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養老金融需求待墾,銀行保險角力掘金“銀發經濟”市場

2021-11-28 13:28  來源:金融界

    10月15日,資本邦了解到,重陽節前后,養老金融領域熱點亦是此起彼伏。節前,國民養老保險公司宣布獲民生銀行增資5億元,節日來臨之際,多家銀行也隨之發布“適老化”改造的進展。

    今年以來,隨著政策層面對養老金融領域的文件不斷落地,以銀行、保險為主的金融機構在“銀發經濟”市場的探索上正在逐漸擴大。

    銀行:產品開發與“適老化”改造齊頭并進

    按照今年9月份中國養老金融50人論壇發布的《中國養老金融調查報告(2021)》顯示,多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備,有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式,其次是商業養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)。

    據不完全統計,近年來,中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。

    9月10日,銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》,工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財獲批在四地開展養老理財產品試點。目前試點期限暫定為一年,每家試點公司各獲得100億元的養老理財產品募集額度。

    而在適老化改造方面,銀行在線上及線下也是動作頻頻。

    在線下,各家營業網點服務、設施兩手抓,不僅對營業網點環境進行適老化改造,開辟“長者驛站”等專區在為銀發客群提供助老專柜、老花鏡、輪椅、醫療箱等便民服務,同時日常舉辦各類助老行動,提升對老齡人群的關懷體驗。

    而在線上,當前,已經有多家銀行在App端上線了適老化模式。例如,工商銀行推出了“幸福生活版”,農業銀行上線了“大字版”,中國銀行上線了“歲悅長情版”,建設銀行配備了“大字模式”,交通銀行亦有了“關愛版”。

    與此同時,“云閃付”也上線了“適老化”關愛版小程序,其中囊括老年客戶常用服務場景,如乘車碼、充值中心、公共繳費以及電子社保卡、醫保電子憑證等,通過字體放大、醒目色彩、功能突出、一鍵添加到手機桌面等設計,提升老年用戶的使用體驗,幫助老年人享受到移動支付的便捷,打造更有溫度的適老化產品。

    保險:國家隊牽頭,企業多元化運營

    至今年三季度末,專屬商業養老保險試點工作已啟動三月有余。作為首批兩個試點地區之一,浙江銀行業保險業例行新聞發布會會議上透露,截至9月28日,人保壽險、泰康人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、新華人壽等6家試點保險公司專屬險種均已獲銀保監會審批通過并推向市場,浙江省(不含寧波)累計銷售保單2303件,保費4743.73萬元。

    今年5月,銀保監會印發《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》,宣布自2021年6月1日起,由6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點,試點期限暫定一年。

    而在國家層面,除推出開展專屬商業養老保險試點計劃外,宣布本111.5億元組建國民養老保險有限公司同樣在業內引起巨大關注。

    而事實上,國民養老保險公司背后的17位股東,不僅只有保險公司,更多支持者還來自銀行理財子公司,也反映出在養老金融領域探索中,各類機構互相合作,優勢互補形成合力之勢。

    在保險公司層面,今年以來,多家壽險推出“康養一體化”的全新方案,將保險與養老社區掛鉤,鼓勵客戶投保一定金額的產品,獲得入住養老社區的資格。分析人士指出,養老社區從建設到運營、盈利,資金需求量大、周期較長,險企手握大量資金,資金期限長且穩定,負債久期和養老社區投資周期較為匹配。

    例如,中國太保目前已經在7個城市落地8個太保家園項目,累計開工63.68萬平方米,在建近5000套養老公寓、8000張床位,總儲備床位達到1.1萬張,已躍居國內上市保險公司第一、保險行業第二。2021年四季度,該公司成都和大理兩個社區將率先開業投入運營。

    友邦人壽也于發布“友自在”養老綜合解決方案,并推出六款產品,一站式滿足養老客戶對于資金儲備、健康保障、康養服務的全方位需求,打造陪伴老人強能、弱能、失能全旅程的康養服務體系,覆蓋更廣大客群和地區、以及更多樣化的養老方式。

    業內分析指出,在養老金融領域,保險公司可發力之處眾多,一是突出風險保障和財富增值雙重功能,為客戶提供多樣化的產品組合,打造綜合性的養老金融賬戶;二是發揮長期資金優勢,推動保險資金和養老金協同投資;三是構建養老健康綜合生態圈,有效整合保險機構的綜合金融服務資源,為客戶全方位提供“一攬子”養老健康規劃管理服務。

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