本報兩會報道組 何文英

    “雖然中小微企業(yè)的貸款比例近年來持續(xù)提升，但普惠小微貸款利率較企業(yè)平均貸款利率仍高出近20%，尚有超50萬億元的中小企業(yè)融資貸款需求沒有得到滿足。”3月9日，全國人大代表、財信金控董事長程蓓在接受《證券日報》記者采訪時表示，可由國家相關(guān)部委以社會信用體系建設(shè)為抓手，建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù)、市場等數(shù)據(jù)，通過專業(yè)工具來進行精準風(fēng)險評級并授信，以破解中小微融資難、融資貴問題。

    “這種‘金融+數(shù)據(jù)’的模式實際上已具備較強的可行性和一定實操積累。近年來中央不斷完善頂層政策設(shè)計，為通過金融科技的手段運用企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)來解決中小微企業(yè)融資難題打下了堅實的政策基礎(chǔ)。”程蓓表示，在此背景下，目前無論是從企業(yè)層面還是技術(shù)層面都具備了可實施的條件。

    企業(yè)層面，中小微企業(yè)生態(tài)環(huán)境從單一化向鏈式、圈式化轉(zhuǎn)化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向創(chuàng)新型新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，自身資質(zhì)從主體信用向交易信用轉(zhuǎn)化。這一系列的變化可以通過多維度的大數(shù)據(jù)信息支持驗證，推動了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

    技術(shù)層面，基于大數(shù)據(jù)賦能，精準企業(yè)風(fēng)險畫像、完備產(chǎn)業(yè)視圖，在金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有成功落地。“比如在消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，利用個人收付信息提供金融服務(wù)的模式已經(jīng)比較成熟。那么，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，我們建議盡快建立起以企業(yè)收支流水信息為核心的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)模式，可以快速復(fù)制消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域高效率、低成本的普惠金融經(jīng)驗。”程蓓說。

    要如何建立普惠金融大數(shù)據(jù)融資模式？程蓓建議，可著力建立普惠金融大數(shù)據(jù)中心。建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結(jié)算為手段、以收支流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務(wù)平臺、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心。可發(fā)揮湖南作為全國算力策源地的優(yōu)勢，借助《長江中游三省協(xié)同發(fā)展工作機制》，基于各自的省級征信平臺，運用區(qū)塊鏈等技術(shù)牽頭在鄂湘贛三省先行試點。

    同時，可將普惠金融大數(shù)據(jù)納入征信監(jiān)管，完善監(jiān)管沙盒機制。程蓓建議：“通過完善監(jiān)管沙盒，搭建‘政府主導(dǎo)+多方參與’運營機制，由政府監(jiān)督數(shù)據(jù)供給，第三方運營平臺管理，企業(yè)、金融機構(gòu)共同參與，在監(jiān)管的統(tǒng)一指導(dǎo)下，將普惠金融大數(shù)據(jù)視為傳統(tǒng)借貸信息之外的征信‘替代數(shù)據(jù)’，參照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的要求納入監(jiān)管，賦能金融提質(zhì)增效，促進市場公平，助力信用體系建設(shè)。”