“二胎剛出月子，給兩個寶貝都開設(shè)了教育金親子賬戶，給孩子做個科學理財?shù)暮冒駱樱?rdquo;

    “我給讀中學的大女兒定制了一份‘高考計劃’，給正在幼兒園的小女兒定制了一份‘興趣愛好班計劃’，剩下的，就看你們啦，娃！”

    “對于賬戶上的數(shù)字沒有概念，但上學、買房、娶媳婦，都需要錢啊。去年開了三個賬戶，和孩子一起見證時間的力量。”

    這些，是正在使用廣發(fā)基金親子賬戶投資者的一些留言。

    一年多前，廣發(fā)基金率先打破行業(yè)基金銷售同質(zhì)化的困局，聚焦場景化理財服務(wù)，在直銷平臺推出了家庭親子理財一站式服務(wù)賬戶，以獨立的子賬戶運作為基礎(chǔ)，以滿足家庭生活中不同的親子理財場景和需求為目標，業(yè)內(nèi)率先把投資理財和生活場景緊密結(jié)合在了一起，奠定了基金行業(yè)構(gòu)建家庭財富管理生態(tài)的先行者地位。上線一年多以來，廣發(fā)基金親子賬戶收獲了眾多家長的支持和贊譽，也受到了行業(yè)的廣泛關(guān)注。

    發(fā)揮主動管理核心優(yōu)勢 做最專業(yè)的投資賬戶

    為孩子的未來進行儲蓄和投資，是一個廣泛存在的需求。以往，投資者會習慣于通過銀行和保險為孩子進行儲蓄。但在資管新規(guī)的背景下，銀行理財產(chǎn)品加速凈值化轉(zhuǎn)型，資本市場的長期投資價值得到越來越多認可，怎樣才能發(fā)揮專業(yè)的資產(chǎn)管理機構(gòu)的主動管理能力，提供差異化的家庭親子理財服務(wù)，成為公募基金公司所要面臨的時代課題。

    親子理財賬戶，是廣發(fā)基金為此做出的首創(chuàng)性探索。該賬戶最大的優(yōu)勢就在于，它是一個真正的投資賬戶，能夠為孩子的每一筆錢，找到更適配的投資管理方案。它能夠根據(jù)所設(shè)定的理財目標、家庭風險承受能力、投資預期、投資時長等，以多元且業(yè)績優(yōu)秀的產(chǎn)品布局為依托，以專業(yè)且經(jīng)驗豐富的資產(chǎn)配置能力為重點，借助廣發(fā)基金在FOF、組合管理以及投顧業(yè)務(wù)方面的平臺優(yōu)勢和經(jīng)驗積累，為投資者提供真正的主動管理投資服務(wù)。相比于市場面上專門給孩子投資的標準化產(chǎn)品（以教育金為主），親子賬戶底層投資方案覆蓋的投資范圍更廣、起投門檻更低，既有滿足低風險偏好家庭的保守投資方案，也有助力實現(xiàn)家庭小目標的更有成長性的長期投資方案，更能滿足廣大家庭的個性化需求。

    在這背后，則是廣發(fā)基金主動管理核心能力的支撐。公司擁有完備的產(chǎn)品線，覆蓋了主動權(quán)益、被動權(quán)益、固定收益、海外投資、商品等，擁有成長、價值、平衡等多種權(quán)益投資風格和基本面、量化、大數(shù)據(jù)等多種投資策略，同時搭建了覆蓋基本面分析、市場觀測、大類資產(chǎn)配置、基金品種選擇的資產(chǎn)配置管理體系，并在FOF、MOM、基金組合、基金投顧等層面積累了豐富的實踐經(jīng)驗。截至今年中，根據(jù)銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)，在可統(tǒng)計的過去17年間，廣發(fā)基金股票投資主動管理收益率達到2071%，年化收益率19.85%，排名3/26。

    這些，都為構(gòu)建最專業(yè)的親子投資賬戶打下了堅實基礎(chǔ)。

    深耕場景化理財服務(wù)，把生活夢想與投資理財結(jié)合起來

    場景化理財給客戶投資體驗上帶來的最大變化是，客戶可以相對擺脫單純只看產(chǎn)品收益的購買慣性，在投前更多地考慮自己對這筆投資的需求和定位，從而選擇更適配這個場景的底層產(chǎn)品，避免追漲殺跌。

    親子賬戶上線一年多以來，廣發(fā)基金親子理財團隊希望通過家庭親子理財場景去探索與客戶互信共贏的新模式，得到了正向的驗證：親子賬戶客戶整體的留存率較高，定投的比例也在不斷上升，這說明在親子理財這個場景下，客戶認為這是“給孩子未來的錢”，因而更有耐心長期持有。

    自親子賬戶上線以來，廣發(fā)基金對親子理財場景、底層投資功能做了多次迭代優(yōu)化。除了在底層上支持更為豐富的配置方案、更多樣化的投資策略外，還根據(jù)客戶群體的投資經(jīng)驗和需求設(shè)計不同的投資流程，既有專為有經(jīng)驗的投資者設(shè)計的、可實現(xiàn)一鍵開啟投資計劃的流程，也有專為小白客戶定制的顧問式投資流程，讓不同的客戶在開啟親子投資時，找到更適合自己的“姿勢”，更有利于客戶的長期持有。

    在親子賬戶上線的一年多以來，很多客戶在這個業(yè)務(wù)場景上貢獻了非常有價值的建議和反饋。未來，廣發(fā)基金親子理財團隊還計劃根據(jù)前期收集的親子理財客戶行為特點和偏好，結(jié)合長期主義和投顧服務(wù)的理念，進一步升級親子投資場景和功能。

    以“保姆式”投教服務(wù)，培養(yǎng)家庭財商

    教育家默克爾曾經(jīng)對金錢教育和財商教育有過經(jīng)典論述：“金錢教育是人生的必修課，是兒童教育的重心，就如同金錢是家庭的重心一樣”。如何做好投資者教育，培養(yǎng)家庭財商，讓客戶能夠正確認識、評估并選擇適合自己的親子理財服務(wù)，也是廣發(fā)基金親子賬戶的重要使命。

    但廣發(fā)基金親子理財團隊并沒有選擇把海量的投教內(nèi)容直接“塞”給客戶，而是重點打造了“保姆式”投教項目——家庭理財訓練營，圍繞基金理財?shù)幕A(chǔ)知識、家庭親子投資目標，通過社群直播授課、一對一答疑的模式，由專業(yè)講師帶領(lǐng)小白家長從0開始認識基金理財，手把手教家長做一份適合自己家庭的親子投資配置。

    不僅是對家長的引導，更有對孩子的教育。在強調(diào)素質(zhì)教育的今天，兒童財商培養(yǎng)已經(jīng)得到越來越多家長的重視，親子賬戶在設(shè)計之初，就融入了財商教育的理念，以期滿足家長的財商教育需求。今年，廣發(fā)基金在親子賬戶中啟動了“小小理財家成長計劃”，為孩子提供豐富多樣的財商教育功能和服務(wù)。除了為家長和孩子精心打造的親子財商音頻課、財商直播課外，近期開學季親子賬戶還推出兒童版零錢罐，不僅能讓小朋友親歷父母為自己投資的過程，體會金錢來之不易，還能在定制財商動畫片中學會做金錢的小主人。

    以私行服務(wù)理念，為親子賬戶帶來愛的溫度

    金融產(chǎn)品和服務(wù)由于其復雜性、風險特征，需要通過持續(xù)的溝通，建立客戶對管理人的信任。同時，由于親子賬戶的用戶群以女性居多，女性是比較感性的，對服務(wù)更為敏感，重視親子互動和家庭教育。因此，廣發(fā)基金親子賬戶并不局限于提供親子理財產(chǎn)品和功能，而是用私行的服務(wù)理念，給親子賬戶的客戶提供有溫度的服務(wù)。

    自上線以來，廣發(fā)基金親子賬戶在春節(jié)、六一兒童節(jié)、暑假、開學季等親子節(jié)點，針對親子客戶提供了壓歲錢互動、六一禮物、親子關(guān)系講座等豐富多彩的活動。近期，親子賬戶更是借開學之際推出了廣發(fā)親子俱樂部服務(wù)品牌，提供親子專家講堂、親子財商專屬課堂、親子商家權(quán)益等豐富服務(wù)項目，通過外部賦能進一步拓展服務(wù)的邊界，將嚴肅的投資理財與家庭親子互動緊密結(jié)合，通過更多專屬服務(wù)，持續(xù)與客戶進行溝通，逐步建立互信，賦予投資理財更多愛的溫度。

    家庭，是每個人的心之所向；親子關(guān)系，是家庭關(guān)系中重要的一環(huán)。廣發(fā)基金在行業(yè)內(nèi)不僅率先以親子理財作為垂直場景，推出家庭親子理財賬戶，更在場景化理財服務(wù)上不斷創(chuàng)新和超越自己。

    “賬戶上的數(shù)字是冷冰冰的，但生活是溫暖的，我們想要發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，幫助每一個家庭實現(xiàn)對美好生活的向往，這也是共同富裕時代愿景下我們的責任所在。”廣發(fā)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理劉仁江表示。未來，順應(yīng)我國人口老齡化趨勢，廣發(fā)基金還將繼續(xù)發(fā)力場景化理財服務(wù)，重點布局養(yǎng)老業(yè)務(wù)，持續(xù)打造家庭理財賬戶矩陣，構(gòu)建家庭財富管理生態(tài)，讓公募基金行業(yè)的普惠屬性，為每一個家庭帶來溫暖的力量。

    （CIS）