本報記者 楊潔
8月19日下午,銀行業理財登記托管中心有限公司舉行《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《半年報告》)發布會。《半年報告》以全國銀行業理財信息登記系統大數據為基礎,全面總結了2022年上半年我國銀行業理財市場情況,并分專題對理財產品、理財投資者及市場機構與服務等情況進行了研究分析。
銀保監會創新部副主任劉智夫,銀行業理財登記托管中心黨委副書記、總裁成家軍,農銀理財總裁段兵,中銀理財總裁宋福寧,招聯金融首席研究員董希淼等多位領導、嘉賓出席發布會并講話。
銀保監會創新部副主任劉智夫:
持續加強理財業務日常監管與風險防控
劉智夫表示,資管新規發布以來,在監管部門的政策引領以及市場機構的共同努力下,銀行理財行業有力有序防范化解金融風險,實現了回歸本源、結構優化、提質增效的良好改革效果,銀行理財業務過渡期整改任務基本完成,保本理財產品實現清零,凈值型理財產品大幅增加,同業理財和多層嵌套大幅減少,為銀行理財業務健康發展奠定了堅實基礎。
今年是資管新規過渡期正式結束后的第一年,銀行理財行業步入了高質量發展新階段,呈現七大亮點:一是理財市場規模穩步增長,理財業務轉型持續深化。二是穩步推進理財公司改革,專業化格局日益凸顯。三是穩妥開展養老理財試點工作,養老金融產品供給日益豐富。四是投資者數量持續增長,投資收益總體穩健。五是多途徑對接實體經濟融資需求,積極踐行社會責任。六是監管制度進一步完善,監管效能持續提升。七是理財登記中心積極發揮作用,助力行業規范化發展。
劉智夫表示,2022年上半年,銀行理財市場深入貫徹新發展理念,保持良好發展態勢。下半年,銀保監會將繼續堅持穩中求進工作總基調,持續加強理財業務日常監管與風險防控,推動理財業務合規健康發展。一是持續推動理財公司加強專業化能力建設。二是切實履行受托管理職責與信義義務。三是持續提高服務實體經濟質效。四是理財登記中心要繼續發揮積極作用。
銀行業理財登記托管中心總裁成家軍:
上半年銀行理財市場累計為投資者創造收益4172億元
“2022年上半年,面對復雜嚴峻的國內外經濟形勢,我國銀行業理財市場堅持嚴格落實監管要求,貫徹落實新發展理念,不斷強化金融服務、養老保障功能,增強服務實體經濟水平,滿足居民財富管理需求,整體呈現穩中向好態勢。”成家軍表示,上半年,銀行理財市場存續總規模達29.15萬億元,同比增長12.98%,累計為投資者創造收益4172億元,交出了一份碩果累累的半年報告。
成家軍表示,總體看,2022年上半年,我國銀行理財市場呈現了六個方面的主要特點:第一,監管規制持續完善,監管監督力度不斷強化;第二,理財市場規模穩步增長,凈值化程度持續提升;第三,養老理財產品試點擴大,滿足人民多樣養老需求;第四,服務經濟社會發展,理財探索綠色金融;第五,理財公司穩步發展,成為行業重要力量;第六,投資人數持續增長,投資收益基本穩健。截至2022年6月底,持有理財產品的投資者數量為9145.40萬個,同比增長49%。
成家軍表示,銀行業理財登記托管中心作為理財行業監管支持與市場服務機構,始終堅持“服務監管、服務市場、服務投資者”的職責使命,不斷為理財市場規范發展貢獻力量。上半年,在監管部門指導和行業機構支持下,理財登記中心開發養老理財管理系統(一期),協助開展超額退回工作,配合養老理財試點工作開展;與中國銀行業協會聯合舉辦“3·15理財知識進萬家”投資者教育保護宣傳活動,向廣大理財投資者普及理財知識,引導投資者樹立長期投資、價值投資理念;上線理財產品中央數據交換平臺(二期),持續做好中國理財網及理財行業信息披露平臺建設等工作,在支持理財業務監管、提升理財市場服務水平、投資者教育和保護等方面發揮了積極作用。
農銀理財總裁段兵:
前7個月實現凈利潤14.5億元
段兵表示,今年是資管新規全面實施的第一年,也是銀行理財全面采用“凈值化運作+市值法估值”的元年,銀行理財公司嚴格落實監管要求,以理財投資支持經濟高質量發展,努力為居民創造正向財產性收入,助力共同富裕。
農銀理財成立三周年以來,在監管部門指導下,農銀理財始終堅持以客戶為中心,憑借穩健的經營理念、專業的投資運作,打好了資管新規過渡期的“收官戰”,也迎來了理財行業全面凈值化的“開門紅”。
一是經營績效穩健向好。截至7月末,公司總資產、凈資產雙雙突破160億元大關,前7個月實現凈利潤14.5億元,營業收入、凈利潤、資本回報率(ROE)、資產回報率(ROA)等財務指標均位于可比同業前列。
二是產品轉型有序推進。受母行委托管理的預期收益型老產品已壓降到1600億元左右,保本產品已全部清零。截至7月末,農銀理財管理產品時點總規模21333億元,其中凈值型產品突破2萬億元。
三是產品競爭力同業領先。公司傾力打造“農銀六心”產品體系,三年來累計為客戶創造理財收益超過2000億元。
四是市場影響力不斷提升。
招聯金融首席研究員董希淼建議:
積極研究優化中小銀行設立理財公司的模式路徑
“2022年是資管新規全面實施的第一年。上半年,面對內外部多重不穩定不確定因素,金融市場波動加劇,銀行理財在經歷短暫回調之后繼續穩健前行,成績來之不易。”董希淼稱。
他同時表示,從《半年報告》看,上半年投資者風險偏好下降明顯。個人投資者中,數量最多的是風險偏好為二級(穩健型)的投資者,占比為35.51%;風險偏好為三級(平衡型)、四級(平衡型)和五級(進取型)的投資者數量占比同比均有所下降。投資者投資理財產品主要集中在一級(低)和二級(中低)風險等級上,合計超過90%,而且一級比例較年初上升5個百分點。
從理財產品類型看,固定收益類理財產品存續余額同比增長20.22%,占比93.83%;權益類理財產品存續余額同比下降5.69%,占比僅為0.27%。
“銀行和理財公司從客戶需求出發,根據市場變化,適時主動調整產品及投資風格當然是對的,近期還看到少數理財產品提前終止運作。但在低波動高收益資產十分稀缺的情況下,如何在安全性、收益性、流動性這一不可能的三角中做好動態平衡,將是一個長期的巨大挑戰。”董希淼稱。
值得一提的是,《半年報告》顯示,上半年農村金融機構新發產品5652只,占全市場比例達到37.30%,成為新發產品數最多的機構類型。
董希淼表示,近年來,監管部門嚴把理財公司“入口關”,堅持標準不放松,穩步推進理財公司批設工作。同時,建議積極研究優化中小銀行設立理財公司的模式路徑,更好地滿足中小銀行發展理財業務的強烈愿望,努力消除銀行體系的“馬太效應”。
另附《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》全文鏈接: https://www.chinawealth.com.cn/resource/830/846/863/117976/5802801/16608900556741966560854.pdf
(編輯 上官夢露)
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