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防范化解金融風險 監管必須“長牙帶刺”

2024-01-19 23:34  來源:證券日報 

    本報記者 吳曉璐

    當前,世界百年未有之大變局加速演進,世界之變、時代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開,這是改革開放以來從未遇到過的。為此,黨的二十大報告指出,“主動識變應變求變,主動防范化解風險”。可以說,全面加強監管、防范化解風險是當前和今后很長一段時期內金融工作的一項重點任務。

    近日,省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上傳來權威聲音,再次對金融監管工作提出要求。特別是“金融監管要‘長牙帶刺’、有棱有角,關鍵在于金融監管部門和行業主管部門要明確責任,加強協作配合”等方面論述,更是高屋建瓴、擲地有聲。

    招聯首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,金融監管要“長牙帶刺”,既是建設金融強國的重要內容,也是防范化解金融風險的重要舉措。這對加強和改善金融監管提出了新的更高要求,也表明金融強監管、嚴監管將進一步持續和深化。

    三部門去年開罰單183張

    嚴厲打擊金融犯罪不手軟

    對金融領域重大違法行為從嚴從重從快處罰,是讓金融監管真正“長牙帶刺”的重要內涵之一。

    公開信息統計顯示,剛剛過去的2023年,中國人民銀行開出的行政處罰罰單達13張,國家金融監督管理總局開出行政處罰罰單92張,中國證監會開出行政處罰罰單78張,三部門去年開出罰單合計183張(不含地方分局)。

    中國人民銀行的處罰集中于支付、反洗錢合規領域;國家金融監督管理總局的處罰主要涉及銀行保險機構展業經營合規性、金融消費者權益保護等領域;中國證監會的處罰集中在欺詐發行、財務造假、內幕交易、操縱市場等方面。

    可以看到,金融監管的執法力量得到強化。國家金融監督管理總局成立稽查局和稽查總隊,其實就是落實金融監管“長牙帶刺”的重要舉措之一。

    “未來,金融領域違法行為查處數量和‘頂格從重處罰’將增加。同時,金融監管機構與公安機關、網信辦等協作辦案的力度將加大。”華東政法大學國際金融法律學院教授鄭彧對《證券日報》記者表示。

    江蘇省金融研究院副院長駱祖春在接受《證券日報》記者采訪時表示,未來,金融領域監管處罰或呈現三大特征:一是對重大違法行為的處罰力度加大。這是金融監管真正“長牙帶刺”的標志性特征,將切實起到對違法違規行為的震懾作用。二是監管處罰涉及對象更多,行政處罰案例數量較此前會有一定幅度的增長。一方面,依法將所有金融活動全部納入監管,實現金融監管全覆蓋;另一方面,金融稽查機構的人員隊伍得到加強,基層稽查力度隨之加大。三是關于金融領域處罰的法律法規依據會更多。

    所有金融活動全納入

    實現金融監管全覆蓋

    讓金融監管真正“長牙帶刺”,不僅僅表現在處罰力度的加大,更重要的是金融活動的全納入以及金融監管的全覆蓋。

    中央金融工作會議提出,依法將所有金融活動全部納入監管,全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管,消除監管空白和盲區。

    對此,國家金融監督管理總局局長李云澤在接受采訪時曾表示,金融監管全覆蓋的要義包括三個方面:一是管合法更要管非法,始終堅持金融特許經營、持牌經營原則。二是管行業必須管風險,嚴密防范一般商事行為異化為非法金融活動、衍生出金融風險。三是金融監督管理總局牽頭建立兜底監管機制。

    金融監管“全覆蓋”的重點有兩方面,一方面是混業經營下的穿透風險監管。駱祖春認為,金融監管“全覆蓋”的重點在于對合法金融機構的非法金融行為的監管,尤其是對混業經營下的穿透風險監管。

    另一方面是對非法金融機構的非法金融活動監管。鄭彧表示,原來“機構監管”的方式,將金融行業分為“持牌機構”和“非持牌機構”,只對拿到準入牌照的金融機構進行監管。未來,要貫徹“同一行業,相同監管”的功能監管理念,對于名義上不叫銀行、證券、保險、信托、支付機構,但本質上從事這些行業業務的自然人、法人都要全部納入監管;無論是傳統的金融機構還是科技公司的“融合創新”,都需要“透過現象看本質”,分清是否涉及“信用的流轉”,一切涉及信用轉換的行為或機構,都要納入監管范圍。

    進一步強化監管協同

    監管合力才能形成“鐵拳”

    金融監管要實現真正“長牙帶刺”,還需要加強金融監管協同。

    駱祖春表示,加強監管協同需要從三方面入手:一是“一行一局一會”之間的監管協同,重點在于政策、規則制定,省級以下是具體執行的協同;二是“一行一局一會”與國家市場監督管理總局等行業監管部門在具體監管事項之間的協同;三是央地之間協同,尤其是國家金融監督管理總局牽頭建立兜底監管機制在省市區落實上與省市區的金融工委、地方金融管理局之間的協同。

    董希淼認為,加強金融監管協同,要減少監管重疊和監管交叉。從橫向來看,要盡量避免“一行一局一會”工作之間的職責交叉重疊。從縱向來說,要加強央地協同,提高地方金融監管效能。

    鄭彧建議,監管部門在對各自監管對象開展有效監管的前提下,關注市場發展動態,對“異軍突起”的交易或金融產品保持謹慎,在認真研究商業模式的內涵基礎上,在各部門間進行及時、有效的溝通和討論,以便盡快識別風險點。一旦識別風險點,需迅速采取監管措施,對于本部門執法可能遇到的問題和障礙事先與能夠給予支持的單位溝通,形成監管合力的鐵拳頭。

    扎緊制度“籬笆”

    夯實金融法治基礎

    金融監管真正“長牙帶刺”,仍然需要扎緊制度“籬笆”,進一步夯實金融法律制度體系“四梁八柱”,提升金融市場法治化水平。鄭彧表示,沒有基礎法律法規的保障,就無法給市場明確的行為指引和處罰震懾,不利于監管標準的統一。

    董希淼表示,加強金融法治建設,是金融治理體系和治理能力現代化的必由之路,更是提高監管效能、防范金融風險的重要抓手。下一步,應加快推動金融法律法規修訂,進一步完善部門規章和規范性文件,并加強對新領域、新問題的研究和立法。

    目前,金融監管部門正在推動制定、修改多部法律法規。如推動出臺金融穩定法、地方金融監督管理條例、上市公司監督管理條例,推動修訂中國人民銀行法、商業銀行法、保險法、證券投資基金法、證券公司監督管理條例等。

    鄭彧認為,金融法律制度體系的完善,要體現在四個方面。首先,不能過于強調事前的“準入”牌照監管,要關注行業全過程、全鏈條的過程性監管,做到事前、事中、事后著力均衡監管;其次,監管標準要清晰、明確,給市場和被監管者明確的預期,不留“窗口”;再次,立法過程要注意民主和調研,要能夠真正傾聽、理解市場的聲音,準確判斷市場聲音的合理與否,在此基礎上進行科學立法;最后,明確違法結果,并通過立法、司法和執法向市場予以傳遞。

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