本報記者 孟珂
日前,地方兩會陸續(xù)落下帷幕,記者梳理發(fā)現(xiàn),多個省份在政府工作報告中提及“上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金”,專家表示,養(yǎng)老金“18連漲”幾無懸念。此外,為緩解養(yǎng)老金的收支壓力,加快多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)勢在必行,盡快落地個人養(yǎng)老金制度迫在眉睫。
今年養(yǎng)老金漲幅約為3%
據(jù)記者了解,2022年多個省份在政府工作報告中對適度提高退休人員基本養(yǎng)老金進(jìn)行了規(guī)劃,例如:河北省明確要提高退休人員基本養(yǎng)老金;河南省表示“適度提高退休人員基本養(yǎng)老金,兜牢民生底線”;吉林省、陜西省也明確提出“確保基本養(yǎng)老金按時足額發(fā)放”。
與此同時,1月21日,財政部黨組書記、部長劉昆在全國財政工作會議上明確提出,適度上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金。啟動實施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌,明確中央與地方支出責(zé)任,建立地方財政補充養(yǎng)老保險基金投入長效機制,合理調(diào)劑基金余缺,確保養(yǎng)老金按時足額發(fā)放。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,2022年養(yǎng)老金上調(diào)窗口已開啟。事實上,截至2021年,我國退休人員養(yǎng)老金已經(jīng)實現(xiàn)“17連漲”。2018年至2020年,連續(xù)三年上漲幅度均為5%,2021年上漲幅度調(diào)整為4.5%。
“近幾年,退休人員基本養(yǎng)老金的上調(diào)幅度呈下降趨勢,今年養(yǎng)老金漲幅約為3%。”武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新在接受《證券日報》記者采訪時表示,一方面是受社保基金收入增速放緩等因素影響;另一方面,目前我國職工養(yǎng)老金人均水平為每月3000元左右,基數(shù)已經(jīng)較高,占在崗職工平均工資比重約60%左右。
“退休人員有權(quán)共享社會發(fā)展成果,同時,養(yǎng)老金上調(diào)是對抗通脹的必要措施。因此,今年退休人員基本養(yǎng)老金將繼續(xù)上調(diào),養(yǎng)老金上調(diào)幅度應(yīng)至少不低于CPI上漲幅度。”IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對記者如是說。
上海證券基金評價研究中心研報顯示,截至2021年,基本養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)17年上漲。然而按照2020年平均工資8115元/月計算,繳費工資為8115元,從22歲大學(xué)畢業(yè)工作到60歲退休,養(yǎng)老金收入3084元/月,替代率為38%。這仍略低于國際勞工組織建議的養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)(55%)。
養(yǎng)老金第三支柱迎大擴容
“十四五”規(guī)劃提出,要大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù),逐步延遲法定退休年齡,并要提高企業(yè)年金覆蓋率,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。
“目前我國正面臨著人口老齡化沖擊,在‘第一支柱’和‘第二支柱’大規(guī)模發(fā)展可能受限的情況下,‘第三支柱’相關(guān)制度的落實和快速推進(jìn)刻不容緩。”中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對記者如是說。
在“十四五”規(guī)劃提出應(yīng)對人口老齡化的愿景與舉措后,各級政府和監(jiān)管部門迅速做出響應(yīng),并對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。2021年12月17日,中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,會議強調(diào),發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系,是積極應(yīng)對人口老齡化、實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。要完善制度設(shè)計,合理劃分國家、單位和個人的養(yǎng)老責(zé)任,為個人積累養(yǎng)老金提供制度保障。該文件具有推動、健全我國三支柱體系的重要指導(dǎo)作用,標(biāo)志著“個人養(yǎng)老金新時代”即將開啟。
此外,多地2022年政府工作報告也明確提出“完善多層次社會保障體系”“構(gòu)建養(yǎng)老保險‘三支柱’體系”等。
我國第三支柱個人養(yǎng)老金制度發(fā)展?fàn)顩r如何?據(jù)了解,2018年我國先后試點了養(yǎng)老目標(biāo)基金和個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險;2021年9月份,銀保監(jiān)會又推出了養(yǎng)老理財產(chǎn)品。目前,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品品種較為單一,市場選擇余地不大,仍有較大市場空間。截至目前,養(yǎng)老目標(biāo)基金資產(chǎn)凈值約為1000億元。個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費收入僅2億多元,參保人數(shù)4.5萬余人,需進(jìn)一步加大發(fā)展力度。
董登新表示,發(fā)展第三支柱個人養(yǎng)老金必須同時兩手抓。首先,個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展很大程度上取決于家庭理財觀念,需要通過投資教育來引導(dǎo)家庭理財,加強對養(yǎng)老儲蓄的重視,提高對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重視;其次,應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為投資者提供更加多樣化的投資選擇。
袁帥表示,個人養(yǎng)老金的蓬勃發(fā)展,既有賴于稅收政策從力度和結(jié)構(gòu)方面給予支持,也需相關(guān)機構(gòu)提高產(chǎn)品研發(fā)能力和資管能力,做出更多探索,推出更加多樣化和適老化的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,以滿足公眾的多元養(yǎng)老需求。
在養(yǎng)老金入市方面,董登新表示,作為第三支柱的個人養(yǎng)老金將成為中國資本市場的重要長期資金來源。
“第一支柱基本養(yǎng)老保險基金的入市規(guī)模是既定的,從發(fā)達(dá)國家的情況來看,基本養(yǎng)老保險基金的規(guī)模增長空間較小。而第三支柱個人養(yǎng)老金的規(guī)模是不封頂?shù)摹.?dāng)作為第二支柱的企業(yè)年金在短期內(nèi)無法快速擴面、擴容時,個人養(yǎng)老金有望超前發(fā)展,發(fā)揮更大的補充養(yǎng)老功能。”董登新分析道。
袁帥表示,隨著養(yǎng)老金第三支柱的進(jìn)一步發(fā)展,其與資本市場將形成相互促進(jìn)的局面。我國資本市場中,長線、機構(gòu)主導(dǎo)的投資資金較為缺乏,而養(yǎng)老金有望成為資本市場長期、穩(wěn)定的資金來源之一。第三支柱的發(fā)展,既能完善我國多層次社會保障體系,也將助力資本市場發(fā)展。同時,資本市場的不斷完善和發(fā)展也將反哺第三支柱建設(shè),形成良性循環(huán)。
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