新年來臨,銀行存款利率也出現一波調整。
中國證券報·中證金牛座記者日前調研發現,近期多家中小銀行對定期存款掛牌利率進行下調。不過,也有部分銀行出于新年“開門紅”的考慮,將存款利率進行階段性小幅上調。
部分銀行下調存款利率
日前,烏魯木齊銀行發布公告稱,為順應利率市場化改革趨勢,該行將對人民幣存款掛牌利率進行調整。個人存款方面,活期存款利率由0.3%調整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。
圖片來源:“烏魯木齊銀行金雪蓮財富”公眾號
新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調,將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。此外,五大連池農商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調整,三個月至五年期整存整取利率利率較此前下調5至25個基點。
圖片來源:“五大連池農商銀行”公眾號
不過,也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調,以吸引更多客戶。例如,1月1日起,河南義馬農商銀行、宜陽農商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城農商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調整至3.10%。
圖片來源:“河南義馬農商銀行”公眾號
對于中小銀行近期對存款利率的密集調整,一位券商分析師告訴記者,下調主要是受存款利率市場化影響,商業銀行通過結合市場環境,調整自身負債成本,從而引導客戶行為優化負債結構。上調存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮,通過吸收長期穩定資金,夯實業務“基本盤”,但預計只是階段性動作,不會持續太久。
存款降息是大勢所趨
記者基層調研了解到,目前大中型銀行的存款利率未出現明顯變化,整個銀行業也沒有出現“攬儲大戰”的情況,銀行員工均在加大對理財產品、保險產品、基金產品的推薦力度。
工商銀行一位客戶經理告訴記者,自去年9月15日該行對存款掛牌利率進行調整后,目前該行三年期整存整取存款產品利率為3.0%,五年期定期存款利率為3.05%,“目前存款產品利率較低,如果客戶想鎖定長期利率,可考慮加大對增額終身壽險產品的配置力度”。
農業銀行一位客戶經理表示,目前該行三年期、五年期定期存款產品和大額存單利率較低,且額度較低,需要提前預約。“目前我們有幾款新春特供的儲蓄型理財,結算利率約能達到4.0%以上,比較受歡迎。”她表示。
目前,居民存款熱情較高。央行12月12日發布的2022年11月金融統計數據報告顯示,截至11月末,本外幣存款余額263.96萬億元,同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。
對于2023年,業內人士認為,商業銀行凈息差壓力仍存,降低高成本負債將成為重點工作,存款產品降息是大勢所趨,建議居民加大對其他金融產品的配置力度。
對于中小銀行攬儲工作,招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為,中小銀行要根據自身資產負債情況,理性拓展存款業務,既要保持存款適當增長,也要保持負債成本控制在合理范圍之內,否則可能資產負債失衡,建議中小銀行理性攬儲,要拋棄規模情節和速度情節。
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