本報記者 彭妍

    為了促進經濟穩健增長，越來越多地方政府將派發數字人民幣紅包作為促消費惠民生的新措施。今年以來，尤其是5月份，已有多地向居民發放各種形式的數字人民幣消費補貼，與此同時，銀行、企業以及第三方互聯網平臺也在積極參與數字人民幣試點，助力數字人民幣服務實體民生。

    中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，數字人民幣有利于有效降低交易成本、提升交易效率，推行數字人民幣試點，通過與各類消費場景、支付場景等充分融合，能進一步提振消費、擴展內需。銀行、企業參與數字人民幣試點，可以進一步提升金融服務的普惠性和可得性。

    多地發放數字人民幣紅包促消費

    5月份以來，越來越多的地方政府聯合銀行推出數字人民幣滿減紅包活動。5月30日起，深圳市商務局將聯合中行、農行、工行、建行、交行、郵儲、招行、微眾等8家銀行通過美團平臺發放“樂購深圳”3000萬元數字人民幣紅包，覆蓋線上線下消費場景。

    5月28日，“雄安發布”消息顯示，為積極應對新冠肺炎疫情影響，帶動雄安新區服務業各類商戶增收提利，按照“政府補貼、金融聯動、商家促銷”的原則，雄安新區管委會組織開展了“促消費，惠民生”數字人民幣滿減紅包活動。據了解，此次活動由雄安新區管委會和中國人民銀行雄安新區營業管理部主辦，工、農、中、建、交、郵儲6家商業銀行和銀聯商務股份有限公司協辦?；顒邮灼诮y籌5000余萬元資金，活動時間為5月30日至8月28日。

    另外，5月2日，海南省開展數字人民幣免稅購物滿減活動，計劃五月份發放1000萬元數字人民幣消費券，助力疫后離島免稅消費市場回穩提升。而海南此次發放的數字人民幣以消費滿減券形式呈現，面值分別為30元、300元、500元，由海南通過中國銀行等5家銀行投入。

    對于近期多地借數字人民幣提振消費市場的舉措，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮認為，整體看能夠為促進消費構建良好的鼓勵氛圍，以消費帶動各方發展。對于消費者來說，可以得到實實在在的優惠，對于銀行來說，既是拉新獲客，鼓勵客戶開通數字錢包的絕佳時機，同時對于存量客戶來說也能夠提升其活躍度，而對于商家來說則能夠提升其消費交易規模。

    “數字人民幣與個人身份點對點綁定，不受銀行賬戶限制，更利于政府牽頭的各項促消費措施的落地和效果監測，尤其適合消費補貼資金的精準發放。隨著本輪疫情逐步得到控制，線下消費場景逐步開放，預計全國各地將進入促消費政策落地的高峰期，數字人民幣將在其中發揮更大的作用。”星圖金融研究院副院長薛洪言對記者表示。

    銀行加快融入數字人民幣生態

    今年以來，國家層面強調加大促消費支持力度。4月25日，國務院辦公廳印發了《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》，其中提到，應對疫情影響促進消費有序恢復發展；全面創新提質，著力穩住消費基本盤。另外，4月初，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會上要求，除了有序擴大試點范圍之外，會議還強調，數字人民幣研發試點要在助力地方經濟發展、提升金融服務實體經濟質效等方面發揮更大作用。

    為了響應促消費政策，銀行、企業以及第三方互聯網平臺也在積極參與數字人民幣試點。

    秦農銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，數字人民幣為銀行帶來新的機遇，2022年將是我國數字經濟發展的重要一年。作為數字經濟時代的“新基建”，2022年數字人民幣也將迎來新的發展。商業銀行應高度重視數字人民幣帶來的機遇與挑戰，加快融入數字人民幣生態。

    在董希淼看來，數字人民幣發行將重新將用戶拉回到商業銀行體系，豐富商業銀行業務，促進銀行數字化轉型發展。數字貨幣中心化管理模式下，商業銀行將會新增與數字人民幣相關的業務，包括代理央行數字貨幣發行、數字貨幣錢包托管等業務。另外，要加快融入數字人民幣生態體系，投入參與基于數字人民幣系統開發、產品設計、場景拓展、市場推廣、運營維護等。

    不過，也有專家認為銀行在參與數字人民幣試點方面仍存在一些問題。“目前存在的最大問題是數字人民幣的功能，在其app、官網等渠道還缺乏系統的功能梳理，對于金融消費者的普及工作還不夠到位，后續需要將數字人民幣相關的高頻功能整合嵌入到自身渠道中，并及時用通俗易懂的語言觸達給更多客戶。”蘇筱芮表示。

    “銀行機構需要從場景進行切入，結合自身的資源稟賦來進行試點推廣，目前看，零售側商超購物、交通出行具備較大的價值潛力，對公側工資代發、公共繳費能夠鏈接B、G端各類資源，此外，在金融側也可通過組合支付，數幣理財等功能的疊加來延伸數幣使用，通過各類具體場景的應用探索，為進一步構建數幣生態圈打下堅實根基。”蘇筱芮指出。

    原曉惠認為，銀行應該把握數字人民幣試點機遇，拓展消費場景、公共繳費場景等，同時結合數字人民幣特點和商業銀行自身特色優勢，創新拓展普惠、便民的創新應用場景。加強加密認證、安全支付等方面的軟硬件設備研發投入，提升數字人民幣應用的安全性和穩定性。持續提升數字人民幣相關場景、產品和服務模式的創新研發，為數字人民幣在企業間交易場景的應用、大規模推廣使用等提供有力支持。

（編輯 喬川川）