本報記者 劉琪

    日前，首批19家國內系統重要性銀行名單出爐。同時，《系統重要性銀行附加監管規定》（以下簡稱《附加監管規定》）也一并發布，為實施系統重要性銀行附加監管提供指導和依據，將自2021年12月1日起施行。

    “此次公布的首批系統重要性銀行名單，與此前市場預期的名單范圍相差不大，但更加強調入選銀行的重要性、穩健性和代表性。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，能夠入選系統重要性銀行名單，既是對各家銀行的肯定，也對各家銀行經營發展提出了新的挑戰，將促使銀行業進一步轉變理念，堅定高質量發展方向，有效防范應對新冠肺炎疫情及外部環境變化等帶來的風險挑戰，牢牢守住不發生系統性風險的底線，推進銀行業持續穩健發展，為經濟健康平穩運行提供金融保障。

    雖然當前入選的系統重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本。但在多位分析人士看來，部分銀行資本充足率的“緩沖墊”較小，為滿足中長期經營要求，仍需加快資本補充。

    助力提升金融監管質效

    根據《附加監管規定》，系統重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。按得分從低到高分為五組，第一組8家，第二組4家，第三組3家，第四組4家，第五組暫無銀行進入。

    在上述19家銀行中，已入選全球系統重要性銀行的中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行均進入國內系統重要性銀行第四組。

    根據《附加監管規定》，“若銀行同時被認定為我國系統重要性銀行和全球系統重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定”。因此，四家銀行仍按照全球系統性重要銀行的標準執行。其中，中國銀行、建設銀行、工商銀行執行1.5%的附加資本要求，農業銀行執行1%的附加資本要求。

    “第五組空缺既與國際標準保持一致，也更加考慮中國銀行業的實際情況，在不增加大型銀行監管負擔的基礎上穩步推進。”中國銀行研究院博士后鄭忱陽對《證券日報》記者表示。

    溫彬認為，對應1.5%附加資本要求的第五組暫時空缺，反映出國內系統重要性銀行在附加資本要求上更加注重符合我國實際，以我為主，更加穩妥審慎地推進。該名單的出臺，標志著我國系統重要性銀行監管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監管體系的審慎性進一步增強，有助于進一步提升國內金融監管質效，促進與國際金融監管接軌，增強我國金融系統的穩定性。

    可借力資本市場補充資本

    實施《附加監管規定》對系統重要性銀行有何影響？中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會有關部門負責人表示，入選的系統重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。

    鄭忱陽表示，部分銀行首次面臨附加資本要求，在經歷了疫情沖擊后，銀行盈利能力有所下降，資本補充壓力增加。雖然當前各家銀行均已滿足附加資本要求，資本充足率和核心一級資本充足率約超出0.5個百分點至5個百分點，但有一些銀行的“緩沖墊”較小，為滿足中長期經營需要，仍需加快資本補充。

    溫彬也表示，首批入選名單中的銀行資本充足率整體達標、壓力有限，但在滿足實際經營需要的前提下，個別銀行仍存在資本缺口，有待補充。

    前述有關負責人也強調，“《附加監管規定》對系統重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發揮資本對業務發展的指導和約束作用。”這意味著，入選名單的系統重要性銀行更需從中長期發展角度，為補充核心資本進行籌謀。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前銀行補充資本的方式包括內生留存利潤和一般風險準備、超額貸款損失準備，也包括外源的IPO、股票增發、可轉債、優先股、永續債、二級資本債，以及少數股東權益可計入部分等。

    盤和林表示，對于上述入選名單的銀行來說，可以適當采用發行優先股、可轉債等方式補充資本。

    在鄭忱陽看來，系統重要性銀行面臨的監管要求也更加嚴格，業務發展的約束條件更多，尤其是對資本管理和風險處置能力的要求更高。入選名單的銀行要提前評估各項指標，確保順利達標，建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，及時補充資本；健全風險防控體系，強化事前預警、事中跟蹤、事后處置的全鏈條風險管控機制；提升公司治理水平，加快輕型化轉型，夯實服務實體經濟的基礎。此外，未入選名單的銀行也要做好充分準備，按照高標準、嚴要求提升金融服務質效，找出與系統重要性銀行的差距，充分權衡加入利弊，通過調整業務結構、資產結構和產品結構等方式調整得分，增強選擇的主動性。