改與期限規(guī)定息息相關(guān)。

    3家獲批及非持牌銀行

    整改速度加快

    據(jù)各家銀行發(fā)布的公告顯示,截至12月13日,涉及智能投顧服務(wù)業(yè)務(wù)整改的銀行至少有7家。

    其中,招商銀行、工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行的智能投顧服務(wù)均已宣布暫停申購功能,但存量客戶服務(wù)不受影響;平安銀行智能投顧服務(wù)未正常提供;浦發(fā)銀行智能投顧服務(wù)則早在今年7月底就僅保留持倉查詢、贖回等功能。而曾推出過智能投顧服務(wù)的建設(shè)銀行、中國銀行、興業(yè)銀行的相關(guān)服務(wù)仍在正常提供。

    從公布過整改時間的銀行來看,浦發(fā)銀行暫停智能投顧服務(wù)的時間最早,其App顯示,“我行極客智投業(yè)務(wù)部分功能將于2021年起逐步下線,自2021年7月27日起僅保留持倉查詢、贖回等功能,將不再提供各類建議或提醒服務(wù)”;中信銀行于11月12日發(fā)布《致組合持有人的一封信》稱,由此暫?;鸾M合買入功能;工商銀行智能投顧服務(wù)“AI投”于12月4日起暫停產(chǎn)品申購;招商銀行智能投顧服務(wù)“摩羯智投”旗下組合則是在12月10日就已顯示暫停購買。但所涉銀行存量客戶服務(wù)均不受影響。

    “從11月份《通知》陸續(xù)下發(fā)后,市場關(guān)注的角度主要集中于兩方面:一是有基金投資顧問業(yè)務(wù)試點的3家銀行的展業(yè)合規(guī)情況及速度如何;二是非持牌銀行是否均在積極進行合規(guī)整改和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。”一位業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    自2019年10月份,中國證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》,基金投顧業(yè)務(wù)正式落地以來,我國獲得基金投顧試點資格的機構(gòu)已達60家,其中包括25家基金公司,29家證券公司,另有第三方基金銷售公司、銀行各3家。工商銀行、招商銀行、平安銀行作為第一批獲批基金投顧試點資格的機構(gòu),于2020年2月29日正式拿到試點資格。而截至今日,尚未有新機構(gòu)獲批基金投顧試點資格。

    “前兩批基金投顧試點基金、券商已陸續(xù)展業(yè),但首先獲批的3家銀行進展相對緩慢。”一位獲批基金投顧試點機構(gòu)的相關(guān)負責人對《證券日報》記者透露,今年7月份,獲批的基金公司已在12月初接受現(xiàn)場驗收工作,開展速度明顯。

    據(jù)上述人士介紹,按照基金投顧業(yè)務(wù)試點流程,試點機構(gòu)首先要通過答辯等環(huán)節(jié),并獲取證監(jiān)會的無異議函;然后,著手進行制度構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)及人員招聘等準備工作,準備完成后即可向證監(jiān)會申請現(xiàn)場檢查;隨后,監(jiān)管層根據(jù)場檢情況,向機構(gòu)提出反饋,機構(gòu)對照反饋進行完善并獲得證監(jiān)會認可后,方能拿到展業(yè)通知,而后則要每年進行一次展期。

    上述正在進行業(yè)務(wù)整改的銀行需遵循六大規(guī)則:一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機構(gòu);二是標的基金為基金銷售機構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品;三是服務(wù)對象限于該機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶;四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨收取費用;六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議,不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議,不得展示基金組合的業(yè)績,不得提供調(diào)倉建議。

    值得注意的是,基金投顧業(yè)務(wù)重磅指引文件已于11月19日開始向多家基金投顧業(yè)務(wù)試點機構(gòu)征求意見。一旦指引文件正式落地,基金投顧服務(wù)業(yè)績展示、客戶資產(chǎn)展示這兩大關(guān)鍵投顧業(yè)務(wù)責任邊界將正式厘清,銀行參與投顧業(yè)務(wù)服務(wù)將更加規(guī)范,進而有利于保護投資者長期合法權(quán)益。

    銀行PK其他三大機構(gòu)

    誰將率先受益?

    當下,基金投顧業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各路機構(gòu)重點發(fā)力的方向。從獲批基金投顧試點業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)來看,已逐漸形成基金、券商、第三方獨立銷售機構(gòu)、銀行“群雄逐鹿”的局勢。

    在基金投顧這個新賽道,“四路兵馬”各有優(yōu)劣勢:第三方獨立銷售機構(gòu)積累了大量客戶數(shù)據(jù),具有較強的技術(shù)開發(fā)能力;券商具備較強的客戶服務(wù)能力,在財富管理業(yè)務(wù)探索多年,投顧服務(wù)質(zhì)量高;銀行有廣泛的客戶基礎(chǔ),而基金投顧業(yè)務(wù)對銀行增加客戶黏性、提升客戶體驗將起到良好作用;基金公司則是基金產(chǎn)品的直接管理者,對基金產(chǎn)品的理解更為深刻。

    中國人民大學商學院財務(wù)與金融系教授孟慶斌在接受《證券日報》記者采訪時表示,“與傳統(tǒng)投顧機構(gòu)相比,第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺人口覆蓋面廣,信息可回溯性強,再加上近年來被廣泛使用的推送方式,能夠使用戶得到更加及時、準確的信息服務(wù)。但不足之處在于,與傳統(tǒng)投顧機構(gòu)相比,由于互聯(lián)網(wǎng)具有一定的時間和空間錯配性,如果將其作為違規(guī)行為中介,取證、查處相對更加困難。因此,對第三方獨立銷售機構(gòu)投顧業(yè)務(wù)的審批和監(jiān)管應(yīng)該更加嚴格,且更應(yīng)體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的獨有特征。”

    若從暫無基金投顧資格的機構(gòu)情況來看,據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹,相當多的基金銷售機構(gòu)(截至2020年大致有400多家)并無基金投顧資格。也就是說絕大多數(shù)基金銷售機構(gòu),還只能充當“賣方銷售”角色,難向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變。

    “而此前基金投資顧問試點已顯示良好效應(yīng),基金投資顧問規(guī)范性發(fā)展初步形成,為市場帶來了長期專業(yè)資金,進而促進基金行業(yè)良性發(fā)展。”上述人士表示。

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