日前,證券時報記者走進外資銀行首都銀行(中國)行長林大鎰的辦公室,對他進行了專訪。這也是他從業40多年來,首次接受中國媒體獨家專訪。
服務金融業長達42年,讓林大鎰成為全球現役最資深的銀行家之一。“回想起來,一切都是上天最好的安排。”實際上,2016年1月,作為主管臺資銀行富邦華一銀行營銷業務副行長的林大鎰正式退休,機緣之下,接到經營狀況不佳的首都銀行(中國)遞來的橄欖枝,可謂臨危受命。
“做銀行時時刻刻戰戰兢兢,也要步步為營。”林大鎰回顧過往從業經歷時表示。2016年11月,林大鎰先出任首都銀行(中國)副董事長一職,在經歷了半年左右的交接后,于2017年4月正式擔任首都銀行(中國)行長。首都銀行(中國)是菲律賓首都銀行的子公司。
在采訪過程中,林大鎰分享了自己對全球經濟、中國金融業對外開放、綠色金融等話題的思考。
母行以服務
中小企業為主
證券時報記者:首都銀行(中國)作為菲律賓首都銀行在境外唯一的子行是怎樣定位的?
林大鎰:首都銀行母行一開始定位的時候,就以服務中小企業為主,現在仍然初衷不改。早前,有很多菲律賓居民外出打工,而相關跨境匯款業務也是我們母行一開始的主營業務之一。
華人在菲律賓相當活躍,“一帶一路”之下,許多中國的企業也參與菲律賓當地的基礎建設,首都銀行(中國)作為菲律賓數一數二的銀行在華的子行,也可以充當起兩邊的橋梁。作為區域全面經濟伙伴關系協定(RCEP)的成員國,中國和菲律賓未來會在創新、研發、制造業和其他領域進一步開展合作,這也給中資企業走出去帶來新的機遇和挑戰。
首都銀行進入中國非常早,1992年就在上海設立代表處,2001年成立上海分行,后于2010年改制。而我們集團榮譽董事長鄭少堅博士29歲創辦銀行,在菲律賓是個傳奇人物,他也是一個非常愛國的福建泉州籍華僑。雖然以整個市場份額來看,子行占整個集團的比例還很小,但是,董事長卻花了很多的心力精力來經營首都銀行(中國)。身為華僑的他,想要在菲律賓以外把中國區的服務做大做好,并且抱著回饋故里的心態。
合規“老大難”
與風控數字化
證券時報記者:從東南亞之間的跨境服務來看,以往遇到比較棘手的問題有哪些?
林大鎰:跨境金融服務中主要碰到的還是合規問題。無論是內保外貸還是外保內貸,無論盡職調查做得多么仔細,只要出現了履約問題,銀行將難逃責任。所以,我們在服務跨境通道這類客戶時,除了展業三原則(了解客戶、了解產品、盡職調查),還會關注客戶有沒有還款來源,避免違約。
當前,各國反洗錢要求越來越嚴格,大家也怕碰到通過跨境通道洗錢的行為。所以我們一定堅守合規的立場,把所有可能的潛在風險因素排除。
另外,中資企業在“走出去”的過程中,往往因為在當地沒有足夠的經營信息或履約歷史等信用不足問題,導致境外融資困難。
東南亞區域內各國的行業需求、監管政策、文化習俗差異很大,中資企業可尋求與國際化金融機構的合作,以更好地扎根當地,更好地發展。另外,中資企業走出去已經不是單純輸出建設能力,而是需要轉向更多地輸出運營和管理能力,把中資企業在中國的經驗和東盟市場的環境相結合,在當地進行長期精耕細作。
綠色金融探索
有不少痛點
證券時報記者:“碳達峰”“碳中和”今年首次寫入政府工作報告。從你的角度來看,金融機構在綠色信貸、綠色金融領域有哪些難點需要解決呢?
林大鎰:在這個過程中,我們也發現了不少痛點,希望能在今后發展中逐步得到解決,具體有以下三個方面:
一是,綠色金融結構仍較單一、信息披露仍不完善。根據《2020年綠色債券年度發展報告》,2018年-2020年發生的綠色金融業務中,綠色信貸的比例高達90%,而綠色債券和綠色股權的比例分別只有7%和3%。綠色融資過于集中在債權尤其是信貸上,可能會抑制一部分綠色融資需求、擴大綠色項目的信用風險。
綠色金融可以說是新事物,由于受政策大力支持,一些金融活動被“洗綠”和“漂綠”,披上綠色金融的外衣,強化信息披露有助于消除這些不合規行為。但目前無論是上市公司,還是綠色債券發行企業,都面臨著同時有幾家監管機構要求綠色信息披露——但披露標準又有較大差異的問題,而且在內容上屬于強制性披露的較少,投資者通過公開資料很難全面了解這些企業綠色融資的相關信息。
二是,目前綠色金融回報率低、期限長、風險大。其中也反映了目前參與主體都以國企為主,它們的信用評級較高,同時也說明了綠色金融融資主體存在結構性失衡,更多需要融資支持的中小企業、未來的隱形冠軍未獲得相應的資金支持。
三是,加快統一國內綠色金融的標準,提高和國際標準的兼容性。一方面,當前金融環境仍屬于嚴監管,不同監管機構發布的標準不一樣,給金融機構和企業的綠色融資帶來困擾。當某項業務面對不同監管機構的規定不一樣時,有些機構怕踩紅線可能就不做了,統一標準可以減少實操層面的不必要困擾。另一方面,一些金融業務面臨多頭監管,債權發行審批尤為明顯,建議以綠色債券為突破口,統一相關債券發行標準,進而將發債審批權集中給少數監管機構。
而增強和國際標準的兼容性,既可以提高外資參與中國綠色金融項目的積極性,也方便在合適的時候向國際推廣中國標準,因為中國將很快成為全球最大的綠色金融市場。
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