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中國版TLAC管理辦法落地 全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管進(jìn)一步接軌國際

2021-10-30 03:32  來源:上海證券報(bào)

    為有效防范大型金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”問題,10月29日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》(下稱《辦法》)。《辦法》明確,我國全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率應(yīng)于2025年初達(dá)16%,2028年初達(dá)18%;杠桿比率應(yīng)于2025年初達(dá)6%,2028年初達(dá)6.75%。

    央行等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,《辦法》對(duì)我國全球系統(tǒng)重要性銀行影響正面,將引導(dǎo)其健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,提高穩(wěn)健經(jīng)營水平,更加注重業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)抵御能力相匹配,有利于控制其非理性擴(kuò)張和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累,促進(jìn)其向多元化、綜合化方向轉(zhuǎn)型。同時(shí),《辦法》對(duì)標(biāo)國際金融監(jiān)管改革的最新實(shí)踐,對(duì)我國銀行參與全球化競爭具有積極意義。

    《辦法》立足國內(nèi)銀行實(shí)際,與國際金融監(jiān)管改革做法充分接軌,在總損失吸收能力指標(biāo)設(shè)置、達(dá)標(biāo)要求、合格工具標(biāo)準(zhǔn)等方面與金融穩(wěn)定理事會(huì)的監(jiān)管規(guī)則保持一致。

    《辦法》主要圍繞三個(gè)方面展開。一是建立了總損失吸收能力監(jiān)管體系。設(shè)定了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo),將監(jiān)管要求分為三個(gè)層次:第一層次為最低要求,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率應(yīng)于2025年初分別達(dá)16%、6%,2028年初分別達(dá)18%、6.75%;第二層次是在最低要求基礎(chǔ)上,應(yīng)滿足相應(yīng)的緩沖資本監(jiān)管要求;第三層次是在確有必要的情況下,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)針對(duì)單家銀行提出更審慎的要求。

    二是明確了總損失吸收能力定義。根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則,明確了各類外部總損失吸收能力工具的合格標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)一步理順了各類工具的損失吸收順序。

    三是確定了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部依法對(duì)我國全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,并按照法律法規(guī)規(guī)定和職責(zé)分工對(duì)總損失吸收能力非資本債務(wù)工具的發(fā)行進(jìn)行管理。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,在全球金融監(jiān)管改革中,針對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是一個(gè)重要的內(nèi)容,未來一段時(shí)間,相關(guān)工具創(chuàng)新和監(jiān)管細(xì)則還會(huì)陸續(xù)出臺(tái)。

    中國民生銀行首席研究員溫彬表示,《辦法》出臺(tái)意味著中國版TLAC落地,標(biāo)志著我國對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管進(jìn)一步與國際接軌,也為下一步我國完善對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管提供了重要借鑒。

    現(xiàn)階段,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行是我國的全球系統(tǒng)重要性銀行。這意味著,四大行將在未來數(shù)年內(nèi)分批發(fā)行TLAC工具,力爭在2025年初達(dá)標(biāo)。

    央行等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,《辦法》規(guī)定的總損失吸收能力要求符合市場預(yù)期,考慮到配套政策后,我國全球系統(tǒng)重要性銀行達(dá)標(biāo)壓力不大,在其經(jīng)營承受范圍內(nèi),不會(huì)影響信貸供給能力。

    溫彬表示,四大行作為全球系統(tǒng)重要性銀行,在執(zhí)行TLAC要求過程中,若單純依靠利潤內(nèi)生補(bǔ)充資本,或限制資產(chǎn)投放和增速,因此要更加注重創(chuàng)新設(shè)計(jì)、發(fā)行總損失吸收能力工具,有效達(dá)到監(jiān)管要求,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。

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