針對備受關(guān)注的經(jīng)營貸違規(guī)入樓市問題,銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行26日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(下稱《通知》),從借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、抵押物管理等方面提出嚴格要求。
業(yè)內(nèi)人士認為,今年以來已在多地施行的相關(guān)政策至此將在全國范圍推進,經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市迎來全面強監(jiān)管。
此外,各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)將聯(lián)合開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。
違規(guī)將經(jīng)營用途貸款
投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出
近年來,個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用。
“然而,近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出,影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”有關(guān)部門負責人在答記者問時表示。
融360大數(shù)據(jù)研究院李萬斌認為,監(jiān)管層對銀行經(jīng)營貸進行史上最嚴的大面積排查,是從源頭上避免“房抵貸”資金變相流入樓市。今年的重點任務(wù),并非簡單粗暴地收縮經(jīng)營貸規(guī)模,而是在普惠的同時,對該部分資金流入樓市的各種可能方式進行全面圍追堵截。銀行新增貸款條件、加強抵押物管理、加強貸后資金可疑流向監(jiān)控等,都是較為有力的防范措施。
和借款人簽訂貸款協(xié)議時
同時簽訂資金用途承諾函
針對加強借款人資質(zhì)核查,《通知》提出,加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。
對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。
《通知》要求加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營;要求合理把握貸款抵押成數(shù),重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為,近兩年房地產(chǎn)市場炒作過程中出現(xiàn)了一種做法,即先借款買房,然后通過抵押來套取資金,這是一種很隱蔽的“騙貸”模式。對于此類抵押做法進行規(guī)范,有助于打擊“買房—抵押—融資—再買房”的炒房模式。
為加強貸中貸后管理,《通知》明確要求,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時,應(yīng)同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)法律責任。
在加強中介機構(gòu)管理方面,對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu),一律不得進行合作;各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門建立房地產(chǎn)中介機構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”。
后續(xù)將加大監(jiān)督檢查力度
促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展
嚴控經(jīng)營用途貸款,是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響?
有關(guān)部門負責人表示,當前,一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,一定程度上擠占了實體經(jīng)濟的信貸資源。《通知》嚴肅治理此類違規(guī)行為,將釋放更多信貸資源服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展,促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)。在后續(xù)工作安排上,各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問題投訴舉報方式,及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索。
“要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時,聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。”有關(guān)部門負責人答記者問時說。
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