本報記者 劉琪
“小微企業一直是我國國民經濟當中非常重要的一個主體,絕大部分的就業、相當部分的稅收,以及經濟的增長都離不開小微企業的貢獻。”中國銀行保險監督管理委員會政策研究局負責人葉燕斐10月21日在國新辦舉行的新聞發布會上表示,“專精特新”小微企業是所有小微企業當中的中堅力量。
一直以來,銀保監會積極配合有關部門做好“專精特新”小微企業的金融支持和金融服務工作。葉燕斐介紹,銀保監會主要工作表現為:一是引導銀行機構注重小微企業“硬”方面,比如資產規模、資金實力等;同時,更加注重“軟”競爭力,比如產品質量、企業品牌、知識產權價值以及技術力量,使金融機構挖掘到更多、更好可以支持的“專精特新”小微企業。
二是引導銀行機構在期限方面盡可能和“專精特新”小微企業生產經營周期相匹配。葉燕斐強調,特別是從新產品開發到大規模應用可能是跨周期的,所以要鼓勵金融機構增加長期性的產品投放。
三是引導銀行機構盡可能增加信用貸款。“因為很多‘專精特新’企業技術很強,但是可能并沒有可抵押的房產或者其他不動產,所以增加信用貸款也是我們著力引導的一個方面。”葉燕斐表示。
《證券日報》記者注意到,今年以來,金融在支持新動能、新產業、新業態方面取得了較大進展,金融資源向國家的“專精特新”企業傾斜,“專精特新”企業貸款勢頭增長良好。
據中國人民銀行在近期舉行的2021年第三季度金融統計數據新聞發布會上公布的數據顯示,9月末,“專精特新”企業的獲貸率是71.9%,戶均貸款余額7582萬元。同時,貸款余額穩定增長,成本持續下降。9月末,“專精特新”企業貸款余額同比增長18.2%,高于全部貸款增速6.3個百分點,貸款合同平均利率是4.52%,分別比上年年末和上年同期低0.15個百分點和0.25個百分點。
鑒于“專精特新”小微企業抵押品較少的特點,銀保監會開展的工作還包括除了傳統不動產抵押,還盡可能引入一些新的知識產權抵押、品牌抵押、應收賬款和其他動產抵押,使企業有可供抵押的資產。在無法獲得信用貸款的情況下,抵押可以盡可能拓展到其他方面。
此外,銀保監會還引導金融機構特別是推動地方政府對比較好的“專精特新”小微企業提供一些政府性擔保,或者提供一些風險補償。同時,保險也是著力點之一。葉燕斐表示,因為很多企業和產品可能是首臺(套)設備或者首批次材料應用,所以銀保監會引導保險公司來為其提供保險,通過需求端來引導“專精特新”小微企業產品的應用,促進整個生產經營的良性循環。“我們已經做了很多工作,但是和企業實際的需要相比還是有很大差距”,葉燕斐表示。
針對下一步工作,葉燕斐表示,銀保監會將繼續引導金融機構,包括保險公司、銀行機構積極配合各地工信部門做好“專精特新”小微企業的金融服務和金融支持工作。
“專精特新’企業在產業鏈中占據比較重要的地位,是產業鏈條強化的關鍵。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、廣州數字金融創新研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時認為,金融信貸支持可以有效增強“專精特新”企業的競爭力、提升業務規模,從而強化中國制造在整條產業鏈中的競爭地位,完善國產化產業鏈條,實現中國產業鏈強化,補足中國產業鏈的短板。
盤和林表示,未來可通過ABS債、企業債、信托等方式,為“專精特新”企業提供更多直接融資和間接融資渠道。同時,還可以加大股權融資的支持。相對于債務融資,股權融資沒有本金償還壓力,“專精特新”企業大多數需要長期研發投入,流動性回收需要一定時間周期,通過股權融資能夠更好地幫助“專精特新”企業進行長期研發。
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