一家無信貸記錄的小微企業,如何獲得銀行信任?諸如此類的信息不對稱,曾經導致融資難問題長期找不到解決方案。如今,征信系統的不斷升級,推動了企業融資獲得感的提升。
“通過市場機制,引導征信機構運用市場監管、納稅、生產經營、水電氣繳費等信息,幫助無信貸記錄的小微企業獲得首次信貸。”人民銀行征信管理局副局長田地25日在“金融支持保市場主體”發布會上表示。
田地介紹,人民銀行對7家市場化征信機構服務小微企業成效監測顯示,截至2020年末,累計幫助234.55萬戶小微企業獲得融資1.41萬億元,獲貸率20%;其中信用貸款5914.72億元,占比42.03%;平均貸款利率6.99%,貸款不良率1.16%。
在業內廣泛運用的信貸決策參考有“三品”,即產品、押品、人品。生產設備、原材料、半成品、成品等一系列動產、抵押品,是中小企業的重要資產,完善動產和權利擔保登記,擺脫不動產擔保的路徑依賴,征信系統起到了紐帶作用。
“據統計,我國中小企業約60%以上的資產為應收賬款和存貨,但金融機構擔保貸款中,約60%要求提供不動產擔保,動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是,我國動產和權利擔保登記機構相對分散,登記查詢效率較低,影響了動產融資的發展。”人民銀行條法司副司長謝丹表示。
2019年以來,北京、上海、重慶、廣州陸續開展動產和權利擔保統一登記試點,有效便利了企業融資,民營和小微企業新增擔保登記業務占比超過95%、融資金額占比超過80%。
在此基礎上,2020年底,國務院正式印發《關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》,決定自今年1月1日起,在全國范圍內實施動產和權利擔保統一登記,標志著我國動產和權利擔保統一登記制度正式建立。如今,征信中心已正式對外提供統一登記服務。
“統一登記能夠便利金融機構查詢動產和權利的已擔保信息,清楚掌握擔保權的優先順位,降低和控制信貸風險及成本。”謝丹表示,改革之后,登記和查詢效率明顯提高,顯著減輕企業的負擔,同時明顯提升了金融機構等擔保權人接受動產和權利擔保的意愿。
應收賬款同樣是中小企業的主要資產,人民銀行征信中心主任張子紅介紹,2020年,應收賬款融資服務平臺促成中小微企業應收賬款融資2.1萬億元,加倍完成“促成中小微企業應收賬款融資8000億元工作任務”,為疫情期間中小微企業融資提供了超預期的支持。
張子紅表示,統一登記后,市場監管總局的四類動產抵押登記業務劃給人民銀行,由征信中心承擔。從2021年1月1日至目前,新發生的生產設備、原材料、半成品、成品四類動產抵押登記的占比已經超過了9%,市場反映良好,整體過渡比較平穩。
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