本報記者 蘇向杲 楊潔

    9月15日，銀保監會召開“銀行業保險業這十年”系列主題新聞發布會，上海銀保監局黨委書記、局長王俊壽，湖北銀保監局黨委書記、局長劉學生，云南銀保監局黨委書記、局長倪金乾分別介紹了十年來轄內銀行業保險業改革發展情況和監管工作成效。

    會上，倪金乾在回答《證券日報》記者提問時表示，云南銀保監局積極探索具有云南特色的綠色金融發展經驗，推動全省綠色發展，實現生態效益、經濟效益與社會效益的齊頭并進。

    《證券日報》記者在發布會上提問

    金融機構服務實體經濟

    實現“量質齊升”

    王俊壽表示，在回歸本源方面，十年來，上海銀行業資產和銀行貸款增長均超過140%，有力支持了地方經濟社會發展；堅持“保險姓保”，保險深度從4.08%上升到4.56%，保險密度從3421元每人上升到7917元每人。實體經濟和人民群眾對金融工作的獲得感不斷增強。十年來，以銀行信貸數字為例，制造業貸款余額將近翻了一番，增長了96%；普惠型小微貸款余額年均增速超30%，融資成本大幅下降。在保險方面，非車險業務占財險業務比例從43%上升到60%，壽險業務中保障型產品的占比大幅提高，保險行業回歸本源得到了實質性體現。

    上海銀保監局黨委書記、局長王俊壽

    近年來，國家相繼出臺了上海推進實施增設上海自貿區新片區、設立科創板并試點注冊制、支持長三角一體化三大國家戰略。王俊壽表示，上海銀保監局聚焦科創金融，在金融服務科技企業方面有新進展。引導銀行保險機構通過制定差異化的業務戰略、建立專營組織機構、培育專業人才、提升專業化能力、推進金融服務創新、加強與地方政府協同合作等，做好科技型企業、專精特新企業和小巨人企業的金融服務工作。截至目前，上海轄內科技型企業貸款余額已經超過了6500億元，上海銀行業保險業助力72家上海科技企業登陸科創板，實現了直接融資和間接融資的成功對接。

    “十年以來，湖北銀行業保險業實現了跨越式發展。”劉學生介紹了一組數據：銀行業資產規模是十年前的2.8倍，跨過10萬億元大關；銀行業的存貸款年均增速分別達到了11%和15%；保險業資產規模是十年前的4.2倍，保險保障、保險賠付支出年均增長60%、16%；保險深度由2.4%上升至3.8%，保險密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外資銀行數量居中部首位，非銀機構數量中部第二，保險市場體系日益完善。

    湖北銀保監局黨委書記、局長劉學生

    云南銀保監局引領全省銀行業保險業深入貫徹黨中央國務院決策部署和銀保監會黨委工作要求，統籌推進服務實體經濟任務。倪金乾表示，十年來，云南全省銀行業資產規模從1.9萬億元增長至5.4萬億元、貸款突破4萬億元大關，保險業資產規模從381億元增長至1529億元，累計賠付支出2058億元。十年來，持續引入金融活水，全面激發實體經濟發展新動能。探索特色金融推動云南綠色經濟發展，推動多項全國首創綠色金融產品落地云南，截至6月末，全省綠色信貸余額5043億元，助力綠色能源產業成為云南的第一大產業。

    云南銀保監局黨委書記、局長倪金乾

    持續筑牢風險堤壩

    營造良好金融生態環境

    十年來，三地積極貫徹“恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責”的監管要求。

    王俊壽表示，上海銀保監局按照銀保監會要求，結合轄內實際，初步形成了96件規范性文件和146項規章制度形式的監管制度體系，依托“一圖一表一要點”監管法治質效評估，提高監管法治水平。市場導向方面，堅持市場化、法治化的手段加大不良資產處置。十年來，共處置不良貸款2600多億元。持續保持高壓態勢，通過查處一個，達到警示一片，治理一域的效果。十年來共處罰銀行保險機構556家次，處罰責任人員279人次，罰沒總金額超過4.2億元。

    湖北銀保監局堅持底線思維，金融風險總體可控。劉學生介紹，湖北銀行業的不良貸款率、撥備覆蓋率等監管指標好于全國平均水平，法人銀行機構流動性比例居中部六省第一。十年間累計處置不良資產3900億元。制定農村中小金融機構風險處置和提檔升級方案，不斷增強風險抵御能力。脫實向虛得到扭轉，同業業務、信托通道持續壓降。十年來累計處罰機構702家次，責任人982人次，處罰金額2.94億元。此外，在全國首創監管執行力考評制度，打造了“巡回法庭+仲裁庭”的訴調對接“湖北模式”。

    “十年來，我們持續筑牢風險堤壩，著力維護安全穩健運行新態勢。”倪金乾表示，云南銀保監局持續強化對信用風險演變趨勢的監測分析和研判應對，累計處置不良貸款3572億元，截至6月末全省銀行業不良率較最高峰下降1.9個百分點，下降了58%，撥備覆蓋率高于全國平均水平82.5個百分點，風險抵補能力處于合理水平。持續打擊資金空轉和違規套利，有效扭轉金融資產脫實向虛的勢頭，截至6月末全省銀行業各項貸款占資產比重超過全國17.9個百分點，同業資產占比和委托貸款規模較高峰期分別壓降了8.4和28.3個百分點。按照銀保監會統一部署，先后組織開展市場亂象整治等系列專項工作，嚴厲查處銀行業保險業各類違法違規行為，累計對銀行保險機構罰沒金額超過2億元，營造了良好的區域金融生態環境。

    創新綠色金融產品

    加快推動綠色發展

    發展綠色金融對經濟社會發展具有重要推動作用。倪金乾在回答《證券日報》記者提問時從三方面介紹了云南銀保監局在綠色金融發展方面的工作：一是著力加大監管引領，為綠色發展注入政策的“強心劑”。截至6月末，全省綠色信貸余額5043億元，較2013年同期增長1.62倍；全省清潔能源貸款余額達1300億元，助力綠色能源產業成為全省首要支柱產業。二是著力強化創新驅動，為綠色發展增添資金的“動力源”。大力引導銀行保險機構加大金融產品和服務方式創新，推動全國首單“碳中和+鄉村振興”超短期融資券、“綠色債券+鄉村振興+可持續發展掛鉤”永續中期票據落地云南，創新推出林業碳匯收益權質押貸款、林業碳匯指數保險等產品，全力支持普洱市建設全國唯一的綠色經濟試驗示范區，助力實現“雙碳”目標。三是著力增強保險保障，為綠色發展織密金融的“保險網”。

    湖北省則促轉型補短板，打造“生態之省”。劉學生表示，湖北銀保監局制定了支持長江經濟帶和綠色金融指導意見，引導發放了首筆“中碳登”備案的碳排放權質押貸款，武漢市武昌區入選全國首批國家氣候投融資試點，綠色信貸規模較十年前翻了6倍，在全國首次推出“環保裝備責任保險”。同時，實現了普惠金融模式三次創新升級，推動“村銀共建+整村授信”模式，形成了全國推廣的“湖北樣板”。

    上海銀保監局會同江蘇銀保監局、浙江銀保監局與長三角綠色示范區先后就銀行機構的同城化建設，綠色保險共保等出臺相關政策。目前示范區內銀行異地開戶、跨省授信標準已經實現一致，示范區跨省域“信易貸”平臺、綠色保險風險管理平臺相繼落地。

（編輯 才山丹）