“客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶10分鐘內被扣走近8萬元”“隨身攜帶的銀行卡陸續被扣走200萬元”。

    這是此前央行列舉的兩個代收業務典型風險案例。

    4月26日起，央行《關于規范代收業務的通知》（以下簡稱《通知》）正式實施，銀行和非銀行支付機構“亂扣費”的現象迎來嚴控，老百姓的資金安全得到更多保障。

    防范支付風險

    代收業務是指經付款人同意，收款人委托代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。

    代收業務在日常生活場景中應用較為廣泛，例如，客戶與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議后，公司每月按期自動從客戶賬戶扣費；信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡等。

    代收業務的基本特征是付款人事先授權，實際交易發生時不再逐筆確認。相較于其他需付款人對交易逐筆確認的支付業務而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風險。黑貓投訴平臺上，關于“銀行代收”“銀行亂扣”的投訴就合計超過4000條。

    不規范的代收代扣現象也引起了央行關注。去年10月26日，央行正式發布《通知》，于6個月后施行，要求銀行、支付機構和清算機構對照《通知》對存量代收業務進行梳理，制定整改方案。

    銀行調整代收業務

    新規正式施行之際，中信銀行、交通銀行、興業銀行等多家銀行調整代收業務。

    4月8日，興業銀行發布關于實施《興業銀行銀聯借記卡代收服務協議》的公告，對代收業務中，個人用戶的權利義務、興業銀行的權利義務、授權終止、異議處理都進行了明確規定和責任劃清。

    例如，用戶應妥善保管本人身份信息、銀行卡號、銀行卡密碼、手機動態驗證碼等安全認證工具，不得將以上信息向他人透露，否則由此導致的損失與后果將由用戶承擔，該行不擔相應責任。再如，若收款人向該行傳送驗證要素有誤，導致該行不能按約定扣劃資金或致使您及收款人發生損失的，該行不承擔相應責任，由用戶與收款人協商解決。

    交通銀行還對收款人相關事宜進行了通知。例如，針對使用收富通寶繳納教育培訓費用、償還小額貸款公司貸款等場景客戶，需要更新協議簽約模式為三方協議（交行、付款方、收款方）；針對通過代收業務模式實現貨款、經營款扣收場景的收款企業，需要與客戶經理聯系確認業務模式。

    “銀行對代收業務各個環節進行規范，有利于保障當事人合法權益，防范支付業務風險。”金融科技專家蘇筱芮表示，此前代收業務魚龍混雜，存在亂收費、亂扣款等各種亂象，《通知》發布有利于代收業務正本清源，真正發揮小額、便民的作用。