從銀保監會此次對多家金融機構的行政處罰情況看,理財業務和同業業務違規成為“重災區”。其中不乏理財資金用途違規、理財產品相互交易調節收益、為非保本理財產品出具保本承諾等“經典問題”。
理財業務與同業業務持續處于監管“聚光燈”下。2020年,發售理財產品實現資產虛假出表等理財業務違規行為,多次“現身”銀保監會對違法違規金融機構的集中曝光之中,涉事機構同樣被開出巨額罰單。
通過罰機構、罰人員提高金融機構違法違規成本,通過公開披露加強行業震懾、促進公眾監督,銀保監會為金融機構行為“劃出紅線”,督促金融機構不得拉長融資鏈條、提高融資成本,不得再利用通道等方式進行資金空轉、脫實向虛,而是應引導金融資源精準滴灌實體經濟。
持續整治已獲成效。2017年起,不規范的同業理財和表外業務受到集中整治,影子銀行規模較歷史峰值壓降約20萬億元,相關業務逐步回歸本源,風險持續收斂。
這并不意味著監管會就此放松。銀保監會此前強調,在監管檢查中發現,該領域仍然存在一些新老問題,局部風險隱患不容忽視,稍不留意可能死灰復燃。
可以預見,監管將繼續嚴防影子銀行“死灰復燃”,對于理財業務、同業業務、表外業務等影子銀行和交叉金融業務持續保持高壓態勢。在銀保監會開展的銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”中,對上述業務的整治是工作重點。
對金融機構而言,應在政策過渡期內做好理財業務轉型。警惕理財產品投向限制性領域、投資非標資產出現期限錯配、相互調節收益、剛性兌付、違背投資者適當性原則等問題。同時積極執行整改計劃,防范理財老產品、同業理財、保本理財產品規模反彈,積極進行存量資產整改。
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