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“跨境理財通”運行調查:港澳居民投資熱度更高

2021-11-02 01:01  來源:證券日報 李文 余俊毅

    本報記者 李文 見習記者 余俊毅

    近日,中國人民銀行廣州分行公布了粵港澳大灣區跨境理財通(下稱“理財通”)開通第一周的運行情況。從數據上看,相比內地資金南下投資境外市場,目前港澳地區投資境內市場的熱情稍高。

    首周超5000投資者參與

    理財通是指內地大灣區9座城市的境內居民,以及香港和澳門地區的境外居民,互相可以跨境投資對方市場的理財產品。10月19日,粵港澳三地的銀行試點正式開通理財通業務,目前理財通已經順利運行了兩周。

    央行官網顯示,理財通運行的首周,即10月19日至10月22日,大灣區9座城市已有21家銀行完成報備工作,并相繼啟動業務辦理。中國香港金融管理局網站披露,截至10月18日,符合開展理財通北向業務資格的香港地區銀行共有16家。

    個人投資者首周共通過理財通購買投資產品2481.3萬元。內地個人投資者經“南向通”購買港、澳投資產品946.76萬元,其中投資基金224.97萬元、存款721.79萬元;而港澳個人投資者經“北向通”購買境內投資產品1534.54萬元,其中理財產品1229.13萬元、基金產品305.41萬元。

    央行數據顯示,截至10月22日17點30分,參與理財通南向和北向交易的個人投資者,合計共5092人,通過資金閉環模式完成跨境匯劃1047筆,金額達7766.28萬元。

    其中,港、澳地區共有3222人參與理財通“北向通”,共辦理731筆業務,跨境匯劃金額達3906.56萬元;內地共有1870人參與“南向通”,累計辦理316筆業務,跨境匯劃金額達3859.72萬元。理財通南、北通道統一采用離岸人民幣結算。從數據上可以看出,港、澳地區投資者的參與熱情十分高漲。

    寶新金融首席經濟學家鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示,“同類理財產品,境內的收益率通常高于港澳地區,另外港澳對于其居民投資跨境理財通的門檻非常低,吸引了更多新投資者。而且港澳金融機構市場化程度好,高度重視這個新商機,進行了大量商業推廣。”

    央行廣州分行還披露了不同類型銀行的參與情況。跨境資金匯劃總額中的71.1%由6家國有銀行完成,達5524.54萬元;7家股份制銀行匯劃1712.58萬元,占22.1%;8家外資銀行匯劃527.49萬元,占6.8%。

    未來有巨大發展空間

    隨著理財通業務前期順利運行,其試點是否會進一步擴大?

    對此,南京大學普惠三農金融科技創新研究中心研究員王幸平對《證券日報》記者表示,“跨境理財通是中國資本市場進一步開放的重要組成部分,是一個繼證券市場深港通滬港通之后,在銀行業務方面對跨境資金逐步放松的進一步嘗試。該業務的基本特征,如深港通、滬港通一樣,額度控制也會由小到大由點到面的逐步擴大,可以看作是一個有限度的、新的跨境業務嘗試。”

    “在積累經驗教訓、數據的基礎上,該項業務會逐漸擴大,業務的規模、金額都會進一步提高。”王幸平說。

    此外,目前跨境理財通的理財產品都是中低風險產品。那么,未來理財產品的種類是否會進一步擴大,納入部分風險較高的產品?

    王幸平認為,考慮到粵港兩地客戶的風險意識不同,對金融產品的認知不同。兩地的法律法規不同。相關的高風險產品會比較慎重推出。同時,接下來理財通的產品種類可能不會擴大。雖然該業務會推動一定程度的金融產品創新,但尤其是這種跨境理財金融產品會受到嚴格監管。

    王幸平認為,理財通業務對目前的粵港澳大灣區銀行來說,是一個新的機遇,也是一個新的挑戰,更是一個新的業務增長點,為其提供了進一步擴大銀行對外開放的窗口、進一步擴大銀行國際知名度的機會。

    絲路智谷研究院院長梁海明在接受《證券日報》記者采訪時表示,理財通初期僅涵蓋中低風險、非復雜性理財產品;其額度的單邊上限和個人額度,分別僅為1500億元和100萬元人民幣。這組數字相對于大灣區超過8600萬人口、地區生產總值16688億美元的規模,顯然微不足道。這也從另一個角度證明理財通只是剛剛邁出了第一步而已,尚有巨大的發展空間。而且,大灣區內理財需求長遠來說將逐漸上升,有助銀行機構拓展理財業務。

    梁海明表示,“隨著理財通開局良好,有理由相信未來將會開放更多理財產品,讓投資者在穩健的監管下進行跨境金融活動。理財通定會更受歡迎,推動內地與港、澳地區互聯互通之路越走越寬。”

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